Sociālā nodrošinājuma pabalsti un jūsu 401 (k)

Darba devēji var sponsorēt 401 (k) plānu, lai palīdzētu darbiniekiem ietaupīt uz pensionēšanos. 401 (k) plāna mērķis ir papildināt sociālā nodrošinājuma pabalstus un citus neobligātus pensiju plānus. Ja jūs tuvojas pensijai vai esat pensijā, jūs, visticamāk, vēlaties palielināt savus ienākumus. Tajā pašā laikā vēlaties samazināt nodokļus. Tam var būt nepieciešams līdzsvars starp jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstiem un jūsu 401 (k) sadali.

Maksimizējiet pensijas ienākumus ar 401 (k) plāniem.

Funkcija

Sociālā drošība tika izveidota 1935. gadā, lai amerikāņiem nodrošinātu valsts apdrošināšanas programmu, kas maksātu pabalstus par pensionēšanos vai invaliditāti. Sociālā drošība maksā pabalstus, kad jūs aiziet pensijā. Tā arī maksā pabalstus atraitnēm, bāreņiem un invalīdiem. 401 (k) plāns ir darba devēja atbalstīts plāns, kas paredzēts, lai papildinātu ienākumus, ko saņemsiet no valdības. Iemaksas tiek veiktas no algu samazināšanas un darba devēja iemaksām un ieguldītas kopfondos atbilstoši jūsu ieguldījumu tolerancei.

Vecuma kvalifikācijas

Jums ir jābūt vismaz 62 gadu vecumam, lai iegūtu tiesības uz sociālā nodrošinājuma priekšlaicīgu pensionēšanos. Jūs nesaņemsiet tik daudz, cik jūs gaidāt līdz 65 gadu vecumam. A 401 (k) ļauj iegūt ienākumus pensionēšanai, sākot no 59 gadu vecuma. Daži darba devēju plāni ļauj darbiniekam doties pensijā 55 gadu vecumā, neņemot desmit procentus sodu par naudu, ja viņi 401 (k) paliek darba devējam pēc darba pārtraukšanas.

Nodokļa ienākumi

Sociālais nodrošinājums kā ekskluzīvs ienākumu avots netiek aplikts ar nodokli. Bet, pievienojot citus ar nodokli apliekamo ienākumu avotus, jūs varat atrast nodokļa likmi, palielinot sociālās apdrošināšanas pabalstus. Ja vien jums nav Roth 401 (k), kas nodrošina bezmaksas nodokļus, nauda, ​​ko saņemat no sava 401 (k) plāna, tiks pievienota ienākumiem. Jūs saņemsiet 1099R par sadalījumu no plāna. Visu ar nodokli apliekamo ienākumu apkopošana un pievienošana 50 procentiem no jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstiem nosaka jūsu "pagaidu ienākumus", lai noteiktu jūsu nodokļu likmi.

Nodokļu sliekšņi

Nodokļu likmes nosaka jūsu pagaidu ienākumi. Atsevišķi filiāļi, kas veic $ 25,000, nemaksā nodokļus. Provizoriskie ienākumi, kuru kopsumma ir 32 000 ASV dolāru, ir bez nodokļiem. Pieaugot provizoriskajiem ienākumiem, palielinās jūsu sociālā nodrošinājuma ienākumu procentuālā daļa, kas ir apliekama ar nodokli. Viens filers, kas veido starp $ 25,000 un $ 34,000, palielinās 50% no sociālā nodrošinājuma pabalstiem; virs 34 000 ASV dolāriem ienākumi veido 85 procentus no sociālā nodrošinājuma. Laulāto filiāļu sliekšņi ir 32 000 - 44 000 ASV dolāru, kas ir 50%, kas pievienoti ienākumiem ar summu, kas pārsniedz 44 000 ASV dolāru, pievienojot 85% ienākumu.

Apsvērumi

Jums ir iespēja kontrolēt, kad un kā jūs lietojat savus pensijas aktīvus. Pareiza plānošana var palīdzēt jums izmantot 401 (k) aktīvus pirms sociālā nodrošinājuma pabalstiem, pēc kuriem tiek samazināts 401 (k) sadalījums pēc. Tiem, kas vēlas priekšlaicīgi doties pensijā, tas ir nozīmīgs apsvērums. Citi apsvērumi izmanto 401 (k) aktīvus tikai tad, kad tie ir nepieciešami. Protams, ja jūsu 401 (k) ir Roth 401 (k), tie ir bezmaksas nodokļi. Ja jūsu 401 (k) konts ir atlikts ar nodokli, varat apsvērt iespēju runāt ar nodokļu konsultantu, lai redzētu, vai Roth reklāmguvums jums ir jēga.