Kā Hipotēkas darbojas Kanādā?

Lielākā daļa cilvēku atnāk uz laiku savā dzīvē, kur viņi vēlas, lai mājokļa īpašums piešķirtu papildu telpu, bet viņiem nav papildus naudas, kas viņiem ir nepieciešama, lai veiktu pirkumu. Kanādā jūs varat aizņemties naudu no bankām un citām komerciālām kredītiestādēm, lai segtu mājokļa izmaksas, un samaksāt pamatsummu laika gaitā ar procentiem. Šos aizdevumus sauc par hipotēkām. Process, kā iegūt vienu, ir daudz tāds pats kā citās valstīs, bet Kanādā ir daži īpaši noteikumi, kas reglamentē hipotēkas, un nosacījumi, ar kādiem komercbankām ir atļauts piedāvāt.

Īsumā par naudu? Jūs joprojām varat iegādāties šo sapņu māju.

Saglabāšana priekšapmaksa

Pirms banka jums aizdos naudu, lai nopirktu jūsu mājās, jums ir jādara mazliet sava darba. Saskaņā ar likumu jums ir jāiegādājas sava nauda, ​​pirms jūs varat pretendēt uz hipotēku. Jums ir jāsaglabā iemaksa - noteikta procentuālā daļa no hipotēkas kopējās vērtības. Tas ir standarts pieprasīt 20 procentus priekšapmaksu, bet jūs varat pretendēt uz hipotēku, saglabājot tikai 5 procentus. Ja vēlaties samaksāt priekšapmaksu, kas mazāka par 20 procentiem, jums būs jāmaksā par hipotekāro kredītu apdrošināšanu. Ja kāda iemesla dēļ jūs nokavējāt savu hipotēku, apdrošinātājs uzņemas atbildību par aizdevumu un maksā nesamaksāto pamatsummu un procentus. Saskaņā ar Kanādas Hipotēku un mājokļu korporācijas datiem, apdrošināšanas maksājumus var samaksāt uzreiz vai pievienot ikmēneša hipotēku maksājumiem.

Iepriekš apstiprinātas

Pēc tam, kad esat pabeidzis savu izpēti par aizdevējiem un apsvērt, ko jūs varat atļauties, varat izvēlēties aizdevēju un lūgt saņemt preapproved par hipotēku. Aizdevējs pārbaudīs jūsu finansiālo situāciju un kredītvēsturi un izlems maksimālo hipotēku, ko jūs varat atļauties, iepriekš vienojoties, lai aizdotu jums šo summu, kad jūs nolemjat iegādāties māju. Prepproved izmantošana var palīdzēt jums iet uz mājokļa iegādes procesu ar skaidru budžetu un izvairīties no nepatīkamiem pārsteigumiem par dāsna piedāvājuma ieviešanu, tikai konstatējot, ka jūsu banka neatdos jums nepieciešamos līdzekļus.

Kad tiksieties ar savu banku, lai apspriestu iepriekšēju apstiprinājumu, Kanādas aizdevēji vēlēsies redzēt identifikāciju, vēstuli no jūsu darba devēja, kas apliecina jūsu algu, informāciju par bankas kontiem, parādiem un aktīviem, pierādījumus par citiem ienākumu avotiem un pierādījumus, ka jūs varat atļauties maksā noslēguma izmaksas (kas ir no 1,5 līdz 4 procentiem no iegādāto māju cenas).

Jūsu kredītvēsture

Aizdevēji nepiešķir jums hipotēku, ja jums nav pierādījumu, ka jūs varat atbildīgi rīkoties un atmaksāt rēķinus un parādus. Jūsu kredītvēsture parāda, kā agrāk esat izmantojis kredītu, neatkarīgi no tā, vai aizdevējiem ir bijušas problēmas, kas tiek savāktas no jums, un vai neesat ievērojis rēķinu apmaksu un izpildījis līgumus ar citām pusēm. Kanādā TransUnion of Canada un Equifax Canada Inc. var sniegt pilnīgu pārskatu par jūsu kredītvēsturi par nominālo maksu. Izmantojiet šos pakalpojumus, lai pārliecinātos, ka jūsu kredītvēsture ir precīza pirms hipotēkas iesniegšanas, jo vēstures plankumi var novest pie kredītu noraidīšanas.

Subprime hipotēkas un atskaitāms parāds

Kad mājokļu cenas tika iepildītas Amerikas Savienotajās Valstīs, ar Kanādas ekonomiku plosījās aftershock, kas pazemināja mājokļu cenas. Tomēr Kanādas mājokļu tirgus neguva tādu pašu spēcīgo triecienu kā amerikāņu kolēģis. Virginie Traclet, Kanādas Bankas pētnieks, norāda, ka atšķirība daļēji ir saistīta ar stingrākiem hipotēku noteikumiem. Kanādā parādu no hipotēkām nevar atskaitīt no ienākuma nodokļiem, tādējādi samazinot stimulu uzņemties nepārvaldāmu parādu. Kanādā subprime aizdevumi, kas bija liels faktors ASV mājokļu tirgus crashā, nekad nav bijuši vairāk nekā 5 procenti no visiem hipotēkām.

Citas Kanādas un Amerikas atšķirības

Kanādā, ja jūsu nesamaksā hipotekāros maksājumus, vairāk no jūsu aktīviem ir pieejami. Saskaņā ar "Wall Street Journal", Kanādas aizdevēji var izmantot aizņēmēja citus aktīvus, tostarp krājkonta atlikumus un automašīnas, ja aizņēmējs nepilda savas hipotēkas. Amerikas Savienotajās Valstīs stingrāki ir ierobežojumi, ko aizdevēji var izmantot saistību nepildīšanas gadījumā. Hipotēku apdrošināšana, kas Kanādā nepieciešama personām, kuras veic mazākus iemaksas, Amerikas Savienotajās Valstīs nav obligāta. Visbeidzot, kanādiešiem ir mazāka elastība to hipotēku struktūrā. Lielākajai daļai ir piecu gadu fiksētas likmes noteikumi, un aizņēmējiem ir iespēja paaugstināt procentu likmes, kad to hipotēkas tiek atjaunotas.