Satura rādītājs:
Ar ekonomiku sakustoties, daudzi ieguldītāji ir zaudējuši vai zaudē naudu savā IRA. Tas var būt nomācoši atvērt savu ceturkšņa pārskatu, lai redzētu, ka jūsu pensijas nauda nepārtraukti samazinās. Labā ziņa ir tāda, ka jums nav vienkārši skatīties jūsu dolārus. Jūs varat veikt pasākumus, lai vismaz apturētu kaitējumu, pirms tas pasliktinās.
Pagaidiet to vai rīkojieties
Jums būs jānosaka, vai ir lietderīgāk gaidīt slikto ekonomiku un cerēt, ka jūsu individuālais pensijas konts beidzot atgūstas, vai arī ir gudrāk rīkoties, lai mēģinātu uzlabot savu IRA sniegumu. Jūsu vecums ir būtisks faktors, pieņemot šo lēmumu.
Ja jūs esat tālu no pensionēšanās vecuma, visticamāk vislabāk ir gaidīt slikto ekonomiku. Ekonomika pārvietojas ciklos. Ja jums ir vairāk nekā 10 gadi pirms pensionēšanās, jūs parasti varat pārspēt jebkuru negatīvo ciklu. Ja jūs atstājat savu IRA vien, iespējams, jūs redzēsiet, ka zaudējumi pārvēršas peļņā, kad ekonomika uzlabosies. Faktiski, kā jau 2009. gadā pārcēlās, daudzi investori redzēja, ka viņu IRA atkal sāka pieaugt, jo akciju tirgus atguva daļu veselības. Ja jūs rīkojāt vājākās ekonomikas dienas un pārvietojāt IRA naudu no krājumiem un drošākos ieguldījumos, piemēram, obligācijās, jūs, iespējams, esat zaudējuši lielos lēcienus, ko pieredzējuši vairāk pacientu IRA turētāji.
Ja jūs esat tuvu pensionēšanās vecumam, tomēr jūs redzat, ka jūsu IRA dolāri samazinās, jūs varētu vēlēties tos pārcelt uz drošākiem ieguldījumiem. Neviens nevar prognozēt akciju tirgus likteni no vienas nedēļas uz nākamo. Ja jūs esat piecus gadus vai mazāk no pensionēšanās, varētu būt lietderīgi pārvietot savus līdzekļus stabilākos ieguldījumos, piemēram, obligācijās. Jūsu nauda nepalielināsies tik strauji, ja akciju tirgus pēkšņi uzplauks, bet tas nepaliks tik strauji, ja tirgus izzūd.
Samaziniet sāpes
Ir nodokļu stratēģija, kas var palīdzēt samazināt sāpes no IRA, kas gadu laikā zaudēja vērtību.
Sakiet, ka 2009. gadā esat veicis ieguldījumu jūsu IRA, bet, beidzoties gadam, redzat, ka jūsu konta vērtība ir samazinājusies. Šādā gadījumā jūs varat atsaukt savu ieguldījumu, pieskaitot jebkādus ienākumus no jūsu IRA līdz jūsu ienākuma nodokļa deklarācijas termiņam. Pēc šīs summas izņemšanas jūs varat brīvi atkal dot savu IRA maksimāli pieļaujamo summu 2009. gadam.
Protams, tas neizdzēsīs visus zaudējumus, ko jūsu IRA cieta gada laikā. Bet tas ļauj jums pievienot papildu naudu jūsu IRA kontam ar iespēju veikt labākus ieguldījumus šoreiz.
Veiciet pārrakstīšanu
Iespējams, ka jūsu tradicionālais IRA ir bijis Roth IRA gada laikā, lai gūtu labumu no tādām nodokļu priekšrocībām, kādas nāk ar šādu kustību. Bet kas notiks, ja jūs pārcēlāt $ 8,000 savā jaunajā Rothā, un, kad gads beidzas, jums paliek tikai $ 6,000?
Jūs varat izmantot nodokļu rīku, kas pazīstams kā pārrakstīšana, lai vismaz atvieglotu nodokļu nomaksu par IRA konvertāciju, kas galu galā zaudēja naudu.
Atkārtoti raksturojot Rothu, jūs atdodat naudu atpakaļ tradicionālajā IRA. Ja jūs to izdarīsiet, jums nebūs jāmaksā nodokļi par sākotnējo reklāmguvumu.
Šis process nebūt nav vienkāršs. Vislabāk strādāt ar nodokļu sagatavotāju vai sertificētu grāmatvedi, lai pareizi rīkotos ar pārrakstīšanu.