Kā tiek aprēķināts hipotēku maksājums?

Hipotēku maksājumi tiek aprēķināti, izmantojot algebrisko formulu, kas ņem vērā aizdevuma termiņu, procentu likmi un aizdevuma summu. Formula nodrošina to, ka tas pats maksājums tiek veikts katru šī termiņa mēnesi, pat ja pamatsummas un procentu likmes ir atšķirīgas. Šo procesu sauc par amortizāciju.

Maksājumi

Mainīgie

Mēneša maksājuma vērtības aprēķināšanas formula ietver trīs mainīgos lielumus. Pirmais ir kopējais maksājumu skaits. Lielāko daļu laika maksājumi tiks veikti katru mēnesi, bet reizi divos mēnešos un arī divreiz nedēļā maksājumi ir iespējami. Izmantotā procentu likme ir procentu likme periodam starp maksājumiem, un to iegūst, dalot GPL ar maksājumu skaitu gadā. Galīgais mainīgais ir aizdevuma kopējā summa.

Formula

Maksājuma vērtības aprēķināšanas formula ir P = V n (1 + n) ^ t / (1 + n) ^ t - 1 P = ikmēneša maksājums t = kopējais maksājumu skaits n = mēneša procenti V = aizdevums summa Šī formula ir mazliet sarežģīta, tāpēc tā palīdz sadalīt to daļās, lai to atrisinātu. Ja jums ir dators ar izklājlapu programmu, iespējams, ka šī formula jau ir ieprogrammēta. Microsoft Excel gadījumā šī aprēķina funkcija tiek saukta par "PMT".

Vienādojuma atrisināšana

Lai atrisinātu vienādojumu, jums jāstrādā no iekšpuses. Šajā piemērā ir 30 gadu fiksētas procentu likmes hipotēka, kas atbilst 360 kopējiem mēneša maksājumiem (t). Gada procentu likme ir 6,0%, kas, dalot ar 12, samazinās līdz 0,005 mēneša procentu likmei (n). Kopējā aizdevuma vērtība ir $ 200,000 (V). Aprēķināt (1 + n) ^ t; 1 + n = 1,005; (1 + n) ^ t = 6.023 Aprēķiniet skaitītāju iekavās; t (6.023) = 0.03 Aprēķiniet saucēju iekavā; 6.023-1 = 5.023 Aprēķināt frakciju; 0,03 / 5,023 = 0,006 Aprēķināt maksājumu; 200 000 * 0,006 = 1199,08

Papildu izmaksas

Šī vērtība ietver tikai aizdevuma pamatsummu un procentus. Lielākā daļa aizdevēju pieprasa, lai nekustamā īpašuma nodokļi un apdrošināšanas prēmijas tiktu izmaksātas ar hipotēku maksājumu. Gada apdrošināšanas prēmijas īpašuma nodokļa aprēķini tiek dalīti ar 12 un pievienoti pamatsummai un procentu vērtībām. Šo maksājumu parasti dēvē par "PITI" vai "pamatsummu, procentiem, nodokļiem un apdrošināšanu" un atspoguļo kopējo hipotekāro maksājumu.