Satura rādītājs:
Ja jūsu klienti cer sasniegt augstāku investīciju atdevi visa dzīvības politikas ietvaros, mainīgā dzīvības apdrošināšana var būt labs risinājums. Mainīgā dzīvības apdrošināšana ir visa veida dzīvības apdrošināšana, bet tā piedāvā saviem klientiem vairākus ieguvumus, ko viņi nevar saņemt ar parastu visu dzīvības politiku. Lai pārdotu mainīgo dzīvības apdrošināšanu, jums jāievēro īpaši noteikumi un jāiegūst īpaša licencēšana.
Funkcija
Mainīga dzīvības apdrošināšana piedāvā pastāvīgu dzīvības apdrošināšanas aizsardzību. Tas ir līdzīgs funkcijai kā parastai visai dzīvības apdrošināšanai, izņemot to, ka tas iemaksā prēmijas kopfondu apakš kontos. (Kopfonds apvieno krājumus vai obligācijas vienā ieguldījumu produktā.)
Licencēšanas prasības
Mainīgas dzīvības apdrošināšanas pārdošanai ir nepieciešama valsts dzīvības apdrošināšanas licence, 6. sērijas licence un sērijas 63 licence. Visas valstis pilnvaro šīs licences, kas ļauj turētājiem pārdot finanšu produktus, kas izmanto vai satur kopfondus un citus mainīgas vērtspapīrus. Lai saglabātu savas sērijas 6 un 63 licences, jums ir jāpabeidz tālākizglītība un pārbaude katrā uzņēmējdarbības ceturksnī. Jums ir arī jāpabeidz tālākizglītība un testēšana, lai uzturētu dzīvības apdrošināšanas licencēšanu (parasti ik pēc diviem gadiem). Lielākā daļa valstu pilnvaro šīm licencēm piešķirt kombinēto tālākizglītības kredītus 15 līdz 30 kredītstundām.
Prospekta prasības
Lai pārdotu mainīgo dzīvības apdrošināšanu, jums ir jāsniedz saviem klientiem īpašs pārdošanas materiāls un literatūra. Šī literatūra tiek saukta par prospektu; tas atklāj politiku un ieguldījumu fondu ieguldījumu mērķus. Tas atklāj arī to, kā darbojas kopfondi, un kāda veida investīcijas viņi veiks, lai sasniegtu vēlamo peļņu.
Piemērotības prasības
Mainīgā dzīvības apdrošināšana ir pakļauta Finanšu nozares regulatīvajai iestādei (FINRA) un ASV Vērtspapīru un biržas komisijas (SEC) likumiem par piemērotību.Šā iemesla dēļ jums ir jāaizpilda piemērotības tests ar klientu, lai noteiktu jūsu klienta riska toleranci. Tā kā mainīgā dzīvības apdrošināšana ir saistīta ar ieguldījumiem, kas var zaudēt naudu, un dzīvības apdrošināšanas polise zaudē spēku, jums ir jādara viss iespējamais, lai pārliecinātos, ka jūsu klients ir finansiāli un psiholoģiski spējīgs izturēt savu ieguldījumu lejupslīdi. Aktīvu sadales anketa ir standarta metode piemērotības pārbaudei. Klientam ir jāparaksta arī papīrs, atzīstot, ka saprot riskus, kas saistīti ar ieguldījumiem mainīgā dzīvības apdrošināšanas polisē.
Citi apsvērumi
Apsveriet, vai jūs varat darīt pietiekami daudz uzņēmumu, lai garantētu papildu licencēšanu mainīgo dzīvības apdrošināšanas pārdošanai. Pārliecinieties, ka jūsu klientu bāzei jau ir interese par šo produktu, un ka varat veikt pietiekami daudz uzņēmējdarbības, lai segtu visas jūsu regulēšanas un licencēšanas maksas. Pretējā gadījumā papildu licences iegūšanai nav vērts naudu un laiku. Ņemiet vērā arī to, ka brokeru sabiedrībām, kas piedāvā mainīgo dzīvības apdrošināšanu, bieži ir ražošanas prasības, kas jums jāievēro. Ja jūs nepārdodat pietiekami daudz produkta, jums var tikt piemērots sods. Dažos gadījumos starpniecība var pat izbeigt jūsu līgumu, liedzot jums pārdot mainīgo dzīvības apdrošināšanu ar šo starpniecību.