Satura rādītājs:
AXA Equitable Life Insurance Company piedāvā vairāku veidu mūža rentes, izmantojot valsts aģentūru un finanšu konsultantu tīklu. Uzņēmumam ir AA reitings, izmantojot Standard and Poor's, bet kredītreitingu kompānijai 2009. gada februārī tika piešķirta negatīva perspektīva. Tas var atstāt mūža rentes īpašniekus mazliet neskaidri par uzņēmuma nākotni un AXA spēju maksāt pabalstus, kad būs laiks nāk. Ja jūs nolemjat, ka vairs nevēlaties AXA mūža rentes, jums ir vairākas iespējas.
Solis
Apskatiet savu AXA mūža rentes politiku un nosakiet līguma sākuma datumu, kā arī dienu, kad saņēmāt līgumu no AXA vai jūsu pārstāvja. Šie divi datumi palīdzēs jums izveidot vienu no trim nodošanas iespējām: līguma atcelšana brīvā laika periodā; politikas nodošana ar nodevām; vai nododot politiku bez sankcijām.
Piešķirot līgumu, jūs to atdodat apdrošināšanas sabiedrībai un saņemt līguma vērtību, atskaitot jebkādas izmaksas. Apdrošināšanas sabiedrība vairs nav atbildīga par pabalstu izmaksu par līgumu.
"Brīvā izskata periods" ir 14 dienu logs pēc līguma saņemšanas, kad jūs varat to apskatīt bez riska. Ja jūs nolemjat, ka šajā periodā nevēlaties mūža rentes, atdodiet to aģentam vai uzņēmumam bez finansiāla riska.
Katram mūža rentam ir līguma termiņš, ko sauc par nodošanas periodu. Šis ir minimālais laiks, par kuru esat vienojies, lai saglabātu savu naudu iestādē. Ja jūs izņemsiet naudu pirms šī perioda, jums tiks novērtēta maksa, ko sauc par nodošanas maksu. Anuitāti svārstās no 3 līdz 15 gadiem, un nodošanas maksa ir 15% no izņemtās naudas.
Solis
Izvēlieties, kā ieguldīt naudu uz priekšu. Kamēr jūs vēl neesat nodevis politiku, vai jūs izvēlaties atstāt to mūža rentes struktūrā (kopā ar citu apdrošināšanas sabiedrību) vai izņemt naudu un darīt kaut ko citu ar līdzekļiem, noskaidros, kādas darbības jūs veicat tālāk.
Jūsu iespējamās darbības ir šādas: izmantot "brīvā izskata periodu", kas izklāstīts 3. solī; veikt 1035 apmaiņu, nododot aktīvus citai mūža rentei, kā izklāstīts 4. solī; vai likvidēt aktīvus, atgriežot tos savā personīgajā kontā, kā izklāstīts 5. solī.
Solis
Izmantot "brīvā izskata periodu", ja esat 14 dienu laikā pēc jūsu politikas saņemšanas. Apdrošināšanas līgumos ir noteikts, ka apdrošinājuma ņēmējiem ir jāsaņem termiņš politikas rūpīgai pārbaudei pēc to saņemšanas. Ņemiet visu līgumu atpakaļ uz brokeri un aizpildiet atteikuma veidlapu, norādot brīvā laika periodu.
Solis
Veikt 1035 apmaiņu. Atrodiet un ieguldiet citā mūža rentē, ko jūs uzticat. Ir daudzas apdrošināšanas sabiedrības, kas piedāvā mūža rentes produktus. Ja jūsu finanšu padomdevējs nespēj virzīt jūs pret vienu no jums, veiciet tiešsaistes meklēšanu tādās vietnēs kā AnnuityFYI.com, kas salīdzina dažādus mūža rentes līdzās jums.
Kad jūs atradīsiet ikgadējo pensiju, kuru vēlaties ieguldīt, aizpildiet jaunu mūža rentes pieteikumu, kā arī 1035 Exchange dokumentus, dokumentus, kas ļauj pārvietot naudu no vienas apdrošināšanas sabiedrības uz citu, nemaksājot nodokļus par izplatīšanu. 1035 Exchange ir bez nodokļiem brīva apmaiņa, ko atļauj ASV nodokļu kodekss; tā neatceļ apdrošināšanas sabiedrības iekasētās nodevas.
Solis
Likvidējiet anuitāti. Konsultējieties ar nodokļu konsultantu, pirms likvidējat anuitāti, ko esat turējis vairākus gadus, vai esat ievērojami novērtējis to kopš tā atvēršanas. Anuitātes vērtības pieaugums tiks aplikts ar nodokli. Šī opcija parasti ir vislabākā, ja jūs vairs neesat ieinteresēti uzkrātos nodokļu uzlikšanas gadījumos un vēlaties pilnībā atbrīvoties no mūža rentes.
Pieprasīt nodošanas veidlapu un aizpildiet to, lai veiktu pilnīgu nodošanu. Tas radīs nodokļu sekas; Jūs varat arī maksāt nodošanas maksu, ja jūs joprojām esat nodošanas periodā.