Finansējiet savu nākotni

Jūsu izredzes uzvarēt loterijā ir viena no 15 miljoniem. Ņemot vērā izredzes, jūsu nākotnes finansēšana ar lotto laimestiem nav iespējama. Jums būs jārēķinās ar savu finansiālo nākotni savās rokās, ja jūs cerat, ka Jūs ērti aiziet pensijā, un atvieglotu roku un mutes eksistenci. Šāds labi finansēts liktenis prasa ieguldīt savu laiku, pirms ieguldāt savu naudu.

Vai jūsu nākotne izskatās mierīga?

Viena no visgrūtākajām lietām nepieredzējušiem investoriem ir piesaistīt savu aktīvu sadali nepastāvības laikā. Kad akciju tirgi palielinās, ieguldītāji jūtas labi un vēlas vairāk ieguldīt akcijās. Kad tirgi samazinās, investori saņem svārstības un vēlas būt konservatīvāki.

Finanšu plānotājs David Walters

Izglītojiet sevi

Izveidojiet stabilu pamatu jūsu finanšu nākotnei, iepazīstoties ar galvenajiem jautājumiem un koncepcijām personīgajā finansēšanā. Viens no ātrākajiem un efektīvākajiem veidiem, kā to izdarīt, ir lasīt, saskaņā ar Irene Davis, sertificētu finanšu plānotāju un sertificētu grāmatvedi. Viņa iesaka "Bagātāko cilvēku Babilonā", "Bagātīgo frizieru", "Money Is My Friend" kā trīs labus gruntus.

Jūs varat arī sākt lasīt papīra biznesa sadaļu, pirms pārbaudāt kolonnas vai sporta punktus. Izdariet ieradumu turēt finanšu sektora acu priekšā un nojauciet vārdus vai frāzes, kuras jūs nesaprotat, vai secinājumus, kurus jūs grūti norīt. Ņemiet vērā bieži redzamos terminus, piemēram, "kopfonds", "riska ieguldījumu fonds" un "indeksētais fonds". Sekojiet līdzi, runājot ar draugu vai kolēģi, kas ir informēts par personīgo finansējumu, vai arī veicat pētījumus. "Patiesi saproti, kā konkrēts ieguldījums var" padarīt naudu "," pirms naudas ieguldīšanas, teica Davis, un turpiniet uzdot jautājumus, līdz esat pārliecināts, ka jūs sapratīsiet šo jautājumu.

Maksājiet sevi vispirms

Saliktās intereses ir spēcīgs instruments, tāpēc sākiet ietaupīt un ieguldīt agrāk. Investori, kuri sāk ietaupīt agrāk, dod sev ilgāku laika periodu ieguldījumiem savienojumā un aug, saskaņā ar Kevina O'Reilli, Arizonas investīciju konsultantu un Foothills Financial Planning vadītāju.

"Indivīds, kurš sāk investēt $ 10,000 gadā 35 gadu vecumā, 65 gadu vecumā sasniegs 1,13 miljonus ASV dolāru, pieņemot, ka vidējais ienesīguma līmenis ir 8 procenti. Ja viņš vai viņa būtu sācis 25 gadu vecumā, šis skaits būtu 2,6 miljoni ASV dolāru," O'Reilly teica. Lai gan 8% atdeves likme pašreizējā ekonomiskajā vidē var šķist augsta, tas nebūtu negaidīts 30 gadu laikā.

Sākumā sākas arī labs ieradums jūsu ilgtermiņa finanšu labklājībai. Un, lai gan šobrīd nav iespējams uzņemt 10 000 ASV dolāru gadā, jums vajadzētu strādāt, lai ieguldītu vismaz 10 procentus no jūsu algas. Pat ieguldot tikai $ 2,000 gadā par 8 procentiem procentus par 40 gadiem, neto vairāk nekā $ 518,000.

"Ja jūs sākat ieguldīt pārāk vēlu dzīvē, jūs nevarat kompensēt zaudēto atdevi," sacīja O'Reilly.

Izpildi savu mājasdarbu

Veiciet rūpīgu izpēti, lai nodrošinātu kvalitatīvu ieguldījumu izvēli. Viens vienkāršs veids, kā to izdarīt, ir ieguldīt to, ko jūs zināt un lietojat, sacīja Roberts Laura, partneris ar Mičiganas uzņēmumu Synergos Financial Group.

"Neieslēdziet CNBC vai sērfojiet internetā karstajiem krājumiem. Pastaigājiet pa māju un lasiet etiķetes uz izmantotajiem produktiem un pakalpojumiem. Ja jūs tos ieteiktu kādam citam, veiciet kādu pētījumu par tiem un pēc tam sākiet tur," Laura teica.

