Satura rādītājs:
Vēlaties uzzināt, ko jūs varat darīt tagad, lai saglabātu un ieguldītu savu nākotni? Jūs varat dzirdēt, ka Roth IRA ir jūsu labākā likme, un tas ir saprātīgi padomi dažu iemeslu dēļ.
Jūs maksājat nodokli par savu iemaksu Roth IRA šodien, bet ne tad, kad jūs veicat izņemšanu no konta nākotnē. Tā kā daudzi cilvēki sagaida, ka viņi būs augstākā nodokļu kategorijā, jo viņi cer gūt lielāku peļņu savā karjerā, tas rada nodokļu ziņā efektīvu uzkrājumu stratēģiju, jo tagad jūs maksājat mazāk nodokļu. Tas nozīmē arī to, ka kaut kas, ko jūs nopelnīsiet Rothā, ir bez nodokļiem.
Jūs varat arī piedalīties pensiju kontos, piemēram, 401 (k) s vai SEP IRA. Šie konti ir atlikti ar nodokļiem, kas nozīmē, ka jūs varat atskaitīt savas iemaksas no pašreizējā nodokļu rēķina, bet jūs maksāsiet nodokļus, kad nākotnē izņemsiet naudu.
Atliktā nodokļa konta savienošana ar kaut ko līdzīgu Roth dod jums līdzsvarotu pieeju pensiju uzkrājumiem. Bet vai nebūtu jauki, ja pastāv konts, kas ļāva jums iemaksāt naudu bez nodokļiem, izņemt naudu bez nodokļiem, un baudīt konta ieņēmumus bez nodokļiem?
Ja jūs interesē, ir labas ziņas. Šāds konts pastāv un var palīdzēt jums izveidot savu bagātību, ja jūs zināt, kā to izmantot.
Kā HSA var palīdzēt izveidot savu ligzdu olu
Veselības uzkrājumu konti jeb HSA ir nodokļu atvieglojumi. Jūsu iemaksātā nauda ir bez ienākuma nodokļa. Jūs varat ieguldīt akcijās un fondos savā HSA, un visi ienākumi no ieguldījumiem ir bez nodokļiem. Kad jūs tērējat savu HSA naudu uz kvalificētiem veselības aprūpes izdevumiem, to nauda ir bez nodokļiem.
HSA ir izstrādāta, lai palīdzētu jums samazināt jūsu apliekamos ienākumus, veidojot naudas rezervi, ko var izmantot medicīniskiem izdevumiem. Bet kā tas palīdz bagātības veidošanai un pensijas finansēšanai?
HSAs ir īpašs, jo papildus nodokļu priekšrocībām nauda, ko jūs veicat, gadu no gada mainās. Jums nav ir tērēt. (Tas atšķiras no līdzīgi nosauktās FSA vai elastīga izdevumu konta darīt nepieciešams tērēt naudu, ko ievietojāt FSA, vai arī jūs zaudējat līdzekļus gada beigās.)
Ja jūs varat dot savu ieguldījumu HSA visā jaunajā, veselīgajā gadā un neiedziļināties fondos, jums būs ievērojama ligzdu ola, kuru jūs varat veltīt medicīniskajiem izdevumiem pensionēšanās laikā. Tas ir liels darījums, jo medicīniskās izmaksas var būt jūsu vienīgais lielākais rindas vienums, kas apdraud jūsu pensijas budžetu.
Fidelity aplēses vidēji veseliem pāriem vecumā no 65 gadiem tērēs 245 000 ASV dolāru veselības aprūpei visā pensijā. Tas pieņem, ka viņi var izmantot federālo atbalstu, piemēram, Medicare, un neietver tādas izmaksas kā ilgtermiņa aprūpe vai ārpusbiržas zāles.
Tas ir daudz jums ir jāmaksā par šiem izdevumiem. Bet kas notiks, ja jūs finansējat savu HSA visu savu darba gadu laikā, izmantojāt savu parasto ienākumu un budžetu, lai samaksātu par veselības aprūpi, kad tas bija nepieciešams, un tikai izmantojāt naudu savā HSA pēc pensionēšanās?
Pašreizējais maksimālais ieguldījums HSA ir 3400 ASV dolāri personām, kas jaunākas par 55 gadiem. Pieņemsim, ka esat 30 gadus vecs un maksimāli piesaistīsiet savu veselības krājkontu līdz brīdim, kad jūs aiziet pensijā 65 gadu vecumā..
Jūs varētu tērēt katru šo naudu, lai rūpētos par jūsu veselības aprūpes vajadzībām - visi, nemaksājot nodokļus par to. Ja jūs varat izmantot HSA šādā veidā, tas palīdzēs jums pārvaldīt milzīgus pensijas izdevumus, vienlaikus samazinot nodokļus, kas jums jāmaksā par naudu, kuru jūs dzīvojat vēlāk.
Kas var izmantot HSA?
Pirms skriešanās, lai atvērtu savu veselības krājkontu, ziniet, ka pastāv brīdinājums: jūs varat to atvērt tikai tad, ja jums pašlaik ir augsta atskaitāmā veselības apdrošināšanas polise. Tie ir pazīstami kā HDHP, un IRS uzskata, ka indivīdiem ir plāns, kas ietver maksimālo maksimumu - $ 6,550. Minimālajam atskaitījumam jābūt 1300 ASV dolāriem.
Augsti atskaitāmie plāni var nebūt lietderīgi, ja jūs pašlaik ciešat no veselības problēmām vai bažām, un jums ir nepieciešama liela ārstēšana un aprūpe. Bet, ja jūs esat jauns, veselīgs un nereti apmeklējat ārstus vai speciālistus, jūs varat baudīt zemāku ikmēneša piemaksu un ietaupīt HSA.
Ja izvēlaties veikt HDHP, lai jūs varētu izmantot HSA, pārliecinieties, ka jums ir pietiekami daudz naudas līdzekļu, lai izmantotu, ja jums ir jāmaksā visa jūsu atskaitāmā summa. Tādā veidā jūs zināt, ka jūs varat nekavējoties maksāt par jebkuriem medicīniskiem jautājumiem, kas rodas, neizraisot parādu vai iekļūstot savā HSA, pirms dodat savu ieguldījumu iespēju augt.