Ko jūs varat izmantot kā Aizdevuma nodrošinājumu

Aizdevuma nodrošināšana ar nodrošinājumu dod aizdevējam nodrošinājuma procentus aktīvā, ja aizņēmējs nepilda aizdevumu. Aktīvu klases, kas var kalpot kā nodrošinājums aizdevumam, ietver: nekustamie īpašumi, bankas konti, kolekcionējamie priekšmeti, transportlīdzekļi, tirdzniecības aprīkojums un dārgmetāli, piemēram, zelts. Neatbilstības gadījumā aizdevējs var konfiscēt vai atgūt aizdevumu nodrošinošo aktīvu, lai atgūtu daļu vai visu aizņemto summu. Vispārīgi runājot, aktīvu kategorijas, ko var izmantot aizdevuma nodrošināšanai, nosaka aizdevuma veids un aizdevēja veids.

Nodrošināti aizdevumi ar lielām bankām

Kopš banku krīzes, kas sākās 2008. gadā, lielās iestādes ir kļuvušas piesardzīgākas attiecībā uz nodrošinājuma veidiem, ko tie ļaus atmaksāt. Nekustamais īpašums joprojām ir visizplatītākais nodrošinājuma veids, ar aizdevumiem, kas saņemti kā pirmie un subordinētie hipotēkas, kā arī mājokļu kredītlīnijas. Transportlīdzekļi, krājkonti un noguldījumu sertifikāti var kalpot arī par aizdevumu nodrošinājumu. Vispārīgi runājot, aktīvi, kurus banka var nodot, piemēram, dzīvesvietas un transportlīdzekļi, ir viegli pieņemami kā nodrošinājums. Aizdevumu nodrošināšanai var izmantot arī aktīvus, kurus ir viegli novērtēt un likvidēt, piemēram, akciju portfeļus un iekšējos uzkrājumus un CD kontus.

Aizdevuma nodrošinājums un neregulētie aizdevēji

Neregulēti un privātie aizdevēji, ko dēvē arī par grūti naudas aizdevēji, var pieņemt jebkāda veida nodrošinājumu, ko tās uzskata par pietiekamu, lai nodrošinātu aizdevumu. Lai gan šāda veida aizdevēji var izmantot plašu aktīvu klāstu, nepamatojot tos regulatoriem, precīzas vērtības nodrošināšana nodrošinājumam ir būtiska, lai aizsargātu kredītportfeli. Noteikumu trūkums attiecībā uz šiem aizdevējiem var izraisīt ātrāku apstiprinājumu, bet aizdevumu procentu likmes parasti ir augstākas nekā parastajiem aizdevējiem. Privātie aizdevēji parasti pieļauj tādus pašus aktīvu veidus kā regulētās iestādes, bet var arī atļaut zelts, rotaslietas, augstas pieprasījuma sezonas biļetes un kolekcionējamie priekšmeti, kas izmantojami kā nodrošinājums aizdevumu.

Vēlamie nodrošinājuma veidi

Aizdevējiem vislabākie nodrošinājuma veidi ir tie, kurus var ātri pārvērst skaidrā naudā, ja tie ir jāpārdod saistību neizpildes rezultātā. Nelikvīdie nodrošinājuma veidi aizdevējiem var radīt problēmas gan vērtēšanas, gan aktīvu pārdošanas jomā. Piemēram, iekārtām, kurām ir specializēts lietojums, var būt ierobežots pircēju skaits. Tas var radīt ļoti zemas cenas, ja vispār ir tirgus. Šaubas par likviditāti un cenu noteikšanu rada risku aizdevējam, kas parasti rada augstākas aizdevuma procentu likmes. Otrs nelikvīda nodrošinājuma trūkums ir tas, ka būtiski diskontētā vērtība var prasīt papildu aktīvus aizņēmējs ieķīlājis, un tas rada lielāku risku saistību neizpildes gadījumā.

Īpašas situācijas

Ir situācijas, kad attiecības starp aizdevēju un aizņēmēju var radīt iespējas izmantot netradicionāls nodrošinājums nodrošināt aizdevumu. Šīm attiecībām var būt ilga vēsture, kurā aizdevējs paaudzēm ir nodrošinājis finanšu pakalpojumus ģimenei, vai potenciālais aizņēmējs ir liels bankas klients. Abos gadījumos aizdevēji parasti dara visu iespējamo, lai apmierinātu vērtīgu klientu aizņēmumu vajadzības, lai novērstu to, ka viņi dodas uz citu finanšu pakalpojumu iestādi. Piemēram, lai apmierinātu klienta vajadzības izmantot plašu vīna kolekciju kā aizdevuma nodrošinājumu aizdevējs var iesniegt ārējo vērtētāju, lai noteiktu ieķīlāto aktīvu vērtību un likviditāti.