Starpība starp ārzonas banku un banku pakalpojumiem jūrā

Tikšanās ar baņķieri

Solis

Vēsturiskais iemesls banku darbībai ārvalstī bija izvairīties no ienākuma vai ieguldījumu nodokļiem. Šveices banku sistēmas noslēpums un izdošanās līgumu trūkums ar dažām Karību salu valstīm ļāva izdarīt dažādas nežēlīgas uzvedības, sākot no izvairīšanās no neparedzētu peļņu maksājošiem nodokļiem pret naudas atmazgāšanu. Ārvalstu bankas valstīs, kur regulēšana bija neveiksmīga vai vispār trūkst, nodrošināja nodokļu oāzes laupītāju baroniem un noziedznieku naudas atmazgāšanas iespējām. Amerikas Savienotās Valstis ir pieņēmušas likumus, kas nosaka, ka nodokļu maksātājiem jāziņo par ienākumiem ārzonas kontos, ierobežojot daudzas priekšrocības, ko sniedz ārzonas bankas, izņemot korporācijas, kas veic uzņēmējdarbību ārzemēs.

Prakses novēršana

Ārzonas bankas ierobežojumi

Solis

Tā kā ārzonas bankas sāka veikt uzņēmējdarbību ASV, tās sāka ziņot par ASV privātpersonu un uzņēmumu līdzdalību kā ASV bankām. Turklāt federālā valdība izveidoja līgumus ar tādām valstīm kā Šveice par ziņošanu. Ciešākas attiecības ar ārvalstu bankām sniedza precīzu pārskatu par ienākumiem Ārvalstu bankas un finanšu pārskatu pārskatā. Līdz 2009. gada 15. oktobrim Iekšējo ieņēmumu dienests veica brīvprātīgas informācijas atklāšanas programmu, kas, neraugoties uz imunitāti, piedāvāja personām ar esošajiem ārzonas kontiem nokārtot IRS.

Sauszemes banku operācijas

Solis

Bankas, kas darbojas kontinentālajā ASV un Aļaskā un Havaju salās, sadarbojas ar Federālo rezervju sistēmu, un tās regulē valstu un federālo valdību noteikumi. Bankas ir fraktējušas valstis un federālā valdība. Lai gan valsts bankām jārīkojas to valstu robežās, kuras tos noslēdz, "nacionālās bankas" var izveidot filiāles pāri valsts līnijām. Valsts un federālās valdības izstrādā noteikumus par banku operācijām, piemēram, hipotēkām, aizdevumiem, kredītkartēm un vērtspapīriem. Valstis un federālās aģentūras regulāri apmeklē un pārbauda bankas ierakstus, lai nodrošinātu bankas maksātspēju un likumīgo darbību.

Bankas un apdrošināšana

Solis

Lielākā daļa patērētāju izmanto banku mazumtirdzniecības bankas, lai veiktu pārbaudi, ietaupījumus, aizdevumus un hipotēkas, bet turīgas ģimenes var patronēt privātās bankas, lai pārvaldītu savus trastus un portfeļus. Uzņēmējdarbības un korporatīvās bankas rūpējas tikai par reģistrētajām vienībām, lai gan daudz mazo uzņēmumu izmanto komunālo mazumtirdzniecības banku ērtos pakalpojumus. Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija apdrošina noguldījumus ASV bankās fraktētās bankās un krājbankās, bet neietver tādus produktus kā akcijas, obligācijas, vērtspapīrus, kopfondu akcijas, mūža rentes un apdrošināšanas polises, ko parasti piedāvā privātās un lielās komercbankas. Sākot ar 2014. gadu, tika iekļauti atsevišķi 250 000 ASV dolāru konti. Ārzonas bankas konti var tikt apdrošināti aģentūrās valstī, kurā tie ir reģistrēti. FDIC apdrošināšana neattiecas uz kontiem, kas izveidoti ar neatkarīgiem investīciju konsultantiem, kuri atrodas krasta bankās, bet nav nodarbināti.