Kā aprēķināt hipotēku PITI maksājumu

Ir vairāk par tipisko hipotekāro maksājumu nekā tikai samaksa par hipotēku. Homeowners parasti maksā par īpašuma nodokļiem un māju īpašnieku apdrošināšanu kā daļu no ikmēneša hipotekārajiem maksājumiem. Viņu aizdevējs katru mēnesi iekasē šo naudu, atdala to īpašā kontā, ko sauc par darījuma kontu, un pēc tam maksā rēķinus un apdrošināšanas prēmijas no darījuma. Šādā veidā izveidotais hipotēku maksājums tiek saukts par PITI maksājumu, kas nozīmē pamatsummu, procentus, nodokļus un apdrošināšanu. "PI" daļas aprēķināšana ir nedaudz sarežģītāka par "TI" daļu.

Principa un procentu aprēķināšana

Jums būs nepieciešami trīs dati par jūsu kredītu, lai aprēķinātu pamatsummu un procentus daļa no jūsu hipotekārā maksājuma:

• The galvenaisvai summu, ko esat aizņēmies.
• The procentu likme par aizdevumu.
• The vairākus mēnešus aizdevuma termiņā. 30 gadu aizdevums ir 360 mēneši; 15 gadu aizdevums ir 180 gadi.

Turpmākajā formulā: PMT ir jūsu ikmēneša maksājums. P ir pamatsumma, n ir mēnešu skaits, un. t r ir mēnesī procentu likme. Lai iegūtu mēneša likmi, ņemiet gada likmi, konvertējiet to līdz decimālam un pēc tam sadaliet ar 12. Sakiet, ka gada procentu likme ir 6 procenti. Konvertējot to līdz decimālam, jūs saņemsiet 0,06. Dalīšana ar 12 ir 0,06 / 12 = 0,005.

Formula: PMT = P r (1 + r)ⁿ / (1 + r)ⁿ - 1

Piemērs

Sakiet, ka 30 gadu laikā jūs saņemat $ 200,000 aizdevumu ar 6 procentu gada procentu:

• P = $200,000
• r = 0.005
• n = 360

Numuru ievietošana:

PMT = 200 000 x 0,005 x 1,005³⁶⁰ / 1.005³⁶⁰ - 1

PMT = 200 000 x 0.005 x 6.0226 / 6.0226 - 1

PMT = 200 000 x 0.0301 / 5.0226

PMT = $ 1199,10

Nodokļu un apdrošināšanas aprēķināšana

Īpašuma nodoklis informācija parasti ir publiska, un ierakstus parasti uztur apgabala vērtētājs vai līdzīgs birojs. Ja jūs interesē kāds īpašums, meklējiet to vērtētāja tīmekļa vietnē vai lūdziet savu nekustamā īpašuma aģentu, lai iegūtu jums informāciju. Tiklīdz jūs uzzināsiet ikgadējo nodokli par īpašumu, vienkārši sadaliet šo summu par 12, lai iegūtu daļu, ko maksāsiet katru mēnesi.

Runājiet ar savu apdrošināšana pārstāvis par to, cik daudz būtu jāmaksā, lai apdrošinātu mājokli gadu. Ja jums nav pārstāvja, zvaniet citātiem. Tiklīdz saņemsiet numuru, sadaliet to ar 12, lai saņemtu ikmēneša maksājumu par apdrošināšanu.

Piemērs

Sakiet, ka jūsu īpašuma nodokļi ir 3000 ASV dolāri gadā, un tas maksās $ 900 gadā, lai to apdrošinātu. Kopā tas ir 3 900 ASV dolāru. Dalīšana ar 12 sniedz jums ikmēneša nodokļa un apdrošināšanas iemaksu 325 ASV dolāru apmērā.

Aprēķina pabeigšana

Pievienojiet savu ikmēneša pamatsummu un procentu maksājumu, kā arī ikmēneša nodokli un apdrošināšanas iemaksu, un jūs saņemsiet galīgais PITI maksājums. Piemēram, tas būtu 1,524,10 ASV dolāri

Dažos gadījumos jūsu aizdevējs var pieprasīt jums samaksāt privātā hipotēku apdrošināšanavai PMI. Šī apdrošināšana pasargā aizdevēju gadījumā, ja noklusē hipotēku. Tas bieži vien ir vajadzīgs aizņēmējiem ar ļoti nelielu iemaksu vai ar mazāku kredītu. Jūsu ikmēneša PMI piemaksa tiek vienkārši pievienota jūsu PITI maksājumam.

Ja mājās, kuras pērkat, atrodas apgabalā, uz kuru attiecas a māju īpašnieku apvienība, vai HOA, jūs, iespējams, varēsiet saņemt HOA nodevas, izmantojot depozītu, tāpat kā nodokļus un apdrošināšanu. Tādā gadījumā ņemiet ikgadējās HOA nodevas, daliet ar 12 un pievienojiet to savam maksājumam virs PITI un PMI (ja piemērojams).

Kas var mainīt jūsu PITI maksājumu

Hipotēku veids, kam jums ir pastāvīga ietekme uz PITI. Ja jūsu hipotēkā ir fiksēta procentu likme, tad jūsu ikmēneša maksājuma pamatsumma un procenti nekad nemainīsies. Tomēr, ja jums ir regulējama likme, tad jūsu likme var iet uz augšu un uz leju. Kad jūsu procentu likme mainās, aizdevējs pārrēķinās jūsu ikmēneša maksājumu. Ja jūsu likme palielināsies, arī jūsu maksājums palielināsies. Ja jūsu likme samazinās, tas būs jūsu maksājums.

Īpašuma nodokļi un māju īpašnieku apdrošināšanas prēmijas parasti mainās no gada uz gadu, pat ja tās ir tikai nelielas. Rezultātā jūsu PITI maksājums, iespējams, mainīsies laika gaitā, pat ja jums ir fiksētas likmes aizdevums.