Nav ieteicams ieguldīt kaut ko, ko nevar izskaidrot vai izsekot ar Wall Street Journal vai finanšu vietni, piemēram, AOL Finance vai Morningstar, tāpēc pirms ieguldīšanas veiciet padziļinātu apskatīšanu nozarē. "Ir svarīgi zināt, kā katra nozare nesen ir veikusi pirms ieguldīšanas, un šīs nozares nākotnes perspektīvas," sacīja Laura. "Kāpēc ieiet jaunajos tirgos, ja tas ir par 70 procentiem vairāk nekā gadu?" viņš teica. Lai gan straujš pieaugums gadu gaitā ir liels, ja jums jau pieder akcijas, ātrs pieaugums varētu liecināt, ka esat pārāk vēlu, lai kapitalizētu šajā tirgū.

Diversificējiet savus aktīvus

Izplatiet savu naudu nesaistītos aktīvos, ģeogrāfijās, nozarēs un ieguldījumu veidos. Tas nozīmē ieguldīt aktīvos, kuru darbība - pozitīva vai negatīva - neietekmēs viens otru. Nosakiet savu ieguldījumu portfeļa aktīvu sadalījumu, balstoties uz jūsu investīciju laika periodu un riska toleranci.

Jūsu aktīvu sadalījumam jābūt pašu kapitāla (fiksēto ienākumu) un fiksēto ienākumu (obligāciju) kombinācijai, kas dažādās tirgus vidēs darbosies atšķirīgi. Finanšu plānotājs David Walters iesaka agresīvāku līdzekļu piešķiršanu tiem 20 vai 30 gadiem, kuri neizņems no portfeļa aktīvus 20 vai 30 gadus.

Jūsu vecums ir jūsu aktīvu procentuālais daudzums, kas jāiegulda kopfondos.Piemēram, ja jūs esat 35 gadus vecs, jūsu portfelis ir jāsver ar 35 procentu obligācijām drošībai. Kā jūs vecums, procentu likmes obligācijās palielinās, lai ierobežotu jūsu tirgus svārstīgumu.

Walters iesaka ieguldīt dažādās aktīvu klasēs un tirgus sektoros. "Palieciet ar kopfondiem vai biržā tirgotiem fondiem, kas ir vienkāršs un lēts veids, kā iegūt plašu diversifikāciju aktīvu klasē," teica Walters.

Palieciet savu kursu

Nosakiet savu aktīvu sadalījumu un pieturieties pie tā, līdz laika periods vai citi faktori diktē pāreju. Ikdienas svārstībām tirgū nevajadzētu radīt ieguldītājiem iespēju zaudēt perspektīvu. Ieguldiet regulāru grafiku, piemēram, katru mēnesi 100 ASV dolāru, praksi, kas tiek saukta par dolāru izmaksu. Cīnieties ar vēlmi izmantot savu portfeli, lai izklaidētu sevi. Neaizmirstiet ar saviem ieguldījumiem katru dienu - domājiet par ilgtermiņa.

"Viena no visgrūtākajām lietām nepieredzējušiem investoriem ir piesaistīt savu aktīvu sadalījumu nepastāvības laikā. Kad akciju tirgi pieaug, investoriem jūtas labi un vēlas vairāk ieguldīt akcijās. būt konservatīvākiem, ”sacīja Valters. Nesenā tirgus svārstīgums ir padarījis to īpaši aktuālu pēdējos gados.

Samaziniet izmaksas

Saglabājiet portfeļa izmaksas līdz minimumam; tas ir galvenais, lai saglabātu rentablu peļņu. Kaut arī ieguldījumu fondu izdevumi un tirdzniecības komisijas var nebūt daudz, tās laika gaitā palielinās. "Šo izmaksu ignorēšana var viegli izmaksāt 1 - 2 procentus no jūsu portfeļa ikgadējā atdeves," sacīja Ilene Davis. "To var apvienot vairāku gadu laikā, un tas var būtiski ietekmēt jūsu pensijas portfeļa vērtību."

Ieguldījumi 10 000 ASV dolāru gadā uz 40 gadiem ar 10 procentu likmi sasniegs tikai 4,4 miljonus ASV dolāru. Zaudējot tikai 2 procentus no šī ieguldījuma, brokera maksas vai darījumu izmaksas varētu samazināt jūsu peļņu uz pusi.

Izdevumi ir svarīgi. Tā kā iepriekš aprakstītais peļņas līmenis ir neliels, ir svarīgi saprast, cik lielas ir ieguldījumu izmaksas. Daudzi ieguldītāji nepievērš uzmanību to izvēlēto ieguldījumu fondu izdevumu attiecībai, sacīja Kevins O'Reils.

"Šie izdevumi var mainīties par 1,5% vai vairāk. Pārmaksāšana par kopfondu var būt ļoti kaitīga portfelim. Turklāt pierādījumi ir pārliecinoši, ka augstāku izdevumu fondi vidēji nesasniedz labākus rādītājus nekā zemāki izdevumi. citiem vārdiem sakot, nav korelācijas starp augstākiem izdevumiem un labāku sniegumu, ”teica O'Reilly.