Fidelity 401 (k) grūtību atcelšanas noteikumi

Naudas izņemšana no Fidelity 401 (k) pirms pensionēšanās vecuma sasniegšanas nav tik vienkārša kā naudas ievietošana bankas kontā vai kabatā. Federālais likums aizliedz 401. (k) sākumā izņemšanu, izņemot grūtības. Pat ja pastāv apstākļi, jums var būt jāmaksā soda nauda par summu, ko izņemat, papildus samaksājot nodokļus.

Agrīna izstāšanās no jūsu uzticības 401 (k) radīs jums vairāk par jūsu nodokļu deklarāciju.

Vecuma ierobežojumi

Federālais likums ļauj jums sākt izņemt naudu no sava Fidelity 401 (k), sākot ar 59 gadu vecumu = 1/2. Pirms tam jūs nevarat izņemt 401 (k) līdzekļus, izņemot grūtības.

Grūtības apstākļi

Fidelity 401 (k) plāns var ļaut jums piekļūt jūsu konta naudai, ja izpildāt nosacījumus, kas saistīti ar grūtībām. Jūs parasti izpildāt šos nosacījumus, ja jums ir nepieciešams atteikums, lai apmierinātu tūlītēju un nopietnu finansiālu vajadzību, un ja jūsu izņemšanas summa nepārsniedz finansiālās vajadzības summu. Kā priekšnoteikumu priekšlaicīgai izņemšanai, iespējams, nevarēsiet veikt iemaksas 401 (k) plānā vismaz sešus mēnešus. Lai gan tie ir vispārīgi norādījumi, Fidelity norāda, ka lēmums par to, vai ļaut jums veikt agrīnu izstāšanos, ir atkarīgs no jūsu darba devēja. Mazāki uzņēmumi nedrīkst atļaut pirmstermiņa izņemšanu administratīvo izmaksu dēļ.

Fondu izmantošana

Kad esat izveidojis grūtības, jums ir arī jāpārbauda, ​​kā jūs izmantosiet Fidelity 401 (k) līdzekļus. Jūs varat izmantot pirmstermiņa izņemšanas līdzekļus vienam no vairākiem konkrētiem iemesliem: Lai iegādātos primāro mājokli vai izvairītos no izlikšanas no galvenās dzīvesvietas; samaksāt koledžas mācību un citus maksājumus par sevi, jūsu laulāto vai apgādājamiem; samaksāt par medicīniskajiem izdevumiem, kas nav atmaksāti sev vai tuvākajam ģimenes loceklim; samaksāt par konkrētu remontu jūsu primārajā mājā; un bēru izdevumiem.

Maksimālais izņemšana

Ja vien jūsu plāna prospektā nav noteikts citādi, jums nevajadzētu gaidīt, ka jums būs pieejama visa Fidelity 401 (k) bilance. Grūtības apstākļos jūs nevarat atsaukt vairāk nekā jūsu plānoto iemaksu summa. Jūs nevarat atsaukt peļņu, piemēram, kopfondu peļņu.Daži darba devēju atbilstības līdzekļi var būt arī ierobežoti.

Nodokļi un sodi

Federālā un valsts valdība aprēķinās jūsu Fidelity 401 (k) izņemšanu kā apliekamo ienākumu. Turklāt, ar dažiem izņēmumiem, jums būs jāpiešķir 10 procenti soda nauda par jebkādu atteikumu, kas veikts pirms vecuma 59-1 / 2. Ja izņemsiet $ 10,000, jūs maksāsiet $ 1,000 priekšā kā sodu un pēc tam parādā nodokļus par atlikušajiem $ 9,000.

Izvairīšanās no soda

Citi grūtības apstākļi, kas nav atkarīgi no finanšu jautājumiem, var ļaut izvairīties no 10 procentu soda maksāšanas. Šie apstākļi ietver: pilnīgu un pastāvīgu invaliditāti, medicīniskos parādus, kas pārsniedz 7,5 procentus no jūsu ienākumiem, tiesas rīkojumu maksāt 401 (k) līdzekļus kā alimentus vai bērna uzturlīdzekļus, un zaudējot savu darbu 55 gadu vecumā vai vecākiem. Jums joprojām būs jāmaksā nodokļi par līdzekļiem, kurus jūs agrāk atsaucat šo iemeslu dēļ.