Satura rādītājs:
- Trīs faktori, kas ietekmē auto finansēšanu
- Auto aizdevēji un DTI
- Samaksas un tirdzniecības ierobežojumi Samaziniet kredīta summu
- Ilgāki aizdevumi Vienādi zemāki maksājumi
- Kredītu problēmas var saglabāt jūsu pirkumu
Kvalifikācijas saņemšana par mājokļa kredītu ir grūtāk nekā pretendēt uz automātisko finansējumu. Vidējā mājokļa cena un hipotekāro kredītu summa ir lielāka nekā vidējais auto aizdevums vai noma, mājokļa iegādei ir nepieciešama stingrāka kredītu analīze. Auto tirgotājiem un aizdevējiem ir arī kredīta standarti un apstiprināšanas process, bet parasti tie ir saudzīgāki nekā mājokļu aizdevēji. Jūs, visticamāk, nebūs problēmas saņemt automašīnu aizdevumu, ja pēc mājokļa iegādes jums ir labs kredīts un nauda.
Trīs faktori, kas ietekmē auto finansēšanu
Jūs jau esat pabeidzis grūtākos divus uzdevumus, ja esat iegādājies māju pirms jauna auto. Katrs dolārs, ko tērējat ikmēneša rēķinos, ieskaitot automātiskos maksājumus, samazina jūsu pirktspēju mājās. Tomēr kvalificēšanās automašīnu aizdevumam darbojas nedaudz citādi. Jūsu parādu attiecība pret ienākumiem vai bruto ienākumu procentuālā daļa, kas iztērēta ikmēneša rēķiniem, ir mazāk svarīga auto aizdevējiem. Auto finansēšanas uzņēmumi vairāk pievēršas šādiem jautājumiem:
- Iemaksa vai izlietotās automašīnas tirdzniecības vērtība
- Automātiskā aizdevuma atmaksas perioda ilgums
- Kredītpunktu skaits
Auto aizdevēji un DTI
Kopumā, jo zemāks ir jūsu kredītpunkts, jo zemāks ir DTI. Piemēram, 36% DTI tiek uzskatīts par veselīgu. Tas ietver jūsu ikmēneša periodiskos parādus, piemēram, hipotēku maksājumus, un piedāvāto jauno auto aizdevumu. Lielisks kredīts ļauj jums izstiept savu DTI līdz pat 40 procentiem, saskaņā ar Motive Auto Finance. Aizdevēji iekļauj arī ierosināto apdrošināšanas maksājumu jaunajā transportlīdzeklī. Jaunais automobiļa maksājums, ikmēneša apdrošināšanas likme un citi periodiskie parādi nedrīkst pārsniegt 50 procentus no jūsu bruto ienākumiem, saka Auto Credit Express. Tomēr slikto kredītu aizdevēji ir saistīti ar papildu attiecību - ienākumu samaksu. Aizdevēji dod priekšroku PTI ne vairāk kā 15 procentiem, kas nozīmē, ka jūsu auto maksājums un auto apdrošināšana nedrīkst pārsniegt 15 procentus no jūsu ikmēneša darba samaksas.
Samaksas un tirdzniecības ierobežojumi Samaziniet kredīta summu
Jūsu iemaksa, kas var ietvert vecā transportlīdzekļa tirdzniecības vērtību, samazina finansēto summu un aizdevēja risku. Jo vairāk naudas jūs varat nodot sava auto iegādei, jo labāki ir aizdevuma noteikumi un maksājums. Lielāks iemaksa arī samazina vispārējos DTI un PTI rādītājus, tādējādi vieglāk kvalificēties.
Ja jūs esat iztērējuši lielu daļu savu rezervju, lai iegādātos māju, un jums ir palicis maz vai nekas nav palicis priekšapmaksa, jums var būt grūti iegūt automašīnu aizdevumu ar mazāk nekā zvaigžņu kredītu. Jums var būt arī grūtības iegādāties automašīnu, ja jūsu mājas kredīta maksājumi neļauj jums ietaupīt pietiekami daudz, lai saņemtu veselīgu iemaksu 20% apmērā. Turklāt jauno automašīnu pircējiem ir grūtāk uzkrāt 20 procentus, pateicoties pieaugošajām jauno automašīnu cenām, saskaņā ar Edmunds.com.
Ilgāki aizdevumi Vienādi zemāki maksājumi
Straujošie hipotekārie maksājumi 30 gadu laikā dod viszemāko ikmēneša maksājumu. Kaut arī auto aizdevēji nav tik dāsni ar auto atmaksas periodiem, tas pats princips ir spēkā. Samaksājot automašīnu ilgākam laikam, tiek samazināts ikmēneša maksājums, kas ļauj vieglāk kvalificēties. Tomēr tas arī palielina interesi, ko maksājat par auto aizdevumu. Ilgtermiņā jūs maksājat vairāk par automašīnu ar ilgāku atmaksas termiņu. Lai gan jūs, iespējams, varat finansēt jaunu automašīnu septiņus līdz deviņus gadus, jums vajadzētu izvēlēties automašīnu un aizdevumu, kas ļaus jums to samaksāt pēc iespējas īsākā laikā, piemēram, divus gadus, iesaka CNBC.
Kredītu problēmas var saglabāt jūsu pirkumu
Jauns hipotekāro kredītu atlikums un hipotēku maksājumi var izraisīt jūsu kredīta rādītāja īslaicīgu samazināšanos. Negatīvā ietekme uz rādītājiem ir atšķirīga, bet parasti ar laiku samazinās, veicot mājokļa maksājumus. Neatmaksātajiem vai 30 dienu nokavētajiem maksājumiem ir sliktāka ietekme uz rādītājiem, un jūs varat pilnībā izvairīties no automobiļa finansēšanas, īpaši, ja nesen ziņots. Lielisks kredīts, no 720 līdz 850, rada vislabākās procentu likmes un zemākos ikmēneša maksājumus saskaņā ar myFICO. Lai gan jūs varat saņemt finansējumu ar sliktu kredītu - 620–500 diapazonā - tas jums izmaksās ievērojami vairāk, palielinot procentu likmi par vairāk nekā 10 procentiem un padarot to daudz grūtāk.