Kā aprēķināt Pro Rata daļu no apdrošināšanas

Pro rata ir veids, kā sadalīt atbildību apdrošināšanas polisē. Lai gan proporcionāli var piemērot dažādās situācijās, galvenā uzmanība vienmēr tiek pievērsta juridisko un finansiālo atbildību izlīdzināšanai. Tā kā tas attiecas uz apdrošināšanu, divkāršajā apdrošināšanā, apdrošināšanas atcelšanas un politikas pieņēmumu situācijās piemēro proporcionālus aprēķinus.

Pro rata klauzulas attiecina atbildību un novērš apdrošināšanas pārmaksāšanu. Kredīts: zimmytws / iStock / Getty Images

Dual Insurance Pro Rata

Lielākā daļa veselības, mājokļu un auto apdrošināšanas līgumu ietver klauzulas, kas īpaši rakstītas, lai novērstu krāpšanu vai netīšu pārmaksājumu, ja jums ir vairāk nekā viena politika. Lai aprēķinātu dubultās apdrošināšanas proporcionālo atbildību, nosakiet procentuālo daļu, kādu katra politika veicina apdrošināšanas kopapjomā. Piemēram, ja jums ir divas mājas īpašnieku politikas, kuru kopsumma ir 700 000 ASV dolāru - viena par 500 000 ASV dolāriem un viena par 200 000 ASV dolāriem - pirmā politika attieksies uz 71% no faktiski izmaksātajiem zaudējumiem, bet otrā - 29%.

Pro Rata politikas atcelšanai

Pro rata attiecas arī uz apdrošināšanas līguma anulēšanu pirms līguma termiņa beigām. Šajā gadījumā aprēķins nosaka nenopelnīto prēmiju priekšapmaksu daļu. Piemēram, ja esat samaksājis par sešu mēnešu politiku un atceļat politiku pēc diviem mēnešiem, jums ir tiesības saņemt kompensāciju par četru mēnešu segumu, kuru neesat saņēmis. Pieņemsim, ka jūs maksājat 700 ASV dolārus par sešiem apdrošināšanas gadiem. Tas ir vienāds ar 116,67 ASV dolāriem mēnesī. Ja jūs atceļat politiku pēc diviem mēnešiem, jūs saņemsiet kompensāciju par četriem mēnešiem, ko nesaņēmāt, vai kopā $ 466,67.

Pro Rata politikas pieņēmumiem

Politikas pieņēmumi ir izplatīti nekustamā īpašuma darījumos, piemēram, kad pircējs uzņemas esošās īpašnieka plūdu apdrošināšanas polisi. Pirms 2014. gada marta proporcionāli aprēķinātā formula bieži ietvēra būtisku likmju paaugstināšanu jebkurai mājai, kas būvēta pirms pilsētas vai pilsētas izveidotās plūdu likmes kartes. Tomēr Likums par mājokļu īpašnieku plūdu apdrošināšanu, kas parakstīts likumā 2014. gada 21. martā, mudina apdrošinātājus palielināt likmes ne vairāk kā par 18 procentiem. Ja likmes palielinās par 10 procentiem, un jūs pieņemat sešus mēnešus ilgu 12 mēnešu, 650 $ plūdu politiku, jūs maksāsiet $ 325 - 650 dalīts ar 12, pēc tam reizinot ar 6, lai uzņemtos politiku. Jūs arī maksāsiet vēl $ 32,50 jeb 10 procentus par likmes paaugstināšanu.

Vienādu akciju ieguldījums

Lai gan vienlīdzīgu akciju metodes ieguldījums ir mazāk izplatīts un nav proporcionāls, tas ir vēl viens veids, kā sadalīt atbildību dubultās apdrošināšanas situācijā. Izmantojot šo metodi, katra apdrošināšanas sabiedrība maksā līdzvērtīgu summu līdz katras politikas atbildības limitam, līdz zaudējumu prasība ir segta. Piemēram, ja jums ir divas māju īpašnieku politikas, kuru kopsumma ir 700 000 ASV dolāru - viena par 500 000 ASV dolāriem un viena - 200 000 ASV dolāru - un prasība par 200 000 ASV dolāru, katrs uzņēmums maksā 100 000 ASV dolāru jeb 50 procentus no kopējās prasības.