Satura rādītājs:
Daudziem investoriem Roth individuālie pensiju konti (IRA) ir salda iespēja atstāt naudu pensijai un ļaut tai augt un apvienot, bez nodokļiem. Lai gan ieguldītāji maksā naudu par ikgadējām Roth iemaksām, kvalificēti izņemšanas līdzekļi vai dalības maksājumi netiek aplikti ar nodokli - tas nozīmē, ka Roth ieguldījumu ienākumi ir droši no IRS. Tomēr Roth IRA nav biļete ikvienam - velns ir detaļās.
Neparedzamas nodokļu likmes
Kā likums, nodokļu speciālisti mudina jūs atlikt nodokļa samaksu tik ilgi, cik tas ir juridiski iespējams - kāpēc nodot šo naudu IRS, ja to varētu izmantot tagad? Dažreiz tas attiecas uz Roth IRA, kas prasa, lai jūs maksājat nodokļus iepriekš, lai iegūtu ietaupījumus pa līniju. Ja jūs domājat, ka jūs atradīsiet augstāku ienākumu līmeni, kad aiziet pensijā, Roth IRA ir laba ideja, jo jūsu nodokļu likme tagad ir zemāka. Bet, ja jūs beidzat padarīt mazāk pensijas, jūsu nodokļi būs bijuši lielāki nekā nepieciešams.
Agrīnās izplatīšanas sodi
Ja vēlaties izņemt Roth IRA līdzekļus pirms 59 1/2 pagrieziena, jūs varat būt atbildīgs par 10 procentu soda samaksu par Roth peļņu - pretēji jūsu ieguldījumiem, kas nekad netiek sodīti. Uz Roth IRA attiecas arī piecu gadu noteikums, kas nosaka, ka jūs nevarat veikt kvalificētu izplatīšanu līdz brīdim, kad konts ir atvērts piecus gadus, pat ja jūs pa to laiku pagriezīsiet 59 1/2. Tas pats attiecas arī uz līdzekļiem, ko jūs pārgājāt uz Roth IRA - jums jāļauj viņiem sēdēt piecus gadus.
Agrīna nāve
Tas izklausās saslimstīgi, bet tas ir kaut kas, kas jāapsver: jūs varētu mirt, neredzot nodokļu priekšrocības no Roth IRA. Vismaz ar tradicionālo IRA, jūs varat veikt nodokļu norakstīšanu par savu ieguldījumu tajā gadā, kad to izdarīsiet. Ar Roth IRA, jums parasti ir jāgaida, līdz pensionēšanās, lai saņemtu savu roku uz šiem beznodokļu ienākumiem.
Reklāmguvumu nodokļa blūza
2010. gada nepilnības, kas novērš Roth IRA reklāmguvumu ienākumu ierobežojumus, ir daudzas personas, kas kodē savas tradicionālās IRA un 401ks Roth kontiem. Tā var būt laba iespēja ietaupīt naudu, bet ir dārga negatīva ietekme: reklāmguvumi tiek aplikti ar konta īpašnieka ienākuma nodokļa likmi. Tas nozīmē, ka, ja nolemjat konvertēt, jums varētu būt ļoti liels nodokļu rēķins, ja jūsu ieguldījumu portfelis ir liels.