Kā izņemt līdzekļus no 401 (k) pēc pensionēšanās

Darba dzīves beigās jūs atradīsiet, ka esat darījis diezgan labi. Jūs regulāri veicāt iemaksas jūsu 401 (k), un varbūt jūsu darba devējs tos saskaņoja. Laika gaitā ar pamatkapitālu un procentiem uzkrātie līdzekļi uz lielu summu. Tagad jūs esat gatavi gūt labumu no jūsu ietaupījumu un ieguldījumu disciplīnas. Ņemot grūti nopelnīto naudu, ir jābūt vienkāršai daļai. Uzmanieties: pat pēc pensionēšanās 401 (k) izņemšana var radīt nodokļu saistības. Kompetentā nodokļu speciālista ieteikumi ir ļoti ieteicami, veicot izņemšanas plānus.

kredīts: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Veikt vienreizēju summu

Solis

Sazinieties ar savu 401 (k) plāna administratoru. Sazinieties ar viņu par visiem noteikumiem, kas ir specifiski uzņēmuma plānam. Uzņēmumi var pieteikties uz saviem 401 (k) plāniem, kas atšķiras no IRS ierobežojumiem. Pirms jūs veicat jebkādus pasākumus, pārliecinieties, ka saprotat savu uzņēmumu, plānojot un pārskatot konkrētus noteikumus ar nodokļu vai finanšu speciālistiem.

Solis

Pieprasīt vienreizēju maksājumu. Jūs saņemsiet čeku par kopējo summu savā kontā, atskaitot 20%, kas tiks ieturēts par federālajiem nodokļiem. Ja esat jaunāks par 55 gadiem, uzņēmums arī no jūsu čeka saņems papildu 10% sodu.

Solis

Ziņojiet par 20%, kas tika ieturēts no izņemšanas, kad jūs iesniedzat nodokļus par šo gadu.

Ievietojiet līdzekļus IRA vai Solo 401 (k)

Solis

Sazinieties ar savu 401 (k) plāna administratoru.

Solis

Palūdziet administratoram veikt tiešu vai uzticamu pārvaldnieku - 401 (k) naudas pārcelšanu uz IRA vai Solo 401 (k). Jums netiks piemērots nodokļa ieturējums 20% apmērā. Tomēr jūs varat atvērt tikai Solo 401 (k), ja plānojat uzsākt vienas personas uzņēmumu.

Solis

Veiciet izņemšanu atbilstoši IRA vai Solo 401 (k) noteikumiem. Ja jums nepieciešams skaidrojums par šiem noteikumiem, konsultējieties ar kvalificētu finanšu konsultantu.

Veikt minimālo nepieciešamo izplatīšanu

Solis

Sazinieties ar savu 401 (k) plāna administratoru pirms tā gada 1. aprīļa, kas seko jūsu pensijai.

Solis

Veikt minimālo nepieciešamo izplatīšanu (MRD), sākot no gada 1. aprīļa pēc jūsu pensijas. MRD nosaka IRS. To var aprēķināt, dalot 401 (k) koriģēto tirgus vērtību ar to, cik gadu jūs plānojat dzīvot. Dzīves ilguma rādītājs ir iegūts no tā, ko sauc par vienotu dzīves ilguma tabulu. MRD aprēķināšanas rīkus varat atrast tiešsaistē. Jūsu plāna administratoram var būt arī informācija par to, kā tiek iegūta MRD.

Solis

Ņemiet MRD līdz katra gada 31. decembrim pēc pensionēšanās. Ja jums nav, IRS iekasēs jums sodu, kas vienāds ar 50% no MRD. Jums būs jāmaksā regulāri federālie, valsts un vietējie nodokļi par pilnu MRD summu. Var tikt pievienoti nodokļi un sodi, tāpēc noteikti ievērojiet gada beigu termiņu.