Satura rādītājs:
- Iespējamās problēmas hipotekārā kredīta ņēmējiem
- Valsts un aizdevēju hipotēku palīdzība
- Pieskaroties pašu kapitālam ar apgriezto hipotēku
- Valsts palīdzība hipotēku kredītņēmējiem
- Padomi un brīdinājumi senioriem
Mūsdienās vecāka gadagājuma pilsoņi saskaras ar daudzām problēmām. Fiksētie ienākumi, pieaugošās veselības aprūpes izmaksas un ikdienas izdevumi var padarīt senioriem grūtāk veikt ikmēneša hipotekāros maksājumus. Par laimi, pastāv programmas, kas piedāvā palīdzību. Un, ja jūs esat 62 vai vecāks, jūs varat pretendēt uz jebkuru no federālās hipotēku palīdzības programmu un bezpeļņas konsultāciju programmām.
Iespējamās problēmas hipotekārā kredīta ņēmējiem
Vecāka gadagājuma iedzīvotājiem ar hipotēku var būt grūti nokļūt mājokļa refinansēšanā, jo īpaši, ja viņi vairs nav darbaspēks. Refinansēšana var ļaut homeowner praktisku iemeslu dēļ, piemēram, rēķinu apmaksai, vai arī samazināt pašreizējo ikmēneša maksājumu, izņemt mājokli. Tomēr, piesaistot pašu kapitālu, izmantojot tradicionālo naudas pārvedumu refinansēšanas vai mājokļu aizdevumu, var paaugstināt ikmēneša maksājumus, kas apgrūtina kvalifikācijas saņemšanu un turpina maksāt. Refinansēšana uz zemāku procentu likmi, neizmantojot naudu, var samazināt ikmēneša maksājumu, bet var arī prasīt vairāk ienākumu un pašu kapitāla nekā vecākais.
Valsts un aizdevēju hipotēku palīdzība
Netradicionālai refinansēšanai vai aizdevuma modifikācijai, ko piedāvā federālā valdība vai aizdevējs, ir elastīgākas pamatnostādnes par ienākumiem un pašu kapitālu. Making Home Affordable, pagaidu valdības iniciatīva, strādā ar aizdevējiem, lai refinansētu vai pārveidotu hipotēkas ar nelielu vai nekādu pašu kapitālu. Home Affordable Refinance programma var samazināt maksājumus līdz mazāk nekā 31 procentam no vecāka gadagājuma pilsoņu bruto ienākumiem. Senioriem ir jāpierāda, ka viņi var veikt jaunu maksājumu. Viņi var pretendēt uz tādiem ienākumiem, kas nav saistīti ar nodarbinātību, piemēram, sociālo nodrošinājumu vai invaliditāti. Tomēr HARP termiņš beigsies 2018. gada 31. decembrī.
Aizdevēji var arī piedāvāt pensionāriem nerezidenta īpašumā esošus aizdevumus. Programmas pieejamība un vadlīnijas atšķiras atkarībā no aizdevēja. Vecākiem ir jāsazinās ar savu aizdevēju tieši, lai apspriestu hipotēku pacietību, atlikšanas un modifikācijas plānus.
Pieskaroties pašu kapitālam ar apgriezto hipotēku
Federālā valdība un daži aizdevēji piedāvā reversās hipotēkas. Home Equity Conversion hipotēku atbalsta Federālā mājokļu administrācija vai HECM. Reversie hipotēkas ļauj vecāka gadagājuma iedzīvotājiem izmantot mājokļu kapitālu un palikt mājās bez ikmēneša maksājumiem. Aizdevējs izmaksā iemaksas mājokļa īpašniekam ar periodisku maksājumu vai vienreizēju maksājumu. Seniori atmaksā aizdevējam, kad viņi pārtrauc dzīvot mājās. Aizdevums nav jāmaksā līdz brīdim, kad pēdējais hipotēkas aizņēmējs nomirst vai pārceļas no īpašuma.
Valsts palīdzība hipotēku kredītņēmējiem
Federālā valdība izsniedza vissmagākos fondus valstīm, kurām ir smaga mājokļu lejupslīde. Tādas valstis kā Florida un Kalifornija ir izmantojušas federālos fondus, lai palīdzētu vecāka gadagājuma iedzīvotājiem ar hipotēku, kas ir atpalikuši no īpašuma izmaksām. Vecāka gadagājuma cilvēki var saņemt 25 000 ASV dolāru, lai samaksātu savus likumpārkāpumus un segtu 12 mēnešus no šiem nākotnes rēķiniem.
Lai gan seniori neveic maksājumus par hipotekāro kredītu, viņi joprojām var atpalikt no īpašuma nodokļiem, mājokļu īpašniekiem un mājokļu īpašnieku asociācijas nodevām. Ja šie izdevumi netiek samaksāti, vecākais var zaudēt apgriezto hipotēku un viņu mājās.
Padomi un brīdinājumi senioriem
Vecāka gadagājuma pilsoņiem, apspriežot hipotēku palīdzību, jākonsultējas ar finanšu konsultantu, advokātu un viņu aizdevēju. Mājokļu konsultāciju aģentūra, ko apstiprinājusi Mājokļu un pilsētu attīstības departaments, var palīdzēt arī vecāka gadagājuma cilvēkiem risināt programmas iespējas. HUD brīdina seniorus par izkrāpšanu un apgrieztām hipotēku shēmām. Vecāka gadagājuma cilvēkiem arī jākonsultējas ar advokātu un nekustamā īpašuma aģentu, ja tā vēršas ar nepieprasītiem pirkuma piedāvājumiem vai aizdevuma modifikācijas palīdzību. Scammers var mēģināt iegūt cīnīties senioriem pārdot savas mājas daudz mazāk nekā tirgus vērtība, vai darboties viņu mājās pār tiem.