Satura rādītājs:
Ja veicat iemaksas vienkāršotā darbinieku pensijā (SEP) vai kādā citā pensiju plānā, jūs varat saprast, kā jūsu iemaksas darbojas no nodokļu viedokļa. Lai gan daudzas pensiju plānu iemaksas gūst labumu no nodokļa atskaitīšanas, ne visas iemaksas. Zinot to pirms nodokļu iesniegšanas, jūs nevarēsiet kļūdīties nodokļu deklarācijā.
Kvalificēti pensiju plāni
Kvalificēti pensiju plāni ir pensiju plāni, kas nodrošina nodokļu atvieglojumus par visām iemaksām, kas tiek plānotas. Šie plāni ļauj jums iemaksas ar nodokļiem atskaitīt vai veikt iepriekšēju iemaksu plānā. Šāda veida plāna piemēri ir SEP un SIMPLE IRA. Šie plāni ir darba devēja sponsorēti plāni, kuros jūsu darba devējs kopā ar jums veic plānam līdzīgus līdzekļus, līdzīgi kā noteikti iemaksu plāni, piemēram, 401 (k) plāni. Jūs varat ieguldīt naudu jebkādā veidā, kā jūs izvēlaties, atbilstoši ieguldījumiem, kas pieejami finanšu iestādē, kas pārvalda jūsu plānu.
Nepiešķirtās pensijas
Neatbilstoši plāni ir pensiju plāni, piemēram, mūža rente vai nekvalificēti atliktā kompensācijas plāni, kas pieņem tikai atskaitījumus, kas nav atskaitāmi. Iemaksas pensijā var veikt arī darba devējs. Bet jebkurā gadījumā pensiju plāna ieguldījums tiek finansēts ar pēcnodokļu dolāriem un nav atskaitāms.
Pabalsts
Nodokļu atskaitāmo iemaksu pensiju plānā ieguvums ir tāds, ka jūs saņemsiet vairāk naudas, lai tagad ieguldītu. Tā kā jūsu ieguldījums ir atskaitāms, jūs varat beigt lielāku pensijas uzkrājumu skaitu pensijā. Neiekasējamās iemaksas atstās jums mazāk naudas, lai ieguldītu tieši tagad, bet vēlāk jūs varēsiet saņemt vairāk ienākumu. Tas ir tāpēc, ka iemaksas, kas tiek apliktas ar nodokļiem, netiks apliktas ar nodokļiem nākotnē, kad izņemsiet naudu. Tiks aplikti tikai ieguldījumu ienākumi. Lai gan iemaksas ir tādas pašas kā atskaitāmās iemaksas, jūsu neto ienākumi var būt augstāki nekā atskaitāmie plāni.
Apsvērums
Pirms izlemt, kādu pensiju vēlaties ieguldīt, jums vajadzētu analizēt savus finanšu mērķus un paredzamos nākotnes ienākumus. Daudzos gadījumos jums nebūs izvēles. Jūsu darba devējs jums piedāvās konkrētu plānu, un tas ir viss. Tas, kas jums būs jāizlemj, ir tas, vai plāns jums nākotnē būs izdevīgs. Ja jūs nākotnē sagaidīsit augstu nodokļu slogu, jūs vēlaties izvēlēties plānu, kas samazina turpmākos nodokļus. Neatbilstošs plāns varētu būt ideāls. Bet, ja tas nav pieejams, jūs varētu vēlēties apsvērt Roth IRA vai plānu ārpus uzņēmuma pensiju piedāvājumiem.