Kā refinansēt nomas īpašumu

Nomas īstermiņa refinansēšana var izraisīt zemāku procentu likmi un labāku hipotēku maksājumu, kas var būt vienāds ar lielāku īres ienākumu. Jūs varat refinansēt savu pašreizējo hipotekāro aizdevēju vai citu uzņēmumu; katrai no tām ir stingras vadlīnijas. Aizdevēji zina, ka jūs, visticamāk, pārtraucat veikt maksājumus par īres īpašumu, nevis jūsu primārajā mājā, ja saskarsieties ar smagiem laikiem. Sakarā ar palielināto risku, kas saistīts ar nomas refinansēšanu, aizdevējiem ir nepieciešami augstāki kredīta rādītāji, vairāk pašu kapitāla, augstākas procentu likmes un vairāk naudas līdzekļu.

Nomas mājokļa refinansēšana maksā vairāk nekā primārās mājas refinansēšana. Kredīts: Piotr-Cieszynski / iStock / Getty Images

Iegūstiet savu kredītu kārtībā

Labākie refinansēšanas noteikumi attiecas uz aizņēmējiem, kuriem ir galvenais kredīta rādītājs, parasti 720 un vairāk. Jums parasti ir nepieciešams 660 punkti vai labāk, lai refinansētu nomas mājokli, un jums ir jābūt labam kredītvēsturei vismaz iepriekšējā gadā, kas nozīmē, ka nav nokavētu maksājumu. Ja jūsu aizdevējs apstiprina jūsu aizdevumu, neraugoties uz maksājuma kavējumu vai diviem, tas var pieprasīt jums rakstīt vēstuli, kurā paskaidrots jūsu kavējuma iemesls. Vēstule palīdz aizdevējam izlemt, vai kavētais maksājums bija vienreizēja kļūda, vai arī jums var būt risks, ka nākotnē nebūs maksājumu.

Noma pieprasa lielāku pašu kapitālu

Jūsu īres īpašumam jābūt pietiekamam pašu kapitālam. Pašu kapitāls ir starpība starp mājas vērtību un pašreizējo hipotēku parādsaistībām un jebkādām ķīlas tiesībām. Ja pastāv nomas maksa vai spriedums, kas attiecas uz nomas nosaukumu, jums tas jāmaksā, lai refinansētu, kas var samazināt jūsu pašu kapitālu. Lai iegūtu parasto refinansēšanu, jums ir nepieciešams 25% līdz 40% pašu kapitāls. Nomas vienību skaits un jūsu kredīta rādītājs ietekmē minimālo nepieciešamo pašu kapitālu. Jūsu aizdevējs pasūtīs mājas novērtējumu, lai noteiktu jūsu mājas vērtību un pārbaudītu pietiekamu pašu kapitālu.

Sagatavojieties maksāt vairāk

Sagaida, ka maksāsiet augstāku procentu likmi par nomas refinansēšanu. Lai samazinātu procentu likmi, jūsu aizdevējs maksā punktus. Slēgšanas brīdī jūs maksājat punktus un tie darbojas kā priekšapmaksas procenti, tādējādi samazinot jūsu ilgtermiņa likmi. Jūs varat akceptēt augstāku likmi, samaksāt punktus par diskontēto likmi vai vienoties par abiem. Jums ir jānosaka, vai ir jēga maksāt iepriekš par zemāku procentu likmi, novērtējot, cik ilgi jūs plānojat uzturēt mājokli un vai ilgtermiņa uzkrājumu vērtība pārsniedz sākotnējos izdevumus.

Rādīt pietiekamas rezerves

Aizdevēji cenšas pārliecināties, ka jums ir pietiekami daudz naudas, lai samaksātu jauno hipotēku, ja jūsu īrnieki nesamaksā īres maksu vai jums ir neparedzētas izmaksas. Viņi pieprasa, lai jums būtu aptuveni seši mēneša hipotēku maksājumi kontā, kuru var viegli izmantot. Papildus sešu mēnešu rezerves dokumentācijai, iespējams, jums būs jāpierāda aizdevējam, ka jūsu pašreizējie īrnieki pēdējo divu gadu laikā ir samaksājuši īres maksu, izmantojot atceltas čekus vai bankas izrakstus.

Nosver refinansēšanas noteikumus

Aizdevēji parasti piedāvā divus refinansēšanas veidus par īres īpašumiem: skaidru naudu un bez skaidras naudas. Naudas līdzekļu refinansēšanas ienesīgums nāk pēc slēgšanas, ko jūs saņemsiet, lai gan jūs vēlaties. Neviens naudas aizdevums neļauj jums iegūt jaunu aizdevumu ar jauniem noteikumiem, bet minimālu naudas summu, kas tiek slēgta, piemēram, $ 500. Naudas līdzekļu refinansēšanai ir visstingrākās vadlīnijas, kas rada lielāku aizdevumu atlikumu un mazāk labvēlīgus nosacījumus.