Ieguldījumi stingrā budžetā

Kad sarunāties uz Wall Street, vai jūs pagriezieties un aiziet prom? Mūsdienu ekonomikā ieguldīšana notiek ikviena uzdevumu sarakstā - uzreiz pēc hipotēkas samaksas, pārtikas iegādes, šo kredītkaršu maksāšanas, veicinot bērnu koledžas fondu, pārvaldot šos medicīniskos rēķinus un … labi, kā saraksts turpinās, ieguldīšana ir veids, kā paslīdēt tieši pie lapas.

Krājumi var būt "biedējoši" ieguldījumi, bet tie var arī piedāvāt vislielāko peļņu. Par saspringto budžetu, tas ir labi būt uzmanīgiem, bet tas ir arī labi sākt saprast labos riskus.

Dzīvesveids ir izvēle. Ja jūsu pašreizējais dzīvesveids izmanto visus jūsu ienākumus, ir pienācis laiks atgriezties. Iet atpakaļ uz budžetu un sāciet saspiešanu. Neviens nemirst no kabeļa atcelšanas vai šūnu pakalpojuma sagriešanas.

Jim Heitman, finanšu konsultants, Compass Financial Planning

Laiks ir nauda

Ieguldījumi ir ne tikai bagāti, bet tiem, kam ir neliels vai vidēji liels ienākums, tas var būt nepieciešams vēl vairāk.

Lai gan pensionēšanās jēdziens var šķist mazliet optimistisks tiem, kas saskaras ar rēķinu apmaksāšanu un bezgalīgiem izdevumiem, plānošana tagad, neatkarīgi no jūsu vecuma vai finansiālā stāvokļa, var sniegt labumu jums tikai nākotnē. Jūsu pensionēšanās varētu būt atkarīga no tā.

"Es par to domāju otro dienu, kad es biju uzlikts uz dīvāna ar slimību un skatījos daudz sporta pasākumu," sacīja finanšu konsultants Ken Weingarten no SIA "Weingarten Associates". "Tā kā mani bombardēja ar reklāmām automašīnām un alu, es domāju par simtiem, ja ne tūkstošiem, ziņu, ko katrs no mums saņem katru dienu, lai tērētu naudu. Cik daudz ziņojumu saņemam katru dienu, lai ietaupītu naudu?"

Bet, ja jūs vēlaties, lai jūsu bankas konts pārspētu jūs - vai vismaz pēdējais pietiekami ilgi, lai dotu jums jauku atlaišanu - jums ir daži zeķes. Un viens veids, kā palīdzēt, ir ieguldījumi.

Sāciet ar stratēģiju

Ja ieguldījumi ir nokrituši no jūsu uzdevumu saraksta - un jūsu radara - ir pienācis laiks dot tai vēl vienu iespēju.

Pat ja akciju un obligāciju pamati neļauj jums plānot, ielieciet savu pirkstu ūdenī tagad, lai jums vēlāk nebūtu jāsamazina avārijas ietaupījumi tikai, lai apmierinātu savus pamatizmaksas.

"Sāciet vizualizēt un runāt par pensionēšanos ar savu laulāto un draugiem," sacīja finanšu padomnieks Laura Scharr-Bykowsky no Ascend Financial Planning, LLC. "Turot to priekšā un centrā, var būt noderīga, lai motivētu jūs. Es ieteiktu savos pensionēšanās darbnīcās, lai cilvēki izveidotu kolāžu, kurā būtu viņu ideālā pensionēšanās. Izvēlieties fotoattēlus, kur vēlaties dzīvot, un to, ko vēlaties darīt tas ir vietā, kur to bieži var redzēt."

Padomājiet par tipisku pensijas dienu, Scharr-Bykowsky teica, vai iedomāties, kāda dzīve būs 90 gadu vecumā. Šī vizualizācija palīdz nostiprināt nākotni realitātē, nevis kādā tālākā un iedomātā laikā un vietā. Un, kad varēsiet atainot savu nākotni, varat sākt īstenot konkrētus plānus.

Ir labi sākt ar budžetu, kas ietver ietaupījumus pensijai.

"Naudas plūsma ir finanšu pasaules karalis," sacīja Jimas Heitmans, finanšu konsultants finanšu kompānijā Compass. "Piemēram, teiksim, ka jūsu darba devējam ir 401 (k) plāns, kuru jūs varat dot, izstrādājiet izdevumu plānu, kas paredz nedaudz zemāku mājokļa samaksu, tad reģistrējieties 401 (k), lai samazinātu savu mājokli līdz šim Tagad jūs automātiski saglabājat pensiju."

Spēlē drošu - bet ne pārāk drošu

Neatkarīgi no tā, vai jums ir pilna naudas nauda, ​​vai tikai dažas brīvas izmaiņas, neinvestējiet vairāk, nekā jūs varat atļauties zaudēt.

Lai gan jūs varat riskēt ar jūsu nākotni, ieguldījumi var arī kaitēt jūsu finansēm, ja jūs uzņematies pārāk daudz risku. Pārmērīgi maz riskējiet, un jūs varat slēgt ar stagnējošu krājkontu, kas nevar sekot līdzi inflācijai.

Ir svarīgi atzīmēt, kuri ieguldījumi rada lielāku risku.

"Naudas un obligāciju svārstīgums ir mazāks nekā krājumiem - īpaši mazo kapitāla vērtspapīriem (ieguldījumi mazākos uzņēmumos)," sacīja Scharr-Bykowsky. "Tomēr, ja palielināsiet savu daļu mazo kapitāla vērtības aktīvu klasē, varat samazināt kopējo pašu kapitāla risku (summu, kas ieguldīta akcijās un akcijās)."

