Satura rādītājs:
Iekšējo ieņēmumu dienesta noteikumi ļauj jums izdalīt savu 401 (k) plānu tikai tad, ja jūs esat vecāks par 59 gadiem, jums ir nopietnas finansiālas grūtības vai esat pārtraucis strādāt uzņēmumā, kas atbalsta 401 (k) plānu. Pat ja tas ietver jūs, jums var rasties nodokļi un sodi par izplatīšanu. Alternatīvi, jūs varat izmantot 401 (k) aizdevumu, lai palīdzētu jums veikt priekšapmaksu mājās, ieskaitot zemi, lai būvētu mājas, vai atmaksāt savu hipotēku.
Grūtības izņemšana
Pat ja jūs joprojām strādājat uzņēmumā, un jūs esat mazāks par 59 1/2, jūs varētu pretendēt uz grūtībām no 401 (k) plāna iegādāties māju. Saskaņā ar IRS, 401 (k) plāni var, bet nav vajadzīgi, lai varētu veikt grūtības. Turklāt plāns var ierobežot grūtību izņemšanu no īpašiem grūtību veidiem, piemēram, neatliekamās medicīniskās palīdzības, un izslēgt citas grūtības, piemēram, mājokļa iegādi. Tādēļ, lai pārliecinātos, vai esat kvalificēts, sazinieties ar savu 401 (k) plāna administratoru. Grūtības sadale ir ierobežota līdz summai, kas nepieciešama, lai atvieglotu grūtības, kā arī jebkādi nodokļi un sodi par sadali. Piemēram, ja jūs varat iegādāties māju ar 10 procentiem priekšapmaksu, jūs nevarat pieņemt grūtības par 100 procentiem no pirkuma cenas. Jūsu 401 (k) plāna administrators jums pateiks precīzu informāciju, ko IRS pieprasa, lai nodrošinātu grūtības, kad aizpildāt grūtības izplatīšanas pieprasījuma veidlapu, kas pieejama jūsu plāna administratoram.
Nodokļi un sodi
Jūsu 401 (k) plāna izplatīšana tiek uzskatīta par apliekamo ienākumu neatkarīgi no jūsu vecuma, un tiek aplikta ar nodokli pēc jūsu minimālās nodokļa likmes. Ja jūsu izplatīšana jūs aizvedīs uz augstāku kronšteinu, tikai lielākā daļa no jūsu izplatīšanas, kas iekrīt augstākajā grupā, tiks aplikta ar augstāku likmi. Piemēram, ja jūs atrodaties 25% nodokļu grupā, jūsu 401 (k) sadalījums tiks aplikts ar nodokli 25% apmērā (ja vien tas neiespiež jūs 28% nodokļu iekavās, tādā gadījumā tikai daļa, kas ietilpst 28% pozīcijā) tiks aplikti ar 28 procentu likmi). Ja esat mazāks par 59 1/2, jums ir jāmaksā papildus 10 procentu nodoklis, jo jūsu izplatīšana nav kvalificēta atsaukšana. Pat ja jūs atņemat grūtības, sods joprojām ir spēkā.
Aizdevuma alternatīva
Iespējams, varēsiet izmantot 401 (k) aizdevumu, nevis izstāšanos, lai palīdzētu iegādāties māju. Saskaņā ar IRS, 401 (k) plāni var atļaut aizdevumus līdz 50 000 ASV dolāru vai pusi no jūsu konta atlikuma, atkarībā no tā, kurš ir mazāks. Jūsu piešķirtais līdzsvars nozīmē to summu, kuru jūs paturētu, ja jūs atstāt uzņēmumu šodien. Piemēram, ja jūsu darba devējs ir veicis iemaksas, kas prasa, lai jūs strādātu vēl dažus gadus, tie neskaitās. Aizdevumu var saņemt jebkāda iemesla dēļ, bet, ja jūs izmantojat ieņēmumus, lai iegādātos primāro dzīvesvietu, jūsu 401 (k) plāns var piedāvāt atmaksas termiņu līdz 10 gadiem. Citiem mērķiem aizdevums jāatmaksā piecu gadu laikā. Lai aizņemtu aizdevumu, aizpildiet 401 (k) aizdevuma pieprasījuma veidlapu, kurā nepieciešama jūsu konta informācija, summa, kuru vēlaties aizņemties, un, ja pieprasāt termiņu, kas ilgāks par pieciem gadiem, pierādījums, ka esat iegādājies primāro dzīvesvietu, piemēram, īpašuma parakstītā līguma kopija.
Aizdevuma noteikumi
401 (k) aizdevums iekasēs procentus un jāatmaksā ar algas atskaitījumiem aizdevuma termiņa laikā. Lai gan jūs neatbildēsiet uz to, ka aizdevuma summa ir ieguldīta tirgū, kamēr aizdevums ir atlikts, procenti tiks ieskaitīti jūsu kontā. Tomēr, ja jūs atstājat savu darba devēju pirms aizdevuma atmaksāšanas, jums tajā laikā ir jāatmaksā visa summa. Ja nespējat atmaksāt aizdevumu, atlikums tiek uzskatīts par sadalījumu no jūsu 401 (k) plāna. Tas nozīmē, ka tas tiek uzskatīts par ienākumu, kas apliekams ar nodokli, un, ja jūs esat zemāks par 59 1/2, tas arī tiek skarts ar 10% priekšlaicīgas izņemšanas sodu.