Satura rādītājs:
Akciju tirgus crash varētu iznīcināt jūsu 401 (k) un atstāt jūs bez ligzdas olu jūsu pensijas gadiem. Lai gan krājumi sniedz jums izaugsmes iespējas, ir arī citi, mazāk mainīgi ieguldījumi, kas var labāk izturēt tirgus lejupslīdi. Neviens ieguldījums nav pilnīgi bezriska, bet obligācijas, naudas ekvivalenti, mūža rente un banku produkti ir viena no konservatīvākajām iespējām.
Bankas produkti
Depozīta sertifikāts ir krājkonta veids, kas uz noteiktu laiku rada fiksētu ienesīguma likmi. Jūs varat iegādāties kompaktdiskus tieši no bankām un krājaizdevu sabiedrībām, bet jūs varat arī turēt šos kontus 401 (k). Kompaktdiski ir aizsargāti ar galveno informāciju, kas nozīmē, ka konts nevar samazināt vērtību. Turklāt Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija apdrošina bankas izdotos kompaktdiskus, kas turēti pensijā, līdz pat $ 250,000. Tas nozīmē, ka FDIC sedz savus zaudējumus līdz šim dolāra slieksnim, ja jūsu banka krītas.
Naudas tirgus fondi
Standarta 401 (k) plānā ir iekļauts vismaz viens naudas tirgus kopfonds. Šie fondi satur īstermiņa, zemas riska vērtspapīrus, piemēram, komercdokumentus. Teorētiski, naudas tirgus savstarpējā fonda akcijas vienmēr ir vienmērīgas, un tās ir vienmērīgas par vienu akciju. Tirgus lejupslīdes laikā, investori bieži vien „novieto” naudu naudas tirgus fondos, lai izvairītos no naudas zaudēšanas nestabilākajos fondos. Nopietnas lejupslīdes laikā, kas sākās 2007. gada beigās, daži naudas tirgus fondi "pārtrauca buks", jo akcijas samazinājās zem 1 dolāra robežas. Līdz ar to Vērtspapīru un biržu komisija 2010. gadā un vēlreiz 2013. gadā pastiprināja noteikumus par šiem fondiem, lai samazinātu riska līmeni.
Ieguldījumi obligācijās
Obligācijas ir aizdevuma līgumi, kuros iesaistīti kreditori un parādnieki. Kā obligāciju turētājs saņemat regulārus procentu maksājumus no obligāciju emitenta. Akciju tirgus crash laikā obligācijas var samazināties. Tomēr federālās valsts obligācijas tiek uzskatītas par vismazāk riskantām ieguldījumu iespējām, jo tās atbalsta federālā valdība. Tā pati federālā valdība savukārt atbalsta FDIC un visu banku sistēmu. Federālajām obligācijām ir dažādi termiņi, sākot no dažiem mēnešiem līdz vairākiem gadiem.
Anuitāti
Fiksētās mūža rentes ir apdrošināšanas līgumi, kas par noteiktu laika periodu maksā noteiktu procentu likmi. Kaut arī strukturāli līdzīgi CD, ikgadējie maksājumi netiek atbalstīti federālās valdības vai FDIC. Anuitāti atbalsta tā apdrošināšanas pārvadātāja pilnīga ticība, kas to izdod. Tomēr apdrošināšanas sabiedrības tiek regulētas valsts līmenī, un katrai valstij ir apdrošināšanas garantiju fonds. Fonds sedz konkrētus ieguldītāju zaudējumus gadījumā, ja apdrošināšanas sabiedrība kļūst maksātnespējīga. Pārklājuma līmeņi dažādās valstīs atšķiras. Tāpat kā ar kompaktdiskiem, arī mūža rentes ir pieejamas dažos, bet ne visos 401 (k) plānos.
Aktīvu piešķiršana
Kad spēlējat to drošā veidā un ieguldāt zemas riska opcijās, jums ir jācīnās ar inflācijas risku. Tas notiek, kad inflācija pārsniedz jūsu peļņu no jūsu ieguldījumiem. Zema riska, zema ienesīguma vērtspapīri, piemēram, valsts obligācijas un CD, bieži vien nesaskan ar inflāciju. Avārijas laikā jūs varat saglabāt savu pilnvaru, bet laika gaitā inflācija var mazināt jūsu peļņu. Tāpēc daudzi cilvēki apdrošina pret tirgus avāriju un inflācijas risku, izmantojot aktīvu sadales modeli. Tas nozīmē ieguldīt 401 (k) naudu dažādos ieguldījumos, tostarp akcijās. Jūs izvairīsieties, ka visas olas tiek ievietotas vienā grozā, un iespējamos zaudējumus, kas saistīti ar ieguldījumiem kādā no vērtspapīru veidiem.