Satura rādītājs:
No 401 (k) pensiju plāna, kas izdarīts pirms 59 1/2 gadu vecuma, priekšlaicīga izņemšana ir pakļauta ienākuma nodoklim un bieži vien arī papildu sodam. Mērķis ir saglabāt jūs no 401 (k) apstrādes kā īstermiņa naudas avota. Lai gan nav tehniski soda naudas, nauda, ko jūs zaudēsit apvienotajos ienākumos, ir arī apsvērt.
Nosakiet savu ienākuma nodokļa likmi
Jūsu pašreizējā ienākuma nodokļa likme ir sākumpunkts, lai noteiktu gan maksājamo nodokli, gan soda naudu. Likme tiek piemērota tikai ar nodokli apliekamajiem ienākumiem - neto algām, atņemot tādus atskaitījumus, kas veikti pirms nodokļu nomaksas, piemēram, 401 (k) iemaksas un grupas veselības apdrošināšanas maksājumus, un atšķiras atkarībā no jūsu iesniegšanas statusa. Lielākajai daļai nodokļu sagatavošanas un daudzu personīgo finanšu vietņu ir kalkulatori, lai noteiktu jūsu ienākuma nodokļa likmi.
Izdaliet ienākuma nodokļus
Agrīna izstāšanās parasti rada lielāku nodokļu rēķinu, jo jūs maksājat lielāku ienākuma nodokļa likmi. 401 (k) iemaksas tiek atliktas ar nodokli, kas nozīmē, ka Iekšējo ieņēmumu dienests iekasē ienākuma nodokli par izņemšanu, nevis par iemaksām. Piemēram, ja jums ir 25% ienākuma nodokļa iekārta un izņemat $ 10,000 no sava 401 (k), ienākuma nodoklis būs 2500 ASV dolāru. Tomēr, ja jūs izņemat tādu pašu summu pēc 15 procentu likmes, sasniedzot 59 1/2 gadu vecumu, nodoklis jāmaksā līdz 1500 ASV dolāriem. Būtībā jūs maksājat 1000 ASV dolāru ienākuma nodokļa sodu par pirmstermiņa izstāšanos.
Pievienojiet soda naudu
Nosakiet, vai atteikumam piemēro 10% sodu. Ja tā ir, izņemšanas summu reiziniet ar 10 procentiem. Piemēram, soda nauda par $ 10,000 izņemšanu ir 1000 ASV dolāri. Tomēr maksa ne vienmēr tiek piemērota. Informāciju par nodokļu tematiem skatiet IRS tīmekļa vietnē, lai noteiktu, vai jūsu situācijā tiek piemērota soda nauda. Piemēram, pirmstermiņa izņemšana no kvalificētiem augstākās izglītības izdevumiem ir atbrīvota no soda un kvalificēti pirmie mājas pircēji var atsaukt līdz 10 000 ASV dolāru apmērā.
Citi apsvērumi
Agrīna izstāšanās var būt dārga zaudēto interešu ziņā. Ja jūs atstājāt $ 10,000 savā 401 (k) vēl 10 gadus, nevis drīzumā izplatīsieties, jums būtu papildu $ 3,439,16 ar 3 procentu gada ienesīguma likmi un $ 6,288,95 par 5 procentiem. Investor.gov un lielākā daļa personīgo finanšu tīmekļa vietņu ir salikto procentu kalkulatori, lai noteiktu, cik daudz jūs zaudējat vai iegūt.