Kas ir valsts parādu atvieglojums?

Valsts parādu atvieglojumu reklāma rada dažas ļoti pievilcīgas prasības. "Prezidents Obama nesen parakstīja tiesību aktus, kas paplašinās atvieglojumus uz galveno ielu," viena valsts, kurai ir autoritāte. "Ja jūs esat patērētājs, kurš cīnās ar 10 000 dolāru lielu kredītkaršu parādu, jūs varat pretendēt uz valsts parādu atvieglojumu programmu. Mēs, iespējams, varam samazināt jūsu parādu līdz pat 50 procentiem.

Parāds var kļūt par reālu problēmu daudziem amerikāņiem.

Daudziem patērētājiem, kas cīnās ar kredītkaršu parādu, valsts parādu atvieglojumu programma izklausās kā sveiciena ziņas. Bet fakts ir tāds, ka par jūsu biznesu konkurē peļņas un bezpeļņas organizācijas, un rezultāti var atšķirties.

Kādus valsts parādu atvieglojumu solījumus

Saskaņā ar Valsts parāda noregulējuma tīmekļa vietni valsts parādu atvieglojumi var "samazināt jūsu atlikumus līdz 60 procentiem," ļaut pilsoņiem izvairīties no kreditoru uzmākšanās un ļaut kādam citam darīt darbu "un" palīdzēs jums atrast parādu atvieglojumus tikai 12 līdz 36 mēnešos."

Valsts parādu atvieglojums tiek pārstāvēts kā valdības atbalstīta programma, kas ir federāli atbalstīta Amerikas patērētāja labā. Valstu parādu atvieglojumu uzņēmumi arī sola, ka process uzlabos jūsu kredītu vai negatīvi neietekmēs jūsu kredītu. Patērētājiem tiek piedāvāti pārsteidzoši rezultāti bez sāpēm.

Patiesībā "valsts parādu atvieglojums" ir tikai jauns nosaukums parādu norēķinu programmai, kas nonāk bezpeļņas vai peļņas šķirnēs.

Kāds ir valsts parādu atvieglojums?

Valsts parādu atvieglojumi faktiski ir tikai jauns veids, kā parādu norēķinu uzņēmumi var sevi tirgot. Parādu norēķini ir bijuši aptuveni gadu desmitus, bet pēdējā 2006. gada lejupslīdes un pēc tam parādu norēķinu uzņēmumi pārstāv savas programmas, lai izklausītos kā likumīgas federāli pilnvarotas programmas.

Parāda nokārtošana faktiski ir process, kurā jūsu kreditori piekrīt pieņemt maksājumu, kas ir mazāks par sākotnējo parādu. Daudzos gadījumos parāds jau atrodas kolekcijās.

Parādu norēķinu uzņēmumi piekrīt savākt un turēt jūsu maksājumus darījuma kontā, kamēr notiek sarunas ar saviem kreditoriem. Tad norēķinu uzņēmumi apspriežas ar jūsu kreditoriem, lai samazinātu jūsu parāda atlikumu. Kad kreditors piekritis pieņemt norēķinu summu, norēķinu uzņēmums maksās jūsu kreditoram no jūsu kontā esošajiem līdzekļiem.

Kā norēķinu darbi

Parasti iedzīvotāji sazinās ar parādu norēķinu uzņēmuma pārstāvi. Šis indivīds jūs iepazīstina ar norēķinu priekšrocībām. Jums ir teikts, ka uzņēmums saņems kreditorus, lai apturētu zvanu, sarunas par jūsu parāda bilanci tiks pārtrauktas un jūsu kredīts tiks uzlabots.

Jūs piekrītat programmas noteikumiem un atdodat savus dokumentus. Jūsu parāds tiek uzņemts programmā un sākat veikt maksājumus. Jūsu maksājumi tiek ieskaitīti darījuma kontā, lai uzkrātu, kamēr norēķinu uzņēmums risina sarunas ar jūsu kreditoriem.

Ja jūsu kontā ir pietiekami daudz naudas, lai apmierinātu kāda no jūsu kreditoru atlikumiem, norēķinu uzņēmums sazinās ar šo kreditoru, lai vienotos par mazāk nekā sejas summas pieņemšanu, lai apmierinātu jūsu parādu. Ja kreditors piekrīt norēķinu sabiedrības ierosinātajiem nosacījumiem, nauda tiek apmaksāta, lai izpildītu šo kontu.

Parasti norēķinu uzņēmumi sāk ar parādu ar viszemāko bilanci, lai parādītu zināmu progresu. Pēc tam process tiek atkārtots ar kontu ar zemāko atlikumu.

Kas ir nozveja?

Lai gan norēķinu process var šķist diezgan vienkāršs, patērētājiem šajā procesā ir daudzas nepilnības. Kad runa ir par parādu norēķiniem, velns atrodas detaļās.

Daudzas reizes norēķinu uzņēmumi strādās tikai ar jums, ja jūsu parāds ir 10 000 ASV dolāru vai vairāk. Un, lai gan parādu norēķinu uzņēmumi sola samazināt jūsu bilanci līdz pat 60 procentiem, daudzi uzņēmumi nepiemin, cik daudz jūs galu galā maksājat.

Raksturīgi, ka daudzi parādu norēķinu uzņēmumi veiks pirmos trīs vai četrus ikmēneša maksājumus, lai segtu programmas maksas. Tas nozīmē, ka jūs varat samaksāt norēķinu programmā līdz pat gadam, dažreiz ar absolūti nevienu no jūsu parādiem. Daži norēķinu uzņēmumi iepriekš iekasē maksu, ikmēneša maksu, kā arī maksu, kad konts ir norēķināts.

Norēķinu uzņēmumi var strādāt tikai ar nenodrošinātiem parādiem, jo ​​vairs nav nodrošinājuma, lai atgūtu maksājumus. Ir daži mazāk uzticami norēķinu uzņēmumi, kas to iepriekš nenosaka.

Vēl viens trūkums ir tāds, ka daudzi norēķinu uzņēmumi ieteiks Jums pārtraukt maksāt par kredītkartēm, kuras jums joprojām ir aktīvas. Iemesls tam ir tāpēc, ka daudzi sākotnējie kreditori nesamaksās parādu patērētājam.

Savā Think Debt Relief tīmekļa vietnē Amerifree Financial apgalvo: "Atšķirībā no bankrota, mūsu parādu norēķinu programma NAV parādīsies jūsu kredītziņojumā." Tomēr, lai nokārtotu parādu, parāds parasti ir jāmaksā trešās puses parādu piedziņai, kas parasti maksā jebkur no 7 līdz 14 centiem par dolāru, lai iegūtu parādu. Kad pārtraucat maksāt norēķinu kontus, negatīvā ietekme uz jūsu kredītu var būt nozīmīga. Norēķinu programmas ir jēgas tikai tad, ja iekasējamie parādi jau atrodas kolekcijās.

Daudzas norēķinu programmas aizņem ilgāku laiku, nekā jūs gaidāt. Ja jums ir grūtības katru mēnesi samaksāt rēķinus, var būt grūti uzturēt norēķinu programmu. Mazāk nekā godājamie norēķinu uzņēmumi galu galā saglabā saņemtos maksājumus pat tad, ja jūs pametat pirms programmas pabeigšanas.

Ātra vizīte norēķinu uzņēmumu tīmekļa vietnēs, piemēram, Brīvības parādu atvieglojumi, brīvības finanšu tīkls, valsts parāda palīdzība un valsts parādu atvieglojumi, atklāj terminu "līdz" un "var" izmantošanu, atsaucoties uz to, cik daudz jūs varētu ietaupīt. parāda norēķinu programma. Fakts ir tāds, ka neatkarīgi no tā, ko jūs esat apsolījis no šo uzņēmumu pārstāvja, cik daudz jūs ietaupīsiet parādu norēķinu programmā, nav garantēta.

Kā patērētājs, varbūt vislielākā lieta, kas jāapzinās, ir tas, ka parasti jūs varat nokārtot savus kontus daudz mazāk, nekā norēķinu kompānijai, kas norēķinās ar jums.

Parādu vadība un DIY norēķini

Ja jūs cīnās ar kredītkaršu parādiem un konti ir aktuāli, jums var būt labāk kalpot, strādājot ar likumīgu parādu pārvaldības programmu (skat. Resursu piemērus). Šīs programmas risinās sarunas ar jūsu kreditoriem, lai samazinātu procentu likmi.

DMP nesamazina kopējo parāda summu. Tā vietā, iegūstot zemākas procentu likmes jums, DMP programmas palīdz ātrāk samaksāt nesamaksāto parādu, nekā jūs pats, jo lielākā daļa no jūsu parādiem principā ir nevis interese. Jums būs jāmaksā vairāk parādu DMP, bet jūsu konti tiek saglabāti pašreizējā vietā, nevis nokavējot kolekcijas.

Lai nokārtotu ar kolekciju kontu, iegūstiet kreditora pasta adresi, kas norādīta jūsu kredītziņojumā. Ja parāds joprojām ir ierobežojumu termiņā, uzrakstiet vēstuli, kas piedāvā samaksāt kolekciju aģentūrai procentuālo daļu no parāda, pretstatā tam, ka šis konts tiek noņemts no jūsu kredītkartes.

Ja parādu iekasētājs piekrīt jūsu noteikumiem, samaksājiet saskaņoto summu ar naudas rīkojumu.