Cik ilgi pēc jauna darba uzsākšanas es varu nopirkt māju?

Lai gan jauna darba uzsākšana tieši pirms hipotekāro kredītu saņemšanas, iespējams, nav labākā ideja, tas ne vienmēr novedīs pie automātiskas diskvalifikācijas. Tradicionālās hipotēkas un federālās aizdevumu garantiju programmas pārbauda nodarbinātību pēdējos divos gados, taču tas ne vienmēr prasa, lai tas būtu ar to pašu darba devēju. Dažās situācijās aizdevēji ignorēs arī savas nodarbinātības vēstures nepilnības.

Kāpēc Nodarbinātības vēstures jautājumi

Aizdevēji ir noraizējušies par jūsu nodarbinātības vēsturi un stabilitāti un naudas summu, ko jūs saņemat. Kopumā, divus gadus ilga darba vai pašnodarbinātība ir pietiekama, lai noteiktu, ka jūsu ienākumi ir uzticami un pietiekami, kas apmierina aizdevēju, ka jums būs iespējas un līdzekļi, lai segtu ikmēneša kredīta maksājumus. Jauns darba sākums vai dažreiz pat pieņemot jaunu amatu tajā pašā uzņēmumā tieši pirms piesakoties uz hipotēku, ir sarkans karogs dažiem aizdevējiem. Saskaņā ar Jim Woodworth no Quicken Kredītiem, darba maiņa, kas arī maina jūsu algas struktūru, ir īpaši satraucoša. Piemēram, pieņemot jaunu amatu, kurā atalgojuma struktūra mainās no stundas algas vai algas uz komisijas maksu, var ietekmēt aizdevēja nodarbinātības prasības, ka ienākumi ir uzticami un pietiekami, lai segtu aizdevuma maksājumus.

Vispārīgās prasības

• Parastajiem aizdevumiem - tiem, kas nav garantēti ar federālo aizdevumu programmu, parasti ir nepieciešama pilna laika nodarbinātība uz diviem gadiem, vēlams ar to pašu darba devēju, pirms māju iegādes. Daži aizdevēji var uzskatīt, ka nodarbinātība vienā un tajā pašā jomā atbilst vēstures un stabilitātes prasībām, pat ja nomaināt darbu standarta divu gadu laikā.
• Aizdevumu garantiju programmām, piemēram, tām, ko atbalsta Federālā mājokļu iestāde, nav nepieciešams, lai jūs būtu ar vienu un to pašu darba devēju jebkurā noteiktā laikā, bet viņi pārbauda jūsu darbu pēdējos divos gados.

Nepilna laika un sezonas darbs

Aizdevējs parasti uzskata nepilnu darba laiku un sezonas darbu, ja tas nav jūsu galvenais ienākumu avots. Tomēr šajā gadījumā jums ir jābūt ar vienu un to pašu darba devēju uz nepārtrauktu divu gadu periodu un plānojiet to turpināt.

Trūkumi nodarbinātības vēsturē

Lai gan divu gadu nepārtraukta nodarbinātība ar vienu un to pašu darba devēju ir ideāla, federālās aizdevumu garantiju programmas, un daži parastie aizdevumi var pieļaut nepilnības pilna laika nodarbinātībā, kamēr jūs strādājat brīdī, kad iesniedzat hipotekāro kredītu, paskaidrojiet, kāpēc šī atšķirība notikusi un ir tieši pārbaudāma divu gadu darba vēsture. Laiks, kas jums ir bijis jūsu jaunajā darbā, mainās atkarībā no jūsu nodarbinātības līmeņa.

• Ja nodarbinātības līmenis ir mazāks par sešiem mēnešiem, kas notiek tieši pirms hipotekāro kredītu saņemšanas, jums tikai jāstrādā savā jaunajā darbā vismaz 30 dienas pirms termiņa beigām.
• Ja nodarbinātības starpība ir lielāka par sešiem mēnešiem, kas notiek tieši pirms pieteikšanās uz hipotēku, jums ir jābūt jaunam darbam vismaz sešus mēnešus pirms termiņa beigām.

Sešu mēnešu gaidīšanas periods netiek piemērots ja jūsu jaunais darbs ir ar to pašu darba devēju. Piemēram, ja jūs atlaida astoņus mēnešus pirms atgriešanās darbā, jūs uzskatāt par atbrīvotu no sešu mēnešu noteikuma. Jūs arī esat atbrīvots no nodokļa, ja jūs pārejat no pilnas slodzes studenta uz pilna laika darbinieku vai esat tikko atgriezies no militārās izvietošanas.

Nodarbinātības pārbaudes procedūras

Lielākā daļa aizdevēju pārbauda informāciju par nodarbinātību, pārskatot algas un ikgadējos W-2 algu un nodokļu pārskatus. Viņi var arī izmantot nodarbinātības veidlapas pārbaudes pieprasījumu, lai pieprasītu informāciju no darba devējiem vai tieši pie darba devēja.

Ja jūs esat pašnodarbināts, aizdevējs parasti pieprasīs parakstītu federālo ienākuma nodokļa deklarāciju kopijas pēdējo divu gadu laikā. Atkarībā no uzņēmējdarbības struktūras prasība var ietvert gan individuālus, gan uzņēmējdarbības nodokļa deklarācijas.