Satura rādītājs:
Roth IRA kontiem ir īpaša nodokļu atšķirība no citām IRA. Nauda tiek aplikta ar nodokli pirms tā ieguldīšanas Roth IRA, un nauda katru gadu pieaug bez nodokļiem. Kad nauda tiek izņemta no Roth IRA pensijas laikā, nodoklis nav jāmaksā - tas jau bija samaksāts. Roth IRA konta turētājs var izvēlēties ieguldīt līdzekļus dažādās aktīvu klasēs, lai dažādotu, saskaņotu individuālo riska toleranci un laika periodu.
Solis
Apstipriniet atbilstību Roth IRA. IRS nosaka nosacījumus, kas saistīti ar Roth IRA atbilstību. Sākot ar 2011. gada nodokļa gadu, tie ir: jebkura vecuma cilvēks var atvērt un piedalīties Roth IRA. Maksimālais ieguldījums, ko jūs varat veikt par 2011. gada nodokli, ir mazāks no jūsu ar nodokli apliekamās kompensācijas vai $ 5000. Ja esat 50 vai vecāks, summa ir 6000 ASV dolāru. Pielāgotie bruto ienākumu ierobežojumi, lai 2011. gadā veiktu Roth IRA, ir šādi: - atsevišķas filiāles un mājsaimniecības vadītājs var saņemt līdz 107 000 ASV dolāru, lai saņemtu pilnīgu ieguldījumu; $ 107,001 līdz $ 122,000 ļauj jums saņemt daļēju iemaksu; jūs nevarat dot savu ieguldījumu Roth IRA, ja jums ir AGI vairāk nekā $ 122,000. - apvienotie filiāļi, kvalificēta atraitne (-e) var saņemt līdz pat 169 000 ASV dolāru par pilnu iemaksu; $ 169,001 - $ 179,000 ļauj jums saņemt daļēju iemaksu; jūs nevarat piedalīties, ja jums ir AGI virs $ 179,000. Iemaksas jāiesniedz Roth IRA līdz 15. aprīlim, kas seko pēc taksācijas gada (t.i., līdz 2011. gada 15. aprīlim par 2011. gada nodokli).
Solis
Pētījums Roth IRA. Ir daudzi finanšu uzņēmumi, kas piedāvā Roth IRA kontus, tostarp: vietējās un nacionālās bankas, kas var ieguldīt CD un daudzu veidu kopfondos; kopfondu uzņēmumi, kas var ieguldīt diversificētā ieguldījumu fondu portfelī; atlaižu un pilna servisa brokeri, kas var ieguldīt atsevišķos krājumos, jebkurā kopfondā un citos ieguldījumu veidos.
Solis
Izvēlieties un sazinieties ar Roth IRA turētājiem. Izvēloties turētāju, lai atvērtu savu Roth IRA, jāņem vērā izmaksas, ērtības un investīciju mērķi. Kad esat izvēlējies turētājbanku, sazinieties ar uzņēmumu. Daudzi Roth IRA uzņēmumi piedāvā tiešsaistes lietojumprogrammas konta atvēršanai un finansēšanai. Ja nepieciešams, IRA uzņēmumu var sazināties pa tālruni vai tiešsaistē, lai pieprasītu pieteikumu nosūtīt pa pastu.
Solis
Aizpildiet savus dokumentus un finansējiet Roth IRA. Roth IRA atvēršana ir vienkārša un vienkārša. Nepieciešama pamatinformācija, piemēram, kontaktinformācija, sociālās apdrošināšanas numurs un saņēmēja vārdi. Roth IRA var finansēt dažādos veidos: viens vienreizējs maksājums par visu gadu, automātiskie ikmēneša maksājumi vai maksājumi visa gada garumā (nepārsniedzot 1. solī norādītās robežas).
Solis
Sekojiet līdzi jūsu IRA ierakstiem. Kad atverat Roth IRA, jums būs konts daudzus gadus, varbūt pat gadu desmitiem. Noteikti iesniedziet visus ierakstus un paziņojumus, lai izsekotu, cik daudz naudas ir ieguldīts katru gadu un kopumā. Katru gadu jūs varat veikt iemaksas un, pārskatot Roth IRA paziņojumus, jūs varat redzēt, cik ātri pieaug konta vērtība un savienojumi. Redzot konta vērtību, ir liela motivācija sekot līdzi jaunajiem ieguldījumiem.