Satura rādītājs:
Katru mēnesi jūs sūtāt savu grūti nopelnīto naudu, lai veiktu hipotekāro maksājumu. Kad aizdevējs saņem maksājumu, daļa no tā tiek piemērota procentu maksājumiem, bet otra daļa pret hipotekārā kredīta galveno atlikumu. Jo ātrāk tiek samazināts galvenais atlikums, jo ātrāk jūsu hipotēkas nodrošinātais īpašums kļūst par jūsu. Izpratne par hipotekārā kredīta pamatbilances raksturlielumiem palīdzēs jums noteikt, kā pārvaldīt tā samazinājumu.
Definīcija
Hipotēku kredīta galvenais atlikums ir atlikums, kas jāmaksā par sākotnējo aizdevuma summu. Ja hipotekāro kredītu radīja aizdevuma summa $ 200,000, tad pirmais hipotēkas izraksts parādīs galveno USD 200 000 bilanci. Laika gaitā, pieņemot, ka veicat regulārus ikmēneša hipotekāros maksājumus, un ka jūs neveicat tikai procentu maksājumus, galvenais atlikums samazināsies.
Atrast galveno bilanci
Galvenie atlikumi ir skaidri jānorāda ikmēneša papīra vai tiešsaistes hipotēku paziņojumos. Hipotēku aizdevējs vai apkalpojošais darbinieks parādīs atlikušo galveno atlikumu, ko dēvē arī par pašreizējo aizdevuma summu, un var uzrādīt sākotnējo kredīta atlikumu. Paziņojums parasti parāda ikmēneša maksājumu sadalījumu, norādot, cik liela daļa no jūsu kopējā ikmēneša hipotēku maksājuma tiek novirzīta, lai samaksātu galveno bilanci, un cik daudz tiek maksāts pret šī mēneša procentiem aizdevējam. Ikmēneša procentu maksa ir summa, ko aizdevējs iekasē par hipotekāro kredītu apmaksu un ļauj jums to samaksāt laika periodā.
Amortizācija
Saskaņā ar Federālās nacionālās hipotēku asociācijas, ko parasti sauc par Fannie Mae, sniegto informāciju amortizācija ir "parāda atmaksa, veicot regulārus iemaksu maksājumus noteiktā laika periodā, kura beigās aizdevuma atlikums ir nulle." Ja hipotēku amortizē 30 gadu laikā, tas nozīmē, ka aizdevējs plāno pietiekami daudz mēneša pamatsummas un procentu maksājumus aizņēmējam, lai 30 gadu laikā samaksātu pilnu kredīta atlikumu. Pēc tam, kad galvenais atlikums ir pilnībā atmaksāts, hipotēku sabiedrība atbrīvo aktu vai pilnīgu nodrošinājumu īpašniekam, kurš tagad būs mājās brīvs un skaidrs. Amortizācijas grafiki parasti ļauj lielākai daļai ikmēneša maksājuma iet uz galveno bilanci, kad aizdevuma termiņš beidzas.
Galvenā maksātāja samaksa
Papildu samaksa galvenajam atlikumam novedīs pie tā, ka jūsu hipotēka tiks