Satura rādītājs:
Kvalificētiem un nekvalificētiem pensionēšanās plāniem ir savas priekšrocības un trūkumi.Šie plāni dažkārt ir saistīti ar darba devējiem, kas nozīmē, ka jūs varat piedalīties plānā tikai ar darba devēja starpniecību. Tomēr daži plāni ir neatkarīgi no darba devējiem.
Kvalificēts plāns
Kvalificēts pensionēšanās plāns atbilst noteiktām prasībām, lai saņemtu nodokļu atvieglojumus, kas nav pieejami citu veidu plāniem. Šos plānus var veidot tā, lai plāns būtu daļa no darba devēja pensijas pabalstu paketes, vai arī tie var būt neatkarīgi no darba devēja plāna. Kvalificētais plāns var pieņemt nodokļa atskaitāmās vai neatskaitāmās iemaksas. Ja iemaksas ir atskaitāmas no nodokļa, tad visi no plāna izņemtie nodokļi ir apliekami ar nodokli. Ja plāna iemaksas nav atskaitāmas (kā tas ir Roth kontu gadījumā), izņemšana parasti ir bez nodokļiem. Neatkarīgi no tā, visi plāni ļauj plānā iekļaut nodokļu nemaksāšanu.
Nepietiekams plāns
Neatbilstoši pensionēšanās plāni neatbilst IRS vadlīnijām attiecībā uz kvalificētiem pensiju kontiem. Šie plāni pieņem tikai atskaitāmās iemaksas. Nauda tiek aplikta ar nodokli darbiniekam, kad tas saņemts. Tomēr visi plāna ietvaros augošie līdzekļi ir bez nodokļiem. Šāda veida plāna piemērs ir mūža rente. Annuitātes iemaksas vienmēr tiek veiktas pēc nodokļu nomaksas, un guvumi tiek aplikti ar nodokli, kad tie tiek izņemti no plāna.
Pabalsts
Kvalificēta plāna priekšrocība ir tā, ka jūs varat saņemt nodokļu atvieglojumus par iemaksu vai izņemšanu. Šie ieguvumi var radīt lielāku kopējo pensijas uzkrājumu vai neto ienākumu, jo nodokļi tiek atlikti vai pilnībā izslēgti no jūsu pensijas uzkrājumiem. Lielākā priekšrocība, ko nesaņem kvalificēts konts, ir tāda, ka kontā nav nekādu iemaksu limitu. Jūs varat ieguldīt plānā tik daudz naudas, cik vēlaties.
Trūkumi
Kvalificētu pensiju plānu trūkums ir tas, ka ir noteikti iemaksu limiti. Piemēram, IRA ierobežo iemaksas līdz 5000 ASV dolāriem gadā tiem, kas jaunāki par 50 gadiem, un $ 6000 gadā, ja esat 50 vai vairāk. Tas var ierobežot naudas summu, kuru jūs varat uzkrāt, ja vēlaties ietaupīt vairāk, nekā to pieļauj.
Nepilngadīgo plānu trūkums ir tas, ka viņi nesaņem visus nodokļu atvieglojumus, ko saņem kvalificēti plāni. Rezultātā, iespējams, jūs saņemsiet mazāk neto ienākumu un kopējo pensijas ietaupījumu, salīdzinot ar kvalificētu plānu.