Kas ir labs kredīta kredītkarte?

Kredītkartes labas APR atrašana prasa vairāk pētījumu nekā reklamēto procentu likmju salīdzināšana. Salīdzinājumi, kas balstīti uz kartes turētāja kredītpunktu skaitu, mācīšanās, cik liela interese tiks iekasēta par dažādiem konta aspektiem un mainīgo pretēji mainīgajām likmēm, var atklāt labāko APR klientu īpašajiem apstākļiem.

Gada procentu likme

Kredītkartes gada procentu likme ir procentu likme, kuru emitents iekasē par nesamaksāto konta atlikumu katru mēnesi. Tur ir vairāki dažādi APR, kas var tikt iekasēti vienā kredītkartē, pat tajā pašā norēķinu ciklā. Piemēram, kredītkartei var būt viena APR par atlikumu, kas pārskaitīts no cita konta, vēl viens APR pirkumiem un augstāka likme par avansa maksājumiem. Lai aprēķinātu procentus, kas tiks iekasēti katru mēnesi, katra APR tiek dalīta ar 365 un pēc tam reizināta ar norēķinu cikla dienu skaitu.

Pamatlikmes

Atsauces likme ir etalons, ko karšu izdevējs izmanto, lai noteiktu savu kontu APR. Visbiežāk izmantotais etalons ASV ir Prime Rate. Šo likmi nosaka lielākās bankas valstī kā procentu likmju rādītāju, kas tiek iekasēts no to zemākā riska aizņēmējiem. Kredītkaršu emitenti nosaka savu klientu APR, pievienojot procentu likmi Premi likmei. Prēmijas likme, kas ir augstāka par primāro likmi, parasti balstās uz karšu īpašnieku kredīta rādītājiem, kas apvienoti ar programmas specifiskiem piedāvājumiem, piemēram, ievada vai reklāmas likmēm.

Mainīgas un nemainīgas likmes

Kredītkartes var piedāvāt kā mainīgas vai fiksētas likmes. Mainīgās kartes procentu likme mainīsies, ja atsauces likme mainīsies augstāk vai zemāk. Piemēram, ja Prime Rate tiek koriģēts no 3,25 procentiem līdz 3,75 procentiem, mainīgajiem kontiem, kas saistīti ar šo atsauces likmi, to APR būtu koriģēti uz augšu par 0,5 procentiem. Atsauces likmju izmaiņas neietekmē nemainīgo kontu APR, bet emitenti parasti patur tiesības koriģēt procentu likmes, pamatojoties uz novēlotiem maksājumiem un izmaiņām tirgū.

Laba APR noteikšana

Sākas ar labu APR salīdzinot procentu likmes, kas tiek piemērotas dažādām kredītkartēm cilvēkiem ar līdzīgu kredītvēsturi. Kopumā, jo zemāks ir kartes turētāja kredīta rādītājs, jo augstāka rezerve būs virs atsauces likmes. Piemēram, reklamētā likme var būt piemērojama tikai tiem karšu īpašniekiem, kuriem ir vairāk nekā 750 kredītpunktu. APR salīdzinājumi būtu jāveic arī, pamatojoties uz konta specifiku. Ja darbos ir bilances pārskaitījums, APR varētu būt diezgan atšķirīgs no likmēm, kas tiek iekasētas par pirkumiem. Salīdzinot reklāmas likmju termiņa izbeigšanos, var iegūt arī informāciju par kredītkarti, kas nodrošina vislabāko kopējo GPL. Piemēram, APR reklāmas piedāvājums, kas beidzas pēc 6 mēnešiem, var izraisīt ievērojami augstākas procentu izmaksas nekā piedāvājums, kas beidzas gada laikā.