Heitmans piekrita, ka tas ir pārāk piesardzīgs, izmantojot skaidras naudas ieguldījumus, piemēram, kompaktdiskus, fiksētas mūža rentes un naudas tirgus, bet brīdināja, ka pārāk mazs risks var atstāt jums atpalikušu.

Krājumi un citi kapitāla ieguldījumi var būtiski svārstīties, radot diskomfortu labākajā gadījumā un paniku sliktākajā gadījumā. Bet Heitmans teica, ka šie "biedējošie" ieguldījumi piedāvā labākas izredzes uzbrukt inflācijai laika gaitā.

"Jums ir nepieciešams uzņemties lielāku risku, lai ilgtermiņā iegūtu labāku atdevi," viņš teica.

Svarīgi ir uzturēt labi noapaļotu portfeli, sacīja Scharr-Bykowsky, un ieteica meklēt investīciju modeļus, kas veicina dažādus aktīvus, lai uzlabotu sniegumu un samazinātu risku.

"Šiem vienkāršajiem, zemo cenu portfeļiem ir daudz mazākas svārstības nekā tipiskajai 60/40 portfelim (60 procenti akciju, 40 procenti fiksēto ienākumu instrumenti)," viņa teica.

Tikai jūs varat izlemt, cik daudz jūs varat atļauties zaudēt - un cik daudz jūs varētu iegūt šajā procesā.

Vai vari to izdarīt? Jā tu vari

Pat tie, kuriem ir ierobežots budžets un mazie rīcībā esošie ienākumi, var sākt ieguldīt pensijā. Jo mazāk ir, jo svarīgāk ir sākt tagad, un Scharr-Bykowsky teica, ka tas izveido ieguldījumu kontu, kam seko ātri, izveidojot savu neatliekamās palīdzības fondu.

"Neatliekamās palīdzības rezerve ir ļoti svarīga šiem ļaudīm (ar nelielu naudu, lai to rezerves)," sacīja Scharr-Bykowsky. "Viņu labākā ietaupījumu stratēģija būs maksimāli palielināt 401 (k) un / vai IRA kontu - dot ieguldījumu, lai iegūtu pilnu atbilstību, ja tas ir pieejams, tad koncentrējieties uz jūsu neatliekamās palīdzības fondu."

Pirmkārt, maksājot sevi, var izklausīties kā klišeja, bet iemesls, kāpēc to dzirdat tik bieži, ir tāpēc, ka tas tiešām darbojas. Darbinieku pabalstu izpētes institūta (ERBI) pētījumā konstatēts, ka dalība darbavietas pensiju kontos dramatiski palielinās, ja pastāv atteikšanās pret atteikumu.

Bet, ja joprojām jūtaties, kur atrast ieguldījumu fondus, atcerieties, ka gandrīz visiem ir iespējas.

"Dzīvesveids ir izvēle," teica Heitmans. "Ja jūsu pašreizējais dzīvesveids izmanto visus jūsu ienākumus, ir pienācis laiks atgriezties atpakaļ. Atgriezieties pie budžeta un sāciet saspiešanu. Neviens nomirst, atceļot kabeli vai samazinot šūnu apkalpošanu."

Izpētiet gan savas vajadzības, gan luksus - esiet godīgi un rūpīgi - un tad izlemiet, ko jūs varat darīt bez.

Tāpat domājiet par konsultāciju ar sertificētu finanšu konsultantu, piemēram, par to, kas reģistrēts Nacionālo personīgo finanšu konsultantu asociācijā.

Jo vairāk darbību veicat, jo tuvāk jums būs droša finanšu nākotne.

Ieguldījumi finansiāli nedrošiem

Vai neesat pārliecināts, kā veidot savu pensijas uzkrājumu uz saspringto budžetu? Šie padomi piedāvā Jean Setzfand, AARP finanšu drošības direktors.

1. Novērtējiet savu situāciju. Tiešsaistes rīki, piemēram, AARP Retirement Calculator, palīdz jums zināt, cik daudz ietaupīt. Neaizmirstiet, ja numurs šķiet pārāk liels. Sāciet mazu - ar salikšanas burvību pat mazās investētās summas laika gaitā var strauji augt.

2. Piešķiriet ietaupījumu. Ja vēlaties saglabāt, bet mēneša beigās nav kaut ko palicis, var būt laiks pārvērtēt savus izdevumus. Izveidojiet vajadzību sarakstu, salīdzinot ar vēlmēm. Vai ir pat daži "vēlas", kurus varat atmest, lai piešķirtu ietaupījumus?

3. Ja jūsu darba devējs piedāvā 401 (k), piereģistrējieties un dodiet ieguldījumu vismaz pietiekami, lai apmierinātu jebkuru darba devēja atbilstību - tā ir bezmaksas nauda. Ja jums nav pieejams darbavietas ietaupījums, atveriet IRA ar cienījamu zemo cenu pakalpojumu sniedzēju, kas ir garantēts FDIC / SIPC.

4. Iepirkties. Maksa un izdevumi var ievērojami atšķirties starp dažādiem ieguldījumiem un finanšu produktiem. Izmantojot atlaižu brokeri un iegādājoties un pārdodot ieguldījumus tiešsaistē, var samazināt izmaksas. Ņemiet vērā arī indeksu fondus, kas parasti maksā mazāk nekā citi fondi.