Satura rādītājs:
Uzņēmumi saviem darbiniekiem nevar piedāvāt gan 401k, gan 403b plānu, jo 401k plānus piedāvā tikai darba devēji, kas strādā ar peļņu, bet 403b plānus var piedāvāt tikai bezpeļņas uzņēmumi. Tomēr, ja maināt darba devējus no peļņas gūšanas uzņēmuma uz bezpeļņas organizāciju, jūs varētu vēlēties ņemt līdzi pensijas uzkrājumu kontu. Iekšējo ieņēmumu dienests ļauj pārvietot naudu no 401k plāna 403b plānā.
Iespējas
Jūs varat pārvietot naudu no sava 401k plāna uz savu 403b plānu, izmantojot apgāšanās vai tiešu pārskaitījumu. Ar apgāšanās brīdi nauda vispirms tiek izmaksāta jums, un tad jums ir līdz 60 dienām, lai pārdalītu naudu 403b plānā. Ar tiešu pārskaitījumu nauda automātiski pāriet no jūsu 401k plāna uz jūsu 403b plānu. Tiešais pārskaitījums ir visvienkāršākais risinājums, un tas jāizmanto, ja vien jums nav nepieciešams izmantot naudu līdz 60 dienām.
Nodokļu pārskati
Naudas pārvietošana no 401k plāna uz 403b plānu nerada papildu nodokļu saistības neatkarīgi no tā, kā jūs to pārvietojat. Ar tiešu pārsūtīšanu jums nav jāziņo par jūsu nodokļiem. Tomēr, ja pārvietojat naudu, izmantojot apgāšanās, jums par to jāziņo par jūsu ienākuma nodokļiem. Izmantojot 1040 vai 1040A veidlapu, jums jāziņo par apgāšanās apjomu kā neeksportējamu sadalījumu un jāieraksta "rollover" blakus tam, lai parādītu, ka esat apgrozījis naudu.
Ieguvumi
Pārvietojot naudu no vecā 401k plāna 403b plānā, jūs varat apvienot savus pensijas fondus vienā vietā, kas ļauj vieglāk izsekot. Turklāt, tā kā abi plāni tiek atlikti ar nodokļiem, jūsu plāns saglabā nodokļu režīmu. Jūsu 401k plāns var arī palielināt jūsu konta uzturēšanas maksu, jo jūs vairs nedarbosies uzņēmumā.
Trūkumi
Ja veicat apgāšanās, jums ir jābūt pārliecinātiem, ka 60 dienu laikā saņemsiet līdzekļus savā 403b plānā, lai izvairītos no sodiem un nodokļiem. Arī IRS noteikumu dēļ 403b plāni aprobežojas tikai ar ieguldījumiem tikai kopfondos un mūža rentēs, kas var ierobežot jūsu ieguldījumu iespējas. Tomēr, ja jums ir īpašs mūža rentes fonds vai ieguldījumu fonds, kuru vēlaties pārvietot uz savu 403b plāna nodrošinātāja piedāvāto, šis trūkums ir mazsvarīgs.