Satura rādītājs:
- Neaktīvie konti
- Konti, kas rada monetāros riskus
- Neparasta vai krāpnieciska darbība
- Slēgšana bez iemesla
Iemesli, kāpēc bankas aizver kontus, var ietvert neaktivitāte, zems atlikums un gadījumi, kad tiek uzskatīts, ka viņu klienta rīcība rada a konkrētu risku iestādei. Šie riski ietver naudas zudumus, kā arī krāpnieciskas darbības potenciālu. Tomēr bankas arī var slēgt kontus pēc saviem ieskatiem, pat ja īpašnieks ir saglabājis kontu labā stāvoklī.
Neaktīvie konti
Bankas parasti aizver neaktīvos kontus, ņemot vērā saglabājot tos. Lai gan katra neaktīvā konta izmaksas ir nenozīmīgas, visu kontu kumulatīvā kopsumma var ietekmēt iestādes apakšējo pozīciju. Vispārīgi runājot, šīs izmaksas ietver uzskaiti, papīra paziņojumu nosūtīšanu pa pastu, tiešsaistes drošības nodrošināšanu un datu glabāšanu. Bankām ir iespēja iekasēt mēneša neaktivitātes maksa, bet, ja depozītā nav līdzekļu, konts tiks slēgts pēc noteikta laika.
Konti, kas rada monetāros riskus
Konti, kas pastāvīgi ir pārsniegti vai. T atkārtoti pārbaudīt pārbaudes rada finansiālu zaudējumu risku bankām. Šos kontus rūpīgi uzrauga, un bankas var atstāt konta atvēršanu, bet aizliedz darījumus, līdz negatīvie atlikumi tiek pilnībā apmaksāti. Konti, kuru atlikums ir negatīvs, galu galā tiks slēgti, savukārt īpašniekam atvēlētais laiks, lai segtu katras iestādes noteikto atlikumu. Kad konts ir slēgts, banka maksā debeta atlikumu un nosūta kontu kolekcijām.
Neparasta vai krāpnieciska darbība
Bankas uzrauga grāmatvedības uzskaiti par darbībām, kas palielina sarkano karogu kā neparastu vai potenciāli krāpniecisku darbību. Neparastas darbības piemērs būtu konts ar daudziem noguldījumiem, kas būtu daudz lielāki nekā to norāda īpašnieku nodarbinātības statuss. Piemēram, banka kļūtu aizdomīga par pastāvīgi lieliem naudas noguldījumiem pilna laika studenta kontā. Uzmanība tiek pievērsta arī uzņēmējdarbības kontiem, kas tiek pastāvīgi norakstīti no maksas, jo tas rada izskatu, ka pārkāpējs ir apstrādājis kredītkaršu darījumus, kas vēlāk tiek apstrīdēti, rada sūdzības vai konstatē, ka tie ir nepareizi. Bankas jebkurā laikā var slēgt šos kontus.
Slēgšana bez iemesla
Bankām ir tiesības slēgt kontus pēc saviem ieskatiem, un nav nekādu federālo banku likumu, kas regulētu kontu slēgšanas procesu. Tas nozīmē, ka banka var slēgt kontu, nesniedzot paziņojumu par darbību. Katra banka nosaka savus noteikumus kontu slēgšanai. Šīs darbības ir iekļautas Noteikumos vai Noguldījuma konta līgumā, kas konta īpašniekiem tiek sniegts, kad tiek atvērts konts. Vispārīgi runājot, valoda, kas aptver konta izbeigšanu, ietver bankas tiesības jebkurā laikā slēgt kontu, kā arī sniegt paziņojumus un noguldīto līdzekļu atgriešanu saprātīgā laika periodā.