Apdrošināšanas pircējs Sargieties: 7 Classic kļūdas

Apdrošināšanai ir jānodrošina finansiāla aizsardzība un drošība, bet patērētāji veic dažādas kļūdas, kas var apdraudēt to pārklājumu, atstājot viņus pakļautu finansiālai pazušanai.

Kad jums ir auto negadījums, jo šī Mini Cooper vadītājs 2011. gadā Londonā izdarīja, jūs vēlaties, lai jūsu apdrošināšana darītu to, ko maksājat - sniedz jums labu pārklājumu.

Tikai tāpēc, ka esat iegādājies māju īpašnieku politiku, tas nenozīmē, ka jūsu māja ir aizsargāta, sacīja Konektikutas profesionālo apdrošināšanas aģentūru prezidents Džeimss Berlīns.

"Iemesls, kāpēc jūs pērkat apdrošināšanu, ir tāds, ka jūs stāvat ceļgalā dziļi mitros pelnos," teica Berlīne, zvērināta īpašuma un negadījuma parakstītājs, kurš ir Berlīnes-Gelfanda & Co.. "Bet var būt izsmalcināti segumi, ko cilvēki nepalaida, kas var būtiski ietekmēt viņu prasību nokārtošanu. Politika var būt jauka izskata glancētajās mapēs, bet tas nenozīmē daudz pēc uguns."

Prasības iesniegšanas brīdī, ja jums ir vairāki iesaistītie uzņēmumi, viņi centīsies savstarpēji virzīt atbildību. Jūs saņemsiet apdrošināšanas sabiedrības, kas cīnās pret otru, nevis kalpo jums.

Jon Meyer, Boeckermann prezidents, Grafstrom & Mayer Wealth Management

Pirkšana balstās tikai uz cenu

Izmantot cenu kā vienīgo noteicošo faktoru, veicot iepirkšanos apdrošināšanas polisē, ir vislielākā un visbiežāk pieļautā kļūda, ko teica Keith Savino, Ņūdžersijas profesionālo apdrošināšanas aģentu prezidents un reģionālās apdrošināšanas aģentūras WRG vadītājs Mahāhā., Ņūdžersija.

Kad kāds saka, ka vienīgā lieta, par ko viņi rūpējas, ir cena, par kuru apdrošināšanas aģents stāsta, ka viņiem nav jārūpējas par segumu.

"Dažreiz uzņēmumi atrodas viena no otras dolāru robežās, bet segumi ir būtiski atšķirīgi," sacīja Savino. "Mēs runāsim ar klientiem un teiksim:" Par papildu $ 15 jūs to varētu būt. " Un gandrīz visu laiku viņi saka, ka viņi būtu pavadījuši $ 15."

Iegādājoties apdrošināšanu, pamatojoties uz izmaksām, var būt katastrofālas sekas, sacīja Jon Meyer, sertificēts finanšu plānotājs, kurš ir Boeckermann, Grafstrom & Mayer Wealth Management, Bloomington, Minesota, prezidents un ieguldījumu pārvaldnieks.

"Lielākā daļa cilvēku saka:" Es gribu, lai lētākais, ko es varu saņemt. " Un viņi aizmirst jautāt par mazām lietām, piemēram, plūdu apdrošināšanu un identitātes zādzību, vai kas notiek, ja automašīna, ko vada viņu dēls, nonāk kāds, jo es aizmirsu likt viņu uz politiku."

Ziniet, kāda veida segumu jums būs nepieciešams, lai jūs savā lēmumā par apdrošināšanu nepamatotos tikai uz cenu.

Ņemot pārklājumu ar vairākiem pārvadātājiem

Cilvēki iepērk labākos piedāvājumus, kas varētu nozīmēt, ka ir trīs vai četri dažādi pārvadātāji, viens automobiļu apdrošināšanai, viens māju īpašniekiem un viens dzīvības politikai, Meyer teica. Tas, ko daudzi cilvēki neapzinās, ir tas, ka apdrošināšanas sabiedrības piedāvā dziļas atlaides, ja cilvēki tos pērk. Tas var arī novērst problēmas nākotnē.

