Satura rādītājs:
Daudziem cilvēkiem ir laba finansiālā izjūta pār tradicionālo IRA uz Roth IRA. Ilgtermiņā jūs varētu ietaupīt daudz naudas nodokļiem. Tomēr jums ir jāapzinās, ka pastāv ierobežojumi un sodi, kas jāņem vērā, pirms tiek pieņemts lēmums par tradicionālās IRA pārcelšanu uz Roth IRA.
Solis
Izprast atšķirības starp tradicionālo IRA un Roth IRA. Iemaksas tradicionālajai IRA ir atskaitāmas dažiem ieguldītājiem, bet iemaksas Roth IRA nav. Tomēr tradicionālās IRA sadalījums tiek aplikts ar nodokli, kamēr Roth IRA sadalījums netiek aplikts ar nodokli. Jums jājautā sev, vai jūs drīzāk maksājat nodokļus tagad vai kad jūs aiziet pensijā.
Solis
Apsveriet ienākumu ierobežojumus tradicionālajiem un Roth IRA. Ja jūsu ienākumi ir sešos skaitļos, sazinieties ar Iekšējo ieņēmumu dienestu. Jūs nevarat atvērt vai dot ieguldījumu Roth IRA, ja tajā gadā veicat pārāk daudz naudas. Iemaksu summas var samazināt arī attiecībā uz noteiktiem ienākumu līmeņiem. Ikviens var piedalīties tradicionālā IRA, bet lielie ienākumi var nespēt atskaitīt iemaksu no saviem nodokļiem.
Solis
Apsveriet vecuma ierobežojumus tradicionālajiem un Roth IRA. Jums nav atļauts veikt iemaksas tradicionālajā IRA taksācijas gadā, kad esat sasniedzis 70 gadu vecumu un sešus mēnešus. Jūs varat piedalīties Roth IRA jebkurā vecumā.
Solis
Apsveriet izplatīšanas noteikumus par tradicionālajiem un Roth IRA. Tradicionālie IRA spēki jūs sākat veikt sadalījumus līdz 1. aprīlim pēc 70 gadu un sešu mēnešu sasniegšanas. Šādām prasībām Roth IRA nav.
Solis
Saprotiet, ka jūsu tradicionālās IRA ritināšana uz Roth IRA prasa, lai jūs maksātu nodokļus par visiem jūsu tradicionālās IRA gūtiem ieguvumiem. Jūs būtībā iztērējat savu tradicionālo IRA un maksājat nodokļus, tad reinvestējot līdzekļus Roth IRA. Ideja ir maksāt nodokļus tagad, lai jūs varētu izvairīties no nodokļu nomaksas, kad jūs aiziet pensijā. Tas ir jēga kādam, kam ir ilgs laiks līdz pensionēšanās laikam vai nepatīk tradicionālie IRA noteikumi.
Solis
Zvaniet, kam ir jūsu tradicionālā IRA, un pastāstiet viņiem, ka vēlaties to pārvērst Roth IRA. Viņi var apstrādāt visus jums nepieciešamos dokumentus, ja plānojat saglabāt Roth IRA. Ja jūs to pārvietojat uz citu uzņēmumu, jums ir arī jāsazinās ar viņiem.
Solis
Saprotiet, ka Roth IRA sadalījums ir bez maksas un soda nauda, kamēr jūs ievērojat noteiktus noteikumus. Jums ir jāgaida vismaz pieci gadi pēc Roth IRA atvēršanas un tam ir jābūt pamatotam. Šie iemesli ietver pirmās mājas iegādi, invaliditāti, nāvi vai sasniedzot 59 gadu vecumu un sešus mēnešus.