Cik ilgi banka var turēt čeku?

Federālā regula CC sniedz finanšu iestādēm ierobežojumus, cik ilgi viņi var turēt dažāda veida pārbaudes. Regulas mērķis ir aizsargāt bankas un to noguldītājus no iespējamiem krāpšanas gadījumiem, kas var notikt ar čeku noguldījumiem, bet aizliedz bankām negodīgi turēt patērētāja naudas līdzekļus.

Nākamās darba dienas vienumi

Parastos apstākļos ASV Valsts kases čekiem, ASV pasta pakalpojumu naudas pasūtījumiem, valsts čekiem, kasieriem vai oficiālām pārbaudēm, Federālo rezervju čekiem, Federālās mājas kredīta čekiem, čekiem, kas izdarīti noguldītājā bankā, un pirmajiem 100 depozītiem ir jābūt pieejamiem nākamajā darba dienā.

Vietējās personas un uzņēmumu pārbaudes

Parasti čekiem no bankas, kas atrodas tajā pašā federālajā rezervju rajonā, kur bankai tiek veikta čeka, jābūt pieejamai divās darba dienās.

Personas un uzņēmējdarbības pārbaudes, kas nav vietējās personas

Ja čeks ir no bankas, kas atrodas citā federālā rezervju rajonā, nekā noguldītāja banka, to var turēt 5 darba dienas normālos apstākļos.

Izņēmumi jaunajiem klientiem pirmajās 30 dienās

Bankām nav pienākuma nākamajā dienā sniegt pirmās iemaksas 100 ASV dolāru apmērā, un gan vietējās, gan vietējās personas un biznesa pārbaudes var notikt ne ilgāk kā 11 darba dienas. Par priekšmetiem, kas parasti ir pieejami nākamajā dienā, pirmais $ 5000 ir jāatbrīvo nākamajā darba dienā, bet jebkura summa, kas pārsniedz 5000 ASV dolāru, var tikt glabāta 9 darba dienas.

Citi izņēmumi personiskās un biznesa pārbaudes

Ja depozīts ir lielāks par 5000 ASV dolāriem, tas ir atgriezts vienreiz par Nepietiekamiem līdzekļiem, tiek deponēts kontā, kas ir atkārtoti pārņemts, vai tiek deponēts bankā, kas ārkārtas stāvokļa dēļ ir zaudējis datoru sistēmas, vietējās un vietējās pārbaudes var veikt attiecīgi 7 un 11 darba dienas.

Izņēmumi citiem vienumiem

Ja kāds no iepriekš minētajiem nosacījumiem attiecas uz nākamo dienu, banka var veikt pagarinātu turējumu uz čekiem, kas izdarīti tajā pašā bankā, kur noguldījums tiek veikts 2 darba dienas. Kad ir spēkā ASV Valsts kases vai ASV Pasta naudas pasūtījumu nosacījumi, tos var turēt 7 darba dienas, un visus pārējos nākamās dienas posteņus var glabāt līdz 11 darba dienām.