Satura rādītājs:
Parasti jūs nevarat pieskarties jūsu pensijas plānam - vai tas ir 401 (k) vai IRA - pirms 59 1/2. Naudas izņemšana agri ir dārga. Jūs maksāsiet ne tikai par regulāru ienākuma nodokli par naudu, bet arī par 10 procentu sodu. Piemēram, par $ 5000 atņemšanu, sods būtu 500 ASV dolāri. Tomēr federālais nodokļu likums ļauj Iekšējo ieņēmumu dienestam dažos gadījumos atteikties no soda.
Slimnīcas rēķini
Ja jūsu uzņēmuma plāns to atļauj, varat izņemt naudu, saskaroties ar finansiālām grūtībām. Tas neatbrīvo jūs no 10 procentu soda, izņemot gadījumus, kad grūtības ir augsts medicīniskais rēķins. Lai varētu pretendēt, rēķiniem ir jābūt vismaz 10 procentiem no koriģētajiem bruto ienākumiem pēc atņemšanas no jebkuras apdrošināšanas vai citas atlīdzības. Lai piekļūtu naudas sodiem bez naudas, jums ir jāparāda savam darba devējam, ka jums nav cita naudas avota.
Periodiski maksājumi
Ja jūs jau esat atstājis savu darba devēju, varat izvairīties no soda, veicot ne vienu izņemšanu, bet gan vairākus - būtiski vienādus laika perioda maksājumus. Jums ir jāizņem izņemšana vismaz uz pieciem gadiem vai līdz brīdim, kad jūs pagriezīsiet 59 1/2, pat ja tas palielina vairāk nekā jūs vēlaties atteikties. Ja jūs pārtraucat izņemt naudu pirms ierobežošanas punktiem, IRS var uzlikt 10 procentu sodu.
Periodiska formula
IRS sniedz jums trīs iespējas, lai noskaidrotu, cik lielas ir jūsu periodiskie maksājumi. Viens no tiem ir aprēķināt jūsu izstāšanos, pamatojoties uz jūsu dzīves ilgumu - pamatojoties uz IRS tabulām - un konta lielumu. Pārējās divas metodes ietekmē arī jūsu konta intereses. Maksājumi var mainīties katru gadu atkarībā no pirmās metodes, bet pārējie divi sniedz fiksētu rezultātu. Lai izvairītos no sodiem, jums ir jāatsauc summa, kas nepieciešama formulai, ne vairāk, ne mazāk.
Pagriezieties 55
Ja jūs atstājat savu darbu pēc 55. gada pagrieziena, varat izņemt naudu, neveicot periodiskus maksājumus. Tas darbojas tāpat kā tad, ja sasniegtu 59 1/2 - jūs varat izņemt jebkuru summu, ko vēlaties, lai gan jums ir jāmaksā parastais ienākuma nodoklis. Vispirms runājiet ar plāna administratoru, jo plānam var būt noteikti ierobežojumi. Administrators var arī izskaidrot IRS prasības. Piemēram, nevarat izvilkt izņemšanu IRA.