Kā atmaksāt aizdevumu no 401k

Aizņēmumi no jūsu 401 (k) ļauj jums savlaicīgi piesaistīt jūsu pensijas uzkrājumus bez ienākuma nodokļa sekām - tik ilgi, kamēr jūs atmaksāsiet aizdevumu laikā. 401 (k) ir jāatmaksā pilnā apmērā ne vairāk kā piecu gadu laikā, ja vien jūs aizņematies, lai iegādātos galveno māju. Tādā gadījumā jūsu plāns nosaka maksimālo atmaksas termiņu.

Jauns pāris sēž pie galda ar finanšu konsultantiem. Kredīts: Denis Raev / iStock / Getty Images

Atmaksa ar atalgojuma atskaitījumiem

Jūsu 401 (k) plāns nosaka jūsu aizdevuma procentu likmes un maksājumu summu aprēķināšanas specifiku. Šie maksājumi tiek veikti, ņemot naudu no jūsu čekiem. Piemēram, ja jūsu ikmēneša maksājums ir 150 ASV dolāri un jūsu samaksa par mājokli parasti ir 2300 ASV dolāri, jūsu čeki samazināsies līdz 2150 ASV dolāriem, kad atmaksāsiet aizdevumu. Atmaksājumi, kas ņemti no jūsu algas, nav atskaitāmi no nodokļa, jo jūs atmaksājat aizdevumu no sava 401 (k) plāna, neveicot papildu iemaksas.

Citas atmaksāšanas metodes

Jūs varat arī atmaksāt savu 401 (k) plānu ar regulāriem maksājumiem, ko veicat pats, nevis ar algas atskaitījumiem. Jūsu 401 (k) plāna administrators sniegs jums detalizētu informāciju par to, cik bieži maksājumi jāveic un kur jums ir nepieciešams nosūtīt naudu. Piemēram, TIAA-CREF ļauj izvēlēties ikmēneša vai ceturkšņa atmaksu. Tomēr visiem aizdevumiem ir jāveic vismaz ceturkšņa maksājumi. Daži administratori ļauj iestatīt automātiskos debetus jūsu bankas kontā, lai maksājumi tiktu automātiski atsaukti. Tādā veidā jums nav noklusējuma par savu aizdevumu, jo esat aizmirsis nosūtīt čekā vienu mēnesi.

Atmaksas atlikšana

IRS ļauj 401 (k) plānam ļaut jums apturēt savus maksājumus jūsu 401 (k) aizdevumā ierobežotos apstākļos. Pirmkārt, jūsu plāns ļaus jums pārtraukt maksājumu veikšanu, veicot militāro dienestu. Otrkārt, ja jūs atvaļinājumu atvaļinājumu no sava darba, jūs varat pārtraukt atmaksu līdz vienam gadam, kamēr jūs nedarbojat. Tomēr, atgriežoties, atlikušajā aizdevuma termiņa laikā jums ir jāveic lielāki maksājumi, vai beigās jāiemaksā vienreizējs maksājums, lai kredīts tiktu pilnībā atmaksāts ar sākotnējo pēdējo maksājumu.

Pirmstermiņa atmaksa

Dažos gadījumos, iespējams, vēlēsities atmaksāt 401 (k) aizdevumu pirms termiņa. Piemēram, jūs varētu vēlēties veikt papildu maksājumu vai pilnībā atmaksāt aizdevumu, ja jums ir pēkšņa finansiāla neveiksme un jūs nevēlaties palaist garām tirgus ieguvumiem, jo ​​jūsu 401 (k) līdzekļi ir aizdoti jums nevis ieguldīt tirgū. Alternatīvi, ja jūs atstāt savu darbu, neatkarīgi no tā, vai tas ir izvēlēts vai nē, jums ir pilnībā jāatmaksā aizdevums, parasti divu mēnešu laikā pēc aiziešanas. Lai to izdarītu, sazinieties ar finanšu iestādi, kas pārvalda jūsu 401 (k) plānu. Tas var jums pateikt precīzu summu, kas jums ir nepieciešama, lai uzrakstītu čeku, ko likt čekam, lai tas būtu pareizi ieskaitīts, un kur nosūtīt čeku.

Noklusējuma sekas

Ja noklusējat savu 401 (k) aizdevumu, plāns to apstrādā tā, it kā jūs būtu pārskaitījis atlikušo atlikumu. Piemēram, teiksim, ka esat aizņēmis $ 30,000, un jūs atmaksājāt atlikumu līdz $ 12,000, pirms neizpildījāt aizdevumu. Tiks uzskatīts, ka esat noņēmis $ 12,000 no sava 401 (k) plāna, kā rezultātā tiek gūti ar nodokli apliekami ienākumi. Turklāt, ja jūs esat jaunāks par 59 1/2 gadiem, jums būs jāmaksā 10% priekšlaicīgas izņemšanas sods papildus ienākuma nodokļiem.