Satura rādītājs:
- Sniedziet personisko informāciju
- Sniedziet iemeslu
- Norādiet izņemšanas summu
- Nodokļi un ieturēšana
- Kā vēlaties saņemt fondus
- Veidlapas iesniegšana
Naudas izņemšana no sava Merrill Lynch individuālā pensijas konta ir vienkāršs sešu posmu process, bet tam ir vairāk nekā tikai pieprasījuma iesniegšana. Jūsu pensijas konta veids un, kad veicat savu izņemšanu, rada lielu atšķirību, cik daudz jums būs jāmaksā, lai piekļūtu saviem līdzekļiem.
Sniedziet personisko informāciju
Lai sāktu savu izņemšanu, Merrill Lynch būs nepieciešama vienreizējas izplatīšanas forma. Jums tas ir jāaizpilda ar savu personisko informāciju, tostarp jūsu vārdu, dzimšanas datumu, tālruņa numuru un Merrill Lynch pensijas konta numuru. Šai informācijai jābūt precīzai, lai izvairītos no kavēšanās saņemt līdzekļus.
Sniedziet iemeslu
Jums ir jāsniedz iemesls izplatīšanai. Pensijā jūs varat izņemt līdzekļus tik bieži, cik vēlaties. Lai piekļūtu savam pensiju fondam agrāk, Iekšējo ieņēmumu dienests pilnvaro, ka jums ir jāsaskaras ar to, ko tā uzskata par “tūlītēju un smagu finansiālu vajadzību”, piemēram, medicīniskiem izdevumiem, izlikšanu un citām īstām ārkārtas situācijām. Jums nav jāiesniedz jebkādu grūtību pārbaude, nosūtot veidlapu. Ja tas ir nepieciešams, jūsu finanšu konsultants vai Merrill Lynch pārstāvis sazināsies ar jums.
Norādiet izņemšanas summu
Norādiet, cik daudz vēlaties izstāties no sava pensijas konta veidlapas trešajā daļā. Jums netiek piemēroti minimālie vai maksimālie izņemšanas apjomi, ja vien jums nav tradicionālas IRA un esat vecāki par 70 gadiem. Šādos gadījumos IRS pieprasa jums katru gadu izņemt minimālo summu no jūsu kontiem. Nepieciešamais minimālais izplatīšanas apjoms ir atkarīgs no jūsu vecuma un jūsu pensiju kontu skaita. Ja jūs neizmantojat izplatīšanu, jums būs jāmaksā papildus 50% nodoklis par summu, kas jums būtu bijusi jāveic. Merrill Lynch nodrošina nepieciešamo minimālo izplatīšanas kalkulatoru, kā arī automātisko obligāto minimālo izplatīšanas pakalpojumu, lai palīdzētu klientiem noteikt, cik daudz ir jāizņem. Roth IRA turētājiem nav jāievēro šī prasība.
Nodokļi un ieturēšana
Līdzekļi no tradicionālajām IRA tiek aplikti ar nodokļiem kā parastie ienākumi jūsu nodokļu grupā, ja esat vismaz 59 1/2 gadus vecs, bet Roth IRA fondi netiek aplikti ar nodokli. Ja jūs saņemat sadalījumus no jūsu pensijas kontiem, pirms jūs sasniedzat 59 1/2, jūs, iespējams, saskarsieties ar sodiem. Papildus regulārajiem ienākuma nodokļiem, jums ir jāmaksā pēc izņemšanas, IRS arī uzliek 10 procentu sodu. Izņēmumi ir līdzekļu izmantošana koledžas izdevumiem vai pirmā mājokļa iegāde.
Jebkurā gadījumā jums jānorāda, vai vēlaties Merrill Lynch ieturēt nepieciešamos nodokļus no sava izplatīšanas automātiski vai arī, ja jūs vēlētos saņemt visu summu un samaksāt nodokļus pats. Nesamaksājot nodokļus par jūsu sadalījumiem, var tikt piemēroti sodi un procenti par maksājamo summu, tāpēc, iespējams, ir labāk, ja uzņēmums norādīs un atskaitīs pareizo summu jūsu vārdā.
Kā vēlaties saņemt fondus
Norādiet, kā vēlaties saņemt jūsu izplatīšanu. Merrill Lynch klienti var izvēlēties, vai līdzekļi tiek nosūtīti uz bankas kontu elektroniski, vai izvēlēties pārskaitījumu. Jūs varat arī pieprasīt, lai čeks tiktu nosūtīts vai nosūtīts trešajai personai.
Veidlapas iesniegšana
Merrill Lynch klientiem būtu jāiesniedz veidlapa pa faksu, pastu vai personīgi personīgajam finanšu konsultantam vai vietējai filiālei. Kad pieprasījums ir apstrādāts, jūs saņemsiet savus līdzekļus norādītajā veidā, parasti 10 darba dienu laikā.