Satura rādītājs:
Apvērsums ir veids, kā izvairīties no nodokļiem par pārskaitījumu starp diviem kvalificētiem pensionēšanās plāniem. Ja jūs strādājat uzņēmumā, kas piedāvā 401k plānu, iespējams, varēsiet pārskaitīt līdzekļus uz individuālo pensiju kontu bez nodokļiem. Pastāv daži izņēmumi, piemēram, ja jums ir Roth 401k, un tādā gadījumā varat tikai pārvietot savus līdzekļus Roth IRA, nevis tradicionālā IRA. Lai gan lielākā daļa 401k uz IRA rollovers ir atbrīvoti no nodokļiem, IRS var ieturēt 20 procentus no jūsu apgāšanās, ja jūs veicat fizisku sadali, nevis pārskaitot līdzekļus elektroniski.
Solis
Sazinieties ar savu 401k administratoru. Jautājiet, kādi pasākumi ir nepieciešami, lai veiktu pāreju uz IRA. Tā kā no 401k plāniem līdz IRA ir diezgan plaši izplatīti, jūsu 401k administratoram jāspēj sniegt ātru atbildi uz jūsu pieprasījumu. Parasti jums būs jāiesniedz papildu dokumenti, lai pabeigtu pieprasījumu.
Solis
Iegūstiet sava uzņēmuma apgāšanās izplatīšanas veidlapas kopiju. Tā kā 401 k plāni ir investīciju pirmsnodokļu maksāšanas līdzekļi, jebkurš sadalījums parasti ir apliekams ar nodokli. Lai izvairītos no aplikšanas ar nodokli aplikšanas ar nodokli, jums jānorāda, ka jūs pārskaitāt savus līdzekļus savā IRA, kas ir cita veida pirmsnodokļu ieguldījumu konts.
Solis
Izvēlieties savu izplatīšanas metodi. Jūs varat vai nu atsaukt čeku no sava 401k, vai arī lūgt tiešu pārslēgšanos uz jūsu IRA, izmantojot elektroniskos līdzekļus. Ja jūs piekrītat fiziskai pārbaudei, jums tiek piemērots 20% obligāts ieturēšanas noteikums, pat ja jūs vēlāk šo naudu ienesāt savā IRA. Ar tiešiem apgāšanās gadījumiem parasti nav ieturēšanas.
Solis
Pabeidziet apgriešanu 60 dienu laikā. Ja jūs pārvērsiet savus līdzekļus elektroniski, jums parasti nav jāuztraucas par šo noteikumu. Tomēr, ja jūs veicat fizisku pārbaudi no jūsu 401k, jums ir jāiemaksā šī nauda 60 dienu laikā IRA vai citā atliktā nodokļu kontā. Ja jūs neizpildīsit šo termiņu, IRS apliks ar nodokli jūsu izņemšanu, nevis izplatīšanu. Jums būs parastais ienākuma nodoklis par kopējo summu, ko esat izņēmis kopā ar papildu 10 procentiem sodu, ja esat jaunāks par 59 1/2 gadiem.
Solis
Iekļaujiet savu nodokļu formu 1099-R. Pat ja jūsu 401k uz IRA apgāšanās nav apliekams ar nodokli, jūs saņemsiet 1099-R veidlapu no sava darba devēja par gadu, kad veicat apgāšanās. Jums jāziņo par jūsu apgāšanās summu, kad iesniedzat nodokļus. Jūsu nodokļu reģistrācijas veidlapa ļaus jums norādīt, vai kāds vai viss apgrozījums ir uzskatāms par neapliekamu.