Satura rādītājs:
Lielākā daļa cilvēku pirmais instinkts ir to 401 (k) aktīvu pārcelšana savā IRA. Tomēr aktīvi var iet arī uz otru virzienu un darīt vairāk, nekā vien vienkārši nostiprināt savu ligzdu olu vienā vietā. Turklāt, tā kā jūs pārvietojat naudu no viena nodokļu atliktā pensijas plāna uz citu, pārskaitījuma rezultātā jums nebūs nekādu nodokļu vai sodu.
Pārsūtīšanas prasības
Jums ir atļauts rullēt naudu tikai no tradicionālās IRA tradicionālā 401 (k) plāna. Jūs nevarat pārsūtīt no Roth IRA vai Roth 401 (k). Turklāt, ja jūsu darba devējs to atļauj, jums ir atļauts veikt pārsūtīšanu tikai no jūsu IRA uz savu 401 (k) plānu. Ja jūsu darba devējs to nedara, tu esi neveiksmīgs. Reuters uzskata, ka no 2014. gada aptuveni 69 procenti no 401 (k) plāniem pieņem IRA apgāšanās.
Pārsūtīšanas procedūra
Lai nauda tiktu pārskaitīta no jūsu IRA uz jūsu darba devēja plānu, lūdziet savai finanšu iestādei pārskaitījuma veidlapu. Katrai finanšu iestādei ir nedaudz atšķirīga forma, lai pieprasītu pārskaitījumu, bet visiem būs nepieciešama jūsu identifikācijas informācija, jūsu IRA konta informācija un konta informācija par jūsu 401 (k) plānu. Pēc veidlapas iesniegšanas nauda tiks automātiski pārskaitīta uz jūsu 401 (k) plānu. Alternatīvi, jūs varat veikt izplatīšanu no sava IRA un 60 dienu laikā iemaksāt to savā 401 (k) plānā.
Nodošanas priekšrocības
Naudas pārskaitīšana no IRA uz savu 401 (k) plānu var darīt vairāk nekā tikai konsolidēt dažādus pensijas aktīvus. Pirmkārt, jūsu darba devējs var piedāvāt labākas investīciju iespējas par zemākām izmaksām, nekā jūs varat piekļūt pats. Otrkārt, 401 (k) plāni piedāvā dažus izņēmumus no 10% priekšlaicīgas izņemšanas soda. Piemēram, ja jūs pārtraucat strādāt pēc 55 gadu griešanās, jūs varat izņemt naudu bez soda naudas, pat ja jūs esat zemāks par 59 1/2. Treškārt, daudzi 401 (k) plāni ļauj veikt piecu gadu aizdevumu bez soda. Visbeidzot, 401 (k) plāni piedāvā labāku aizsardzību pret jūsu kreditoriem, kas konfiscē naudu no plāna.
Pārsūtīšanas trūkumi
Kad jūsu nauda ir iekļauta 401 (k) plānā, jums ir atļauts izņemt naudu tikai tad, ja jūs atstāt uzņēmumu, jūs kļūstat invalīds vai, ja 401 (k) plāns to atļauj, rodas noteiktas finansiālas grūtības. Ar IRA jūs varat piekļūt naudai jebkurā laikā, pat ja jūs joprojām varētu būt parādā nodokļus un 10 procentu sodu. Turklāt IRA ir divi pirmstermiņa izņemšanas soda izņēmumi, kas nav pieejami 401 (k) plāniem: augstākās izglītības izdevumi un līdz pat 10 000 ASV dolāru pirmās mājas iegādei. Piemēram, ja jūs pārvietojat savu naudu no sava IRA uz 401 (k) un pēc tam izņemat naudu augstākās izglītības izdevumiem, jums būs parādā nodokļus un 10 procentus no pirmstermiņa izņemšanas soda.