Satura rādītājs:
- Klientu identifikācijas programma
- ID verifikācija
- Klientu kvalifikācija
- Ierakstu glabāšanas prasības
- Teroristu pārbaude
Karš pret terorismu ir mainījis daudzas procedūras Amerikas Savienotajās Valstīs, tostarp banku jomā. Prezidents Džordžs Bušs 2001. gadā, drīz pēc 11. septembra uzbrukumiem, parakstīja ASV PATRIOT likumu. Patriot Act ir akronīms pilnas darbības nosaukumam, "Apvienojot un stiprinot Ameriku, nodrošinot atbilstošus instrumentus, kas nepieciešami, lai apturētu un traucētu terorismu." Daļa tiesību aktu ietver stingrākus noteikumus bankām attiecībā uz jaunu kontu atvēršanu.
Klientu identifikācijas programma
Saskaņā ar Patriot Act 326. pantu bankām jābūt klienta identifikācijas programmai vai CIP. Kaut arī CIP pamatnostādnes stājās spēkā 2003. gada maijā, bankām līdz 2003. gada 1. oktobrim bija jāīsteno savas programmas. Daudzām bankām jau bija ieviestas ID pārbaudes procedūras, taču tām nebija vajadzīgi tik daudz identifikatoru, kādi tagad ir nepieciešami Patriot Act. Tas deva bankām laiku mainīt esošās identifikācijas programmas.
ID verifikācija
Lai pārbaudītu klientu identifikāciju, bankām ir jāizmanto vairāki dokumenti. Identifikācijas informācija ietver klienta vārdu, dzimšanas datumu, adresi un ID numuru. ASV pilsoņiem identifikācijas numurs ir to nodokļu maksātāja ID numurs, kas ir viņu sociālās apdrošināšanas numurs. Nepilsoņiem tas ir valsts izdota dokumenta numurs, piemēram, pase, ārvalstnieka identifikācijas numurs vai cits valdības izdots dokuments ar fotogrāfiju un numurs un izdošanas valsts. Uzņēmumi var izmantot savu darba devēja identifikācijas numuru (EIN) kā uzņēmuma identifikatoru. KIP dažādās bankās atšķiras, bet bankas var pieprasīt arī vadītāja apliecību vai citu personu identifikācijas formu privātpersonām vai statūtiem, valsts izdotai uzņēmējdarbības licencei, partnerattiecību līgumam vai trasta instrumentam uzņēmumiem.
Klientu kvalifikācija
Finanšu noziegumu novēršanas tīkls sniedz vairākus piemērus, kas kvalificējas kā klients. Kāds, kurš piesakās uz atteiktu aizdevumu, netiek uzskatīts par klientu, jo viņš nesaņēma nekādus bankas pakalpojumus. Ja persona ar pilnvarnieku atver kontu kompetentai personai, kompetentā persona, kuras vārds ir kontā, joprojām tiek uzskatīts par klientu. Ja personai nav spējas rīkoties pašam par sevi, tad klients ir individuālais pilnvarotais. Kādam, kam bankā ir esošs konts, bet pēc tam atver jaunu kontu, CIP noteikumi neattiecas. Noteikumi attiecas uz personu, kurai ir esošs konts filiālē.
Ierakstu glabāšanas prasības
Bankām ir jāreģistrē verifikācijai izmantotie identifikācijas dokumenti. Sākotnēji, kad Patriot Act tika parakstīts 2001. gada oktobrī, likumdošana pieprasīja bankām glabāt dokumentu kopijas. Šis noteikums tika mainīts ar galīgajiem CIP noteikumiem 2003. gada maijā, un tagad bankām ir jāglabā tikai rakstisks dokuments, ko izmanto, lai pārbaudītu identifikāciju. Bankām ir jāreģistrē dokumenta nosaukums, datums, kad tas izdots, un derīguma termiņš. Bankām ir jāglabā informācija piecus gadus pēc konta slēgšanas. Kredītkaršu gadījumā bankām ir jāsaglabā informācija piecus gadus pēc konta slēgšanas vai neaktivizēšanas. Bankām ir arī jāreģistrē, kas identificē pārstāvi par jebkuriem juridiskiem jautājumiem, kas saistīti ar ārvalstu bankas kontu ar atbilstošu kontu ASV. Tas palīdz atvieglot valdības spēju konfiscēt jebkādus nelikumīgus līdzekļus.
Teroristu pārbaude
Bankām ir arī jānoskaidro, vai persona, kas atver jaunu kontu, ir pazīstamu vai aizdomīgu teroristu vai teroristu grupu sarakstā. Ārvalstu aktīvu kontroles birojs sniedz sarakstu ar nosaukumu "314A", kas ietver cilvēkus, kas tiek turēti aizdomās par terorismu vai naudas atmazgāšanu. Patriot Act neparedz konkrētas vadlīnijas, ne tikai pārbaudot sarakstu, lai noteiktu, vai persona ir iesaistīta terorismā, bet tā joprojām ir atbildīga par bankām. Tāpēc bankas var uzdot jautājumus par citiem ar personu saistītiem kontiem, personas uzņēmējdarbības raksturu, darba devēja informāciju, ienākumu informāciju, nodokļu statusu, līdzekļu avotu un personas ieguldījumu mērķi. Ja banka aizdomās par aizdomīgu darbību, klientam nav atļauts pateikt, ka viņa ir uzsākusi izmeklēšanu.