Ir hipotēku brokeri, hipotēku baņķieri un tad ir tiešie aizdevēji. Starp šīm trim visizplatītākajām hipotēku kompānijām ir atšķirīgas atšķirības. Viņi visi ir iesaistīti hipotekāro kredītu nodrošināšanā, bet galvenā atšķirība ir tā, no kurienes nāk faktiskais hipotēku fonds.
Hipotēku brokerim nav savas naudas aizdot. Viņi pieņem pieteikumu no patērētāja, kas vēlas hipotēku, tad viņi "dara" šo darījumu starp dažādiem hipotēku baņķieriem vai tiešajiem aizdevējiem. Ja pieteikums atbilst bankas vai aizdevēja noteiktajām vadlīnijām, tad brokerim tiek piedāvāts piedāvāt hipotēku pretendentam.
Kaut arī hipotēku brokera kompānija var tikt saukta par XYZ, un vai tas ir patērētājs, faktiskā nauda nāk no baņķiera vai aizdevēja, kas patērētājam nosūtīs ikmēneša maksājumus. Starpnieks ir vienkārši iegājis starp aizņēmēju un aizdevēju un dara savu naudu komisiju veidā, kas ietver punktus un sākotnējās izmaksas.
Tomēr hipotēku baņķieris, kas arī tiek reklamēts kā hipotēku kompānija, arī pieņems pieteikumu no patērētāja, bet nevis iepērk aizdevēju, kurš to pieņems, viņi paši nodrošinās naudu, ko viņi var saņemt no kredītlīnijas, ko viņi var saņemt no kredītlīnijas ir spēkā.
Šo kredītlīniju, kas varētu būt miljonos dolāru, var nodrošināt tiešais aizdevējs, kas ļauj bankam piekļūt naudas līdzekļiem, lai sniegtu hipotekāro kredītu, ja aizņēmējs atbilst šīs aizdevēja noteiktajām vadlīnijām. Tad aizdevums parasti tiek slēgts ar hipotēku bankas vārdu. Tad baņķieris, parasti pirms pirmā maksājuma veikšanas, pārskaitīs šo hipotekāro aizdevumu aizdevējam, kurš nodrošināja kredītlīniju. Šī sistēma ļauj baņķierim rīkoties ātrāk nekā starpnieks, un dažos gadījumos pat to, ko sauc par deleģēto parakstīšanu, kur viņi var pieņemt savus parakstīšanas lēmumus, pamatojoties uz aizdevēja vadlīnijām, tādējādi ietaupot laiku no darījuma nosūtīšanas aizdevējam pārskatīšanai.
Ideja ir tāda, ka tad, kad aizdevums ir slēgts, aizdevējs, kas nodrošināja kredītu, pārņems kredīta apkalpošanu, un patērētājs maksājumus veiks tieši aizdevējam, un baņķieris ir ārpus tā, protams, ar peļņu par punktiem, ko iekasē no patērētāja. Aizdevējs var arī sniegt bonusa punktus baņķierim, piemēram, par apjomu. Atsevišķos gadījumos kredītlīniju var sniegt arī baņķierim no ārēja avota, kas nav tiešais aizdevējs, un šajā gadījumā baņķieris var pārdot aizdevumu jebkurai pusei, kas to iegādāsies. Ja viņi tomēr nevar atrast pircēju, tie ir iestrēguši ar šo aizdevumu, un viņiem pašiem ir jāmaksā ikmēneša maksājumi un jāmaksā visi kredītlīnijas procenti, līdz aizdevuma summa ir atmaksāta kredītlīnijā.
Visbeidzot, ir tiešais aizdevējs, kuram ir sava nauda, un izveido savas hipotekāro kredītu vadlīnijas. Tās parasti ir lielas iestādes ar miljardiem aktīvu. Viņi var strādāt dažādos aspektos attiecībā uz hipotekārajiem kredītiem, kas varētu ietvert darbu vairumtirdzniecības jomā, hipotēku kredītu sniegšanu patērētājiem, izmantojot brokeri vai baņķieri, nodrošinot kredītlīnijas un deleģēto parakstīšanu, vai arī tie var arī tieši rīkoties ar aizņēmēju mazumtirdzniecības pusē un likvidēt brokerus un baņķierus kopā.
Jebkurā gadījumā, ja patērētājs uzņem hipotekāro kredītu, neatkarīgi no tā, kurš var to iegūt, aizdevuma noteikumi nevar mainīties. Tas nav nekas neparasts, ka aizdevums tiek pārdots un nodots vairākas reizes tā dzīves laikā.