Ko Underwriter dara par aizdevumu?

Liela daļa jūsu mājokļa kredīta pieteikuma tiek analizēta aiz hipotēku parakstītāja. Kredīta darbinieki bankā vai hipotēku uzņēmumā sniedz aizdevuma iepriekšēju apstiprinājumu, pamatojoties uz jūsu pieteikuma, ienākumu, aktīvu un kredīta iepriekšēju pārskatīšanu, bet lielāko daļu papīra dokumentu rūpīgi pārbauda manuāli. Apdrošinātājs nodrošina, ka katrs aizdevuma lietas aspekts atbilst aizdevēja un aizdevuma ieguldītāja norādījumiem. Apdrošināšanas posms var ilgt stundas vai dienas, atkarībā no aizdevuma lietas sarežģītības. Apdrošināšana var būt arī izsmeļošs process dažiem aizņēmējiem.

Jums ir jāpierāda parakstītājam, ka nauda bankā ir jūsu kredīts: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Automatizēta un manuāla parakstīšana

Aizdevējs var izmantot jūsu pieteikumu informāciju, ienākumus, aktīvus un kredītu, izmantojot parakstīšanas programmatūru, pirms tas tiek nodots parakstītājam. Automatizētā parakstīšana sniedz ātru un ātru atbildi, pamatojoties uz informāciju, ko jūs un aizdevuma virsnieks ievada sistēmā. Jūsu aizdevumu var apstiprināt, noraidīt vai atsaukties uz manuālais parakstītājs tālākai pārskatīšanai, pamatojoties uz jūsu sniegtajiem datiem. Pat tad, ja automatizētā parakstīšana rada apstiprinājumu, jūsu aizdevuma failā joprojām tiek veikta galīgā, manuālā parakstītāja pārskatīšana, lai nodrošinātu, ka jūsu finanšu dokumentācija atbilst aizdevēja vadlīnijām.

Apdrošinātāji pievēršas aizdevējam

Apdrošinātāji veicina aizdevēja intereses. Piemēram, bankai strādājošie parakstītāji var ievērot bankas īpašumā esošās vadlīnijas, bet, ja parakstītājs strādā hipotēku uzņēmumā, kas piešķir aizdevumus Fannie Mae vai Freddie Mac, parakstītājs ievēro Fannie un Freddie noteikumus. To pašu var teikt par parakstītājiem, kas pārbauda aizdevumus Federālās mājokļu pārvaldes apdrošināšanai - tie ievēro FHA vadlīnijas. Aizņēmējiem parasti jāmaksā par mājas novērtējumu, pērkot vai refinansējot mājās. Novērtējuma ziņojums nosaka mājas vērtību un stāvokli. Apdrošinātājs pārskata novērtējumu, lai nodrošinātu, ka mājās ir pietiekams nodrošinājums.

Dokumentu veidi, kas aplūkoti parakstīšanā

Apdrošinātāji pārbauda, ​​vai jūsu finanšu dokumenti atbilst informācijai, ko jūs ievietojāt pieteikumā. Piemēram, parakstītāji apstiprina jūsu nodarbinātības statusu, zvanot savam darba devējam vai nosūtot viņiem nodarbinātības pārbaudes veidlapu. Viņi arī analizē vienu līdz divu gadu nodokļu deklarācijas, lai pārbaudītu jūsu ieņēmumus. Apdrošinātāji pārbauda jūsu bankas izrakstus un var pieprasīt papildu informāciju par neparastiem noguldījumiem, lai pārliecinātos, ka neesat aizņēmies naudu. Viņi arī pieprasa paskaidrojumu par pēdējiem kredīta pieprasījumiem, kas parādās jūsu kredītziņojumā, lai noteiktu, vai esat nesen uzņēmies vairāk parādu un vai jaunais parāds ietekmēs jūsu spēju maksāt hipotēku.

Sarkano karogu parakstīšana

Palielināts parādu slogs, nepareiza informācija par jūsu pieteikumu, nepilnības nodarbinātībā, mājokļa bīstamie apstākļi vai nepārbaudāmi ienākumi un aktīvi var radīt parakstītājiem iespēju liegt jūsu aizdevumu, mainīt aizdevuma noteikumus vai pieprasīt papildu dokumentus. Aizdevēji pieprasa noteiktu parāda un ienākumu attiecību, lai apstiprinātu aizdevumus. Piemēram, ja jūsu parādu slodze attiecībā pret jūsu ienākumiem pārsniedz pieļaujamās summas, aizdevējs var liegt jūsu aizdevumu. Zema novērtējuma vai nopietnu, neatbilstošu īpašumu nosacījumu gadījumā aizdevējs var noraidīt aizdevumu. Ja jūsu bankas izraksts parāda pēdējos noguldījumus vairākiem simtiem vai vairākiem tūkstošiem dolāru, parakstītājs var pieprasīt papīra ierakstu par katru lielu depozītu.