"Prasības iesniegšanas brīdī, ja jums ir vairāki iesaistītie uzņēmumi, viņi centīsies uzspiest atbildību viens otram," sacīja Meyer. "Jūs saņemsiet apdrošināšanas sabiedrības, kas cīnās pret otru, nevis kalpo jums."

Mājokļa vērtības apdrošināšana, nevis atjaunošanas izmaksas

Māja, kuras vērtība ir 200 000 ASV dolāru, varētu atjaunot 500 000 dolāru, tāpēc nav jēgas iegādāties apdrošināšanu, pamatojoties uz mājas vērtību, Berliner teica.

"Ja jums pieder māja jaukā vietā, tas būs vairāk vērts nekā mājā crappy zonā, bet izredzes ir tādas pašas, kā atjaunot," teica Berlīne."Cilvēkiem ir jāpatur prātā, ka daudzas reizes viņu mājas tirgus vērtība joprojām ir mazāka par to, ko maksās atjaunot."

Apdrošiniet savu māju par to, kas būtu dārgi atjaunot, nevis tikai tās vērtību.

Neapdrošināta transportlīdzekļa vadītāja aizsardzība

Personai, kas ievainota negadījumā, ko izraisījis neapdrošināts autovadītājs, var rasties trīs veidu zaudējumi: medicīniskā apdrošināšana, ko sedz veselības apdrošināšana; ienākumu zudums, ko sedz invaliditātes apdrošināšana; un sāpes un ciešanas, kas nav apdrošinātas, un tās var atgūt tikai, iesniedzot prasību atbildīgajai pusei, sacīja Berliner.

Viņš atgādināja par gadījumu, kad sieviete pēc nelaimes gadījuma kļuva paraplegiska. Viņa un viņas vīrs - Berlīnes klienti - nācās paplašināt katru durvīm mājā, ierīkot rampas, klēpja baseinu vingrošanai un liftu, lai nokļūtu otrajā stāvā. "Neviens no tiem neattiecas uz veselību vai invaliditāti," viņš teica.

Ja neapdrošināts autovadītāja segums nozīmē, ka persona, kas rada negadījumu, ir neapdrošināta, jūsu neapdrošinātā politika maksā jums šīs personas vārdā, parasti pēc tiesas prāvas iesniegšanas, Berliner teica. Piemēram, nelaimes gadījuma upurim ir jāiesūdz vainīgā neapdrošinātā persona, pēc tam tiesa izdod spriedumu par naudas zaudējumiem. Pēc tam cietušā apdrošinātājs viņam maksā tiesas rīkojumu, izmantojot cietušā neapdrošināto autovadītāja klauzulu.

"Tātad, tas ir pārklājums, ko pērkat sev," teica Berlīnes kungs.

Nav darba ar neatkarīgu aģentu

Neatkarīgie aģenti pārstāv daudzus apdrošināšanas pārvadātājus, kas saviem klientiem sniedz plašāku iespēju klāstu. Tie arī nodrošina lielāku elastību. Ja apdrošinājuma ņēmējam patīk viņas aģents, bet nav apmierināts ar pārvadātāju, viņa var vienkārši lūgt savu aģentu atrast jaunu apdrošinātāju. Tas nav iespējams ar aģentiem, kas pārstāv tikai vienu pārvadātāju.

Neatkarīgi aģenti mēdz būt vairāk ieguldīti saviem klientiem nekā aģentiem lieliem apdrošinātājiem, teica Berliner.

"Neatkarīgie aģenti, visticamāk, vispirms saglabās savu klientu intereses, jo viņu vārdi ir vietējie," viņš teica. "Izvēlieties kādu, kas ir jūsu kopienā, kāds, kurš faktiski uztrauc savu reputāciju. Ja es uztraucos par savu reputāciju, es darīšu pareizo lietu savā kopienā."

Aģenti, kas pārstāv daudzpakāpju pārvadātājus, var palīdzēt atrast pareizo segumu un labāko cenu.

Nav vietējā rīkojuma aizsardzības

Iedomājieties, ka jums ir 100 gadus veca māja, kuru ugunsgrēks daļēji iznīcināja, Berlīnes teica. Jūs plānojat atjaunot tikai bojāto pusi, bet pilsēta ieiet un saka, ka jūsu mājoklis nav vecs, tāpēc tagad jums ir jāpārveido visa struktūra, lai izpildītu vietējo rīkojumu. Šajā scenārijā apdrošināšanas sabiedrība, visticamāk, saka, ka nemaksā par nesabojāto pusi, Berlīne teica.

