Satura rādītājs:
Ieguldījumi ir patīkama pieredze, ja tā izrādās rentabla. Jūs izstrādājat stratēģiju, izpildāt plānu un pelniet naudu. Amerikas Savienotajās Valstīs jūsu smagais darbs un peļņa gūst labumu ne tikai jums, bet arī valdībai, kas daļu ienākumu iekasē kā ienākuma nodokli. Lielākā daļa akciju un dividenžu maksājumu rada ar nodokli apliekamus ienākumus; tomēr daži ieguldījumi ir bez nodokļiem. Šie ieguldījumi bieži vien ir sarežģītāki, bet tie var būt vērts savvy investoram.
Munis
Vispopulārākais beznodokļu investīciju veids ir obligāciju tirgū. Korporāciju emitētās obligācijas ir apliekamas ar nodokli, bet valsts un pašvaldību piedāvātās obligācijas ir bez nodokļiem. Viens no veidiem, kā pilsētas un valstis piesaista naudu darbībai, ir obligāciju pārdošana ieguldītājiem. Savukārt viņi saņem kapitālu, kas nepieciešams, lai pabeigtu infrastruktūras projektus un atmaksātu parādus. No pašvaldības obligācijām iegūtie ieguvumi, kas pazīstami kā "munis", netiek aplikti ar nodokļiem; tādēļ tie piedāvā unikālu stimulu, ko citas investīcijas nevar nodrošināt. Tomēr jāapzinās, ka beznodokļu obligācijas parasti piedāvā zemāku peļņu.
Dažās situācijās muni var noteikt, lai konkurētu ar ar nodokli apliekamām obligācijām, tādējādi piedāvājot lielu labumu. 2009. gada jūnijā daudzas 10 gadu pašvaldību obligācijas piedāvāja tādu pašu ienesīgumu kā Valsts kases obligācijām. Tā kā Valsts kase ir apliekama ar nodokli, tas radīja loģisku izvēli. 2009. gadā Kalifornijas muni obligācijas bija no 6 līdz 7 procentiem. Šī atdeve ir vienāda ar citiem ieguldījumiem, kas maksā gandrīz 10 procentus, kad tiek ņemts vērā nulles nodoklis. Turklāt, atšķirībā no korporācijām, valsts pārvaldei, visticamāk, nebūs izpildījusi savu solījumu atmaksāt obligāciju turētājus. Uzņēmumi bieži bankrotē, bet ir maz ticams, ka ASV valdība ļaus valstij pasludināt bankrotu. Vēsturiski tikai trīs no 1000 pašvaldību obligācijām noklusējuma.
Valsts kases
ASV Valsts kases piedāvātās parādzīmes, parādzīmes un obligācijas ir atbrīvotas no valsts un vietējiem ienākuma nodokļiem. Valsts kases tomēr tiek apliktas ar nodokļiem federālā līmenī. Tomēr kopējais ienesīgums ir labāks nekā ar citiem ieguldījumiem, uz kuriem attiecas gan federālie, gan valsts nodokļi. Valsts kases piedāvā gan īstermiņa, gan ilgtermiņa investīciju iespējas. Valsts iekšējā aizņēmuma parādzīmes var turēt tikai dažas nedēļas, bet valsts obligācijas parasti tiek turētas no 10 līdz 30 gadiem, atkarībā no iegādātās obligācijas.
Dzīvības apdrošināšana
Daži no ieguldījumiem bez nodokļiem ir inovatīvi. Pārtikušie cilvēki, kas meklē investīciju stratēģijas, kas nemaksās viņu dzīves laikā, bet nodrošinās mantiniekiem beznodokļu ienākumus, var uzskatīt dzīvības apdrošināšanu par ieguldījumu. Dzīvības apdrošināšanas polises maksā procentus, nevis maksā procentus. Dažas politikas jomas maksā visu polises vērtību, pieskaitot procentus apdrošinājuma ņēmēja saņēmējiem pēc viņa nāves. Visa investīcija, pieskaitot samaksātās prēmijas, tiek atgriezta ar procentiem, un mantinieku saņemtā nauda netiek aplikta ar ienākuma nodokli. Apdrošināšanas sabiedrības gūst peļņu, ieguldot apdrošinājuma ņēmēja prēmijas augstākas ienesīguma stratēģijās, kas ļauj viņiem nopelnīt vairāk interešu nekā galu galā izmaksās.