Satura rādītājs:
Anuitāte ir pensijas ieguldījumu veids, ko var iegādāties ar apdrošināšanas sabiedrības starpniecību. Anuitāte piedāvā nodokļu atliktā peļņa un parasti izsniedz apdrošināšanas sabiedrības garantiju attiecībā uz pamatsummas drošību. Tomēr šī garantija ir tikai tikpat laba kā pamatā esošās apdrošināšanas sabiedrības finansiālais stiprums, jo Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija nesaņem mūža rentes. Dažādas mūža rentes sankcijas ir paredzētas, lai mudinātu jūs atstāt savu naudu mūža rentē ilgtermiņā, bet ir veidi, kā tos izvairīties.
Solis
Pagaidiet līdz 59 gadu vecumam. Tāpat kā ar daudziem ilgtermiņa pensiju plāniem, ieskaitot 401 un IRA, jūs nevarat ņemt to, ko IRS atsaucas uz "agrīnu izplatīšanu" no mūža rentes. Tā kā mūža rente ir paredzēta pensiju uzkrājumiem, IRS jūs sodīs par 10 procentiem no summas, ko izņemat no mūža rentes, pirms sasniegsiet 59 gadu vecumu. Jūs varat izvairīties no šī agrīnās izplatīšanas soda, neņemot naudu no sava IRA līdz 59 gadu vecumam.
Solis
Saglabājiet anuitāti līdz brīdim, kad beidzas nodošanas periods. Papildus priekšlaicīgas izplatīšanas sodam, ko novērtējis IRS, jūsu apdrošināšanas sabiedrība iekasēs jums "nodošanas nodevu", ja izstāsieties no mūža rentes, pirms jūs to esat turējis vairākus gadus. Dati par nodošanas nodevu katrā uzņēmumā atšķiras. Tomēr parastā apdrošināšanas sabiedrība iekasēs līdz septiņiem procentiem no summas, ko jūs izņemat no mūža rentes pirmajos gados pēc līguma iegādes. Atteikuma maksa parasti samazinās par aptuveni vienu procentu gadā, kamēr pēc septiņiem vai astoņiem gadiem tas pilnībā izzūd.
Solis
Veikt daļēju izņemšanu. Dažas apdrošināšanas sabiedrības ļauj izvairīties no nodošanas soda, ja jebkurā gadā jūs izņemat ierobežotu summu no jūsu mūža rentes. Parasti apdrošināšanas sabiedrība jums ļaus izņemt līdz pat 10 procentiem no jūsu mūža rentes gadā un joprojām izvairīties no nodošanas maksas. Tomēr, ja esat mazāks par 59 1/2, jums joprojām būs jāmaksā IRS sods, un neatkarīgi no tā, kad jūs izstāsieties no mūža rentes, jūs parasti esat parādā vismaz dažiem ienākuma nodokļiem.