Cik ilgi man ir jāglabā apdrošināšanas dokumenti?

Nav tiesību aktu, kas nosaka, cik ilgi jums ir jāglabā jūsu apdrošināšanas ieraksti, bet uz tiem ir jābalstās tādos apstākļos kā, piemēram, pieteikšanās uz papildu apdrošināšanu, medicīnas jautājumiem, IRS revīzijām vai vēlu prasību iesniegšanu. Dažāda veida dokumentiem ir dažāda līmeņa nozīme. Saglabājiet savus dokumentus tik ilgi, cik tas ir nepieciešams, pamatojoties uz tā iespējamo izmantošanu nākotnē.

Ziniet, ko turēt un ko sadriskāt.

Dzīvības apdrošināšanas polises

Pastāvīgās dzīvības apdrošināšanas polises, piemēram, visa dzīve vai universālie dzīvības līgumi, ir jāsaglabā tik ilgi, kamēr šī politika ir spēkā vai kamēr prasība tiek nokārtota pēc jūsu nāves. Pēc tam, kad prasība ir samaksāta, vairs nav vajadzīga politika, un, ja jūs atceļat politiku, neplānojot to atjaunot, jūs varat to sagraut. Termiņa dzīvības apdrošināšanas polises ir jāsaglabā līdz politikas termiņa beigām.

Citas apdrošināšanas polises

Citas apdrošināšanas polises, piemēram, automašīnas vai mājas apdrošināšanas polises, ir jāglabā vismaz tik ilgi, kamēr šī politika ir spēkā, lai pretenzijas gadījumā varētu atsaukties uz tā noteikumiem, nosacījumiem un izņēmumiem. Apdrošināšanas sabiedrības bieži ļauj jums noteikt prasību ar atpakaļejošu datumu noteiktā laika periodā, tādējādi saglabājot politiku vēl diviem līdz septiņiem gadiem, ja jums tas ir jādara.

Medicīniskās prasības

Medicīnisko prasību dokumentiem, kā arī medicīniskajiem rēķiniem ir jāsaglabā viens līdz trīs gadi, ja ar apdrošināšanas sabiedrību rodas strīdi. Jūs arī varat tos pieprasīt kā daļu no parakstīšanas procesa, ja jūs šajā laikā pieprasāt papildu medicīnisko vai dzīvības apdrošināšanu.

Ar nodokli apliekamās apdrošināšanas prasības

Daži apdrošināšanas norēķini ir aplikti ar nodokļiem, lai gan tie nav izplatīti. Tas notiek, ja saņemat norēķinu summu, kas liek jums gūt peļņu, piemēram, dzīvības apdrošināšanas maksājums, kas pārsniedz politikas summu. Ja jums ir jāmaksā nodokļi par kādu no jūsu norēķinu daļām, iesniedziet dokumentācijas dokumentus ar šī gada nodokļu dokumentiem un saglabājiet septiņus gadus.

Īpašuma prasības

Saglabājiet pretenziju dokumentus par savu automašīnu, mājām un citiem vērtīgiem aktīviem, ja vien jums pieder šis objekts. Potenciālie pircēji vēlēsies uzzināt preces vēsturi, lai darījums varētu būt vienmērīgāks, ja varēsiet sniegt atbilstošus dokumentus.