Vai es varu pārsniegt manu 401 (k) manu laulāto?

401 (k) plāns ir nodokļu ziņā izdevīgs pensiju plāns, ko darbinieki piedāvā dažiem uzņēmumiem. 401 (k) konta ieguvei ir daudz priekšrocību, bet šeit ir arī daudzi ierobežojumi. Ir reizes, kad jūs varat pārvietot savu 401 (k) citu kontu, bet parasti to var izdarīt tikai tad, kad otrs konts ir jūsu vārdā. Tikai divās situācijās jūsu 401 (k) nauda var pāriet uz citu nosaukumu, nevis savu.

Standarta apgāšanās noteikumi

Nodokļi ir galvenais iemesls, kāpēc jūs nevarat pārvērst savu 401 (k) plānu savam laulātajam. Veicot iemaksas 401 (k) apmērā, jums nav jāmaksā par depozīta naudu. Tikai tad, kad jūs veicat sadali, jūs maksājat nodokļus par jūsu ienākumiem un iemaksām. Ja jūs varētu pārskaitīt savu kontu citai personai, augstā nodokļu grupā iesaistītais dalībnieks varētu veikt lielu nodokļu atskaitījumu un pēc tam pārskaitīt naudu personai ar zemu nodokļu likmi, tādējādi izmantojot neizmantoto nodokļu priekšrocību. Piemēram, ja jūs esat iekļuvis 30% nodokļu grupā un ieguldījāt $ 10,000 uz savu 401 (k), jūs nopelnītu 3000 ASV dolāru nodokļa atskaitījumu. Ja jūsu laulātais iesniegts atsevišķi un atradās 10 procentos, viņa varēja izņemt naudu un maksāt tikai 1000 ASV dolāru. Būtībā, jūs neto nopelnītu $ 2,000 peļņu, vienkārši pārnesot naudu uz savu laulāto, kas būtu negodīga nodokļu kodeksa ļaunprātīga izmantošana.

Nāve

Atverot 401 (k) kontu, jums jānorāda, kas saņems savu naudu, kad nomirsit. Rezultātā varat iestatīt savu kontu, lai jūsu nāves gadījumā automātiski pārietu uz savu laulāto. Interesanti vērpjot, kad runa ir par likumiem, kas regulē 401 (k) plānus, ir tas, ka jūsu laulātais vienmēr varēs pārvilkt savu 401 (k) kontu savā kontā, ja jūs nomirsit, pat ja jūs saņēmāt kādu citu saņēmēja veidlapā. Ja jūs saņemat rakstisku atrunu no jūsu laulātā, kamēr jūs vēl esat dzīvs, varat izvēlēties tikai 401 (k) laulātā saņēmēju.

Laulības šķiršana

Vēl viens veids, kā jūs varat pāriet savu 401 (k) citai personai, ir, ja jums ir šķīries. Vairumā gadījumu daļa no laulības šķiršanas procesa būs kvalificēts iekšzemes attiecību rīkojums vai QDRO, kas nosaka, kā tiek sadalīti pensijas aktīvi. Ja QDRO norāda, ka jūsu 401 (k) ir jāsadala 50-50, tad likumā jums ir jāsadala puse jūsu konta jūsu bijušajam laulātajam. Tādā gadījumā jūs varat pārvietot šo 401 (k) daļu uz savu bijušo laulātā kontu.