Kā aprēķināt APR formulu

Aizņemoties naudu, aizdevējs atklāj aizdevuma procentu likmi. Taču šī procentu likme neņem vērā izmaksas, kas saistītas ar aizdevumu, kas tiek pieskaitīts jūsu aizdevuma summai. Jūsu aizdevuma faktiskā procentu likme ir augstāka nekā jūsu aizdevēja atklātā procentu likme. APR, īss gada procentu likme, dod jums labāku priekšstatu par jūsu aizdevuma faktisko procentu likmi. Aizdevējiem ir obligāti jāatklāj šī likme.

Divi veidi, kā aplūkot procentu likmes

Procentu likme pirms izmaksām

Pieņemsim, ka jūs aizņemat 1000 ASV dolāru par vienu gadu, nominālā procentu likme (likme, ko aizdevējs parasti reklamē) ir 8 procenti gadā, un gada laikā jūs neatmaksājat pamatsummas atmaksu, tā vietā nomaksājot aizdevumu gada beigās. Aizdevuma izmaksas šim pirmajam gadam ir vienādas ar 0,8 reizes vairāk par 1000 ASV dolāriem vai 80 ASV dolāriem.

Procentu likme, ieskaitot lielākās izmaksas

Tomēr, kad jūs izņemat aizdevumu, ir izmaksas, kas pārsniedz nominālo procentu likmi, un tās ir jāatklāj aizdevējam, lai tas atbilstu federālajam Patiesības un aizdevuma likumam. Saskaņā ar Nolo tīmekļa vietni, aizdevuma izmaksas var ietvert maksu par kredīta izsniegšanu, atlaižu maksu, punktus, hipotēku brokera maksu, nodokļu / plūdu pakalpojuma maksu par kredīta ilgumu, pieņēmuma maksu, prēmijas par obligāto kredītu vai invaliditātes apdrošināšanu, obligāto hipotēku apdrošināšanas prēmijas, slēgšanas vai saistību nodevas, pieteikuma maksa, aizdevēja advokāta honorāri un norēķinu vai slēgšanas maksas.

Praksē dažiem aizņēmējiem tiek piemēroti visi šie maksājumi. Bet lielākā daļa aizņēmēju būs vismaz viens un bieži vairāki no tiem. Šie maksājumi tiek pievienoti jūsu $ 1000 aizdevumam un no tā brīža jūs maksāsiet procentus gan par pamatsummu, gan par pievienoto maksu.

Ja maksa papildina aizdevumu vēl par 60 ASV dolāriem, tad pirmā gada aizdevuma izmaksas ir 140 ASV dolāri un procentu likme, kas ietver šīs izmaksas procentu aprēķināšanā, ir 14 procenti (140 dalīti ar 1000).

APR noteikšana

Salīdzinoši vienkāršs veids, kā aprēķināt kredīta procentu likmi, ir pievienot gan maksas, gan procentus, pēc tam sadalot to no finansētās summas. Lai padarītu šo formulu izmantojamu, ja aizdevuma termiņš ir vairāk vai mazāk par vienu gadu, sadaliet savu rezultātu ar aizdevumu dienu skaitu, kas norādīts jūsu aizdevumu dokumentos (parasti to sauc par termiņš), tad reizina ar 365 - dienu skaitu gadā.

Tomēr vairumā gadījumu jūs veicat periodiskus procentu un pamatsummas maksājumus aizdevuma laikā. Tas sarežģī APR aprēķināšanu, bet par laimi ir pieejami daudzi tiešsaistes APR kalkulatori, piemēram, Kalkulatora zupa APR kalkulators, kas lūdz jums sniegt pamatinformāciju par jūsu aizdevumu, pēc tam aprēķināt APR.

Kalkulatora zupa APR kalkulators lūdz ievadīt aizdevuma summu, nominālo procentu likmi, aizdevuma papildināšanas periodu (cik bieži aizdevējs pārrēķina procentu likmi par nesamaksāto pamatsummu), kopējo maksājumu skaitu, maksājumu biežumu un visas maksas un izmaksas, ieskaitot iepriekš apmaksātās summas.

Piemēram, teiksim, ka nominālā procentu likme par 30 gadiem, $ 200,000 hipotekārais kredīts ir 4,255 procenti. Pieņemsim, ka aizdevējs apvieno procentus reizi mēnesī, ka jūs veicat ikmēneša maksājumus un ka aizdevuma maksa kopā ir 3200 ASV dolāru - neviens no tiem nesaņem priekšapmaksu. Šo skaitļu pievienošana kalkulatorā dod APR 4,258 procentus, nevis 4.125. GPL ir reālāks veids, kā aplūkot aizdevuma izmaksas.