Satura rādītājs:
Jūsu kredītvēsture satur pierādījumus par visiem jūsu parādiem, maksājumu vēsturi un jūsu identificējošo informāciju. Tādējādi tas ir jutīgs un ļoti personisks dokuments. Jūsu federālās tiesības ir atļaut tikai pārskatīt jūsu kredītziņojumus ar jūsu nepārprotamu piekrišanu. Kad jūsu kredīta ziņojums tiek izvilkts bez šīs piekrišanas, tas ir jūsu privātuma pārkāpums, un jums ir jūsu rīcībā juridiskas iespējas, lai palīdzētu jums novērst situāciju.
Veidi
Abi kredītu tipi parasti ir pazīstami kā cietie izvilkumi un mīkstie izvilkumi. Ciets vilciens ir jebkurš kredīts, ko veic uzņēmums, kas parādās jūsu kredīta ziņojuma sadaļā "Kredīta pieprasījumi". Soft pulls notiek, kad jūs velkat savu kredītu, vai arī, ja jūsu vienīgais rezultāts tiek novilkts no mārketinga mērķiem. Šie izvilkumi neparādās jūsu oficiālajā kredītziņojumā, tomēr tie var būt redzami, kad jūs uzraudzāt savu kredītvēsturi tiešsaistē.
Laika posms
Kredītbiržas parādīs jūsu kredītziņojumus, kas ir atkarīgi no aģentūras, ar dažādiem laika periodiem. Laika periods svārstās no viena gada līdz ar Equifax līdz diviem gadiem ar TransUnion. Experian nenorāda, cik daudz laika tas ļauj patērētājiem izsniegtās kredīta ziņojumos palikt grūti.
Pieļaujamais mērķis
Fair Credit Reporting Act (FCRA) nosaka, ka jūsu kredīta ziņojumu var veikt tikai tie uzņēmumi, kurus esat pilnvarojis veikt. Tie ir pazīstami kā "pieļaujamie mērķi". Daži likumīgi iemesli, kāpēc jums ir jāiesniedz pieprasījums pēc jūsu kredīta ziņojuma, ir šādi: piešķirt jums aizdevumu, apsvērt jūs par darbu vai pēc tiesas pieprasījuma. Jebkuram uzņēmumam, kas plāno vilkt jūsu kredītziņojumu, ir jāinformē par šo nodomu, un lielākā daļa lūgs jūsu parakstu kā rakstiskas piekrišanas apliecinājumu.
Ietekme
Ja pret jūsu kredīta ziņojumu tiek iekasēta smaga vilkšana, tas parasti izmaksās dažus punktus. Viens izņēmums ir, kad jūs iepirkties hipotēku vai procentu likmi. Šādos gadījumos kredītiestādes visus pieprasījumus, kas veikti 30 dienu laikā, aprēķina kā vienu izmeklēšanu. Daudzas izmeklēšanas īsā laika periodā ne tikai maksā jums punktus, bet arī var kaitēt jūsu kredītspējai - pat ja jums ir gandrīz perfekts kredītpunkts. Aizdevēji aplūkos vairākas izmeklēšanas kā "parādu pirkšanu". Tas palielina riska faktoru, kas saistīts ar kredīta paplašināšanu.
Iespējas
Jebkurš kredīta pieprasījums var sabojāt jūsu kredītpunktu skaitu, pat ja šis kaitējums ir neliels. Ja jūs pamanāt, ka uzņēmums bez jūsu atļaujas ir iesniedzis jūsu kredītkartes pārskatu, jūs varat uzrakstīt viņiem vēstuli, kas ļauj viņiem uzzināt, ka neatļautie izvilkumi ir FCRA pārkāpums. Pieprasiet, lai viņi no sava kredīta ziņojuma izņemtu visus pierādījumus par izmeklēšanu. Nosūtiet vēstuli sertificētam sūtījumam un sniedziet uzņēmumam termiņu, kurā tas jāievēro. Ja viņi neatceļ izmeklēšanu, FCRA sniedz jums likumīgas tiesības iesniegt civilprasību, lai piespiestu tos darīt. Jums ir atļauts iesūdzēt tiesā arī par soda naudu.