"Viņi saka, ka aizklās jūs par ugunsdrošību, nevis par to, kas liek jums sagraut otru pusi. Turklāt, tagad pilsēta liek jums atjaunot kodu, kas (padara māju) patīkamāku, nekā tas bija pirms jums Rīkojums un tiesiskais regulējums aizsargā jūs par zaudējumiem, kas rodas no būvniecības likumu darbības."

Izslēgšanas un definīciju neizpratne

Kad cilvēki pērk apdrošināšanu, viņi bieži neizlasa visu politiku, Berliner teica. Daudzas sadaļas var būt sarežģītas, bet divi, kas būtu jālasa un kas ir pieejami cilvēkiem, ir izņēmumi un definīcijas.

Izņēmumi var būt neticami svarīgi, ja runa ir par profesionālo atbildību.

"Sakiet, ka esat biznesa konsultants, un viens no izņēmumiem ir jebkurš konsultāciju darījums, kas tiek veikts kosmosa rūpniecībā," teica Berlīne. "Nu, 40 procenti no jūsu darba ir kosmiskās aviācijas rūpniecībai. Tas nav labi, bet jūsu aģents teiks:" Es jums neteicu, jo tu mani nejautāja. ""

Definīcijas ir būtiskas arī uzņēmumu īpašniekiem. Tradicionāli komerciālajā apdrošināšanā personisko īpašumu definē kā apdrošinātā īpašumā esošo īpašumu. Tas var radīt problēmas, piemēram, ja jūs esat ekspeditors un jūsu darbs prasa, lai jūs rīkotos ar savu klientu īpašumu, Berliner teica.

"Jūs vēlaties, lai uzņēmējdarbības īpašuma definīcija būtu jūsu, apdrošinātā un jebkura cita jūsu īpašumā esošā īpašuma īpašums, par kuru jūs esat juridiski atbildīgs," viņš teica. "Definīcijās un izņēmumos ir piešķirts plašāks pārklājums un to atņem."

Bezpeļņas slazds

Ir svarīgi zināt, kā jūsu māju īpašnieku politika aptvers jūsu brīvprātīgo darbu.

Cilvēkiem, kuri darbojas kā brīvprātīgie bezpeļņas organizācijās, jāpārliecinās, ka viņi ir pienācīgi apdrošināti ar mājokļa īpašnieku apdrošināšanu, konsultē Jon Meyer, sertificētu finanšu plānotāju, kurš ir Boeckermann, Grafstrom & Mayer Wealth Management prezidents un ieguldījumu pārvaldnieks, kas atrodas Bloomingtonā, Minesota. Lielākā daļa politiku nodrošina zināmu pārklājumu, bet ir nepilnības.

"Kā finanšu plānotājs, ja es kalpoju padomē, kur es sniedzu finanšu konsultācijas, mana māju īpašnieki (apdrošināšana) varētu teikt, ka tā ir profesionāla darbība, jo jūs sniedzat profesionālu padomu karjeras laikā, kas jums ir piemērots," Meyer teica. "Tātad tagad viņi vēlas, lai manas kļūdas un izlaiduma politika tiktu paņemta. Bet manas kļūdas un izlaidumi liecina, ka es to daru kā privātu pilsoni, tāpēc tai vajadzētu būt jūsu mājas īpašniekiem."

Cilvēki parasti nedomā par atbildību, kad viņi pievienojas savai baznīcai, bet visi cilvēki, kas kalpoja bezpeļņas padomēs un balsoja, lai Bernie Madoff pārvaldītu savu naudu, tika iesūdzēti.

"Jūs vēlaties pārliecināties, ka jūsu bezpeļņas organizācijas darbība tiek segta jūsu mājokļu īpašniekiem (apdrošināšana) vai jumta politikai, tādēļ, ja jūs iesūdzaties, kāds maksā jūsu juridisko rēķinu," sacīja Meyer. "Man tika lūgts pievienoties manas vietējās arhibīskapijas investīciju komitejai, un es pāris stundas sēžu pa tālruni, lai uzzinātu, kur ir mans pārklājums."