Satura rādītājs:
- Kad jūs varat izņemt naudu
- Ienākumu nodokļa ietekme
- Priekšlaicīgas izņemšanas soda izņēmumi
- Pārvietošanās alternatīva
Ja jūs esat ietaupījis naudu savā 401 (k) plānā, jūs varat meklēt veidus, kā to izņemt, kad rodas finansiālas grūtības, vai mainot darbavietas. Tomēr, ja jūs vēl neesat pensijā, 401 (k) izņemšana var būt ļoti dārga kļūda ienākuma nodokļa un sodu dēļ. Noteikumu izpratne var palīdzēt jums izlemt, vai varat izņemt naudu, un, ja jā, cik daudz tas maksās jums nodokļus.
Kad jūs varat izņemt naudu
Parasti jums ir atļauts izņemt 401 (k) plānu tikai ierobežotos apstākļos. Tie ietver pēc tam, kad esat atstājuši savu darbu, kļuvuši pastāvīgi invalīdi, kļuvuši 59 gadus veci vai, ja jūsu plāns to atļauj, ir bijušas dažas finansiālas grūtības. Ja jūs neatbilstat šiem kritērijiem, jums parasti nav atļauts izņemt naudu no jūsu 401 (k). Piemēram, ja jūs esat zemāks par 59 1/2 un joprojām strādājat pie sava darba devēja, jūs nevarat vienkārši izlemt, ka izņemt naudu, jo vēlaties iegādāties lielāku TV.
Ienākumu nodokļa ietekme
Izmaksājot savu 401 (k) plānu, izplatīšanas summa tiek uzskatīta par apliekamo ienākumu, un jūsu darba devējs ietur 20 procentus no federālās ienākuma nodokļa summas, bet jūsu nodokļi var būt lielāki vai zemāki atkarībā no jūsu margināla nodokļa. likme. Turklāt, ja izplatīšanas brīdī esat jaunāks par 59 1/2 gadiem, arī jums ir jāpiešķir papildu 10 procentu nodokļa sods, jo jūs veicat atbrīvojumu no pirmstermiņa. Piemēram, ja jūs iekrītat 22 procentu nodokļa kategorijā, jūs varētu samaksāt 32 procentus - gandrīz $ 1 no katras 3 $, kas atsaukts, federālajai valdībai.
Priekšlaicīgas izņemšanas soda izņēmumi
Jūs varat izvairīties no priekšlaicīgas izņemšanas nodokļa soda, bet ne parastajiem ienākuma nodokļiem, ja jūs atbilstat izņēmuma kritērijiem 401 (k) sākumā. Ja jūs uzņematies grūtības, kā noteikts jūsu plānā, tas nenozīmē, ka jūs esat atbrīvots no soda, ja vien jūs neatbilstat kādam no konkrētajiem izņēmumiem. Atbrīvojumi ietver pastāvīgas invaliditātes ciešanu, atstājot savu darbu pēc 55 gadu vecuma pagriešanas, veicot izplatīšanu kvalificētu iekšējo attiecību kārtībā, samaksājot par medicīniskajiem izdevumiem, kas atbilst medicīnisko izdevumu atskaitīšanai, vai tāpēc, ka IRS ir iekasējis plānu.
Pārvietošanās alternatīva
Ja izlaižat savu 401 (k) plānu, jo jūs atstājat savu darbu un nav vajadzīgas naudas, apsveriet naudas plūsmu citā kvalificētā pensiju plānā. Naudas pārcelšana netiek aplikta ar nodokli vai netiek aplikta ar 10% priekšlaicīgas izņemšanas soda nodokli. Tā vietā jaunajā kontā tas turpina pieaugt bez nodokļiem, kamēr jūs to izņemsiet pensijā. Piemēram, jūs, iespējams, varēsiet ritināt veco 401 (k) savu jauno uzņēmumu 401 (k) plānā. Vai, ja jaunajam uzņēmumam nav 401 (k) plāna vai nepiekrīt apgāšanās, jūs varat nomainīt naudu tradicionālā IRA vietā, lai jūs varētu iestatīt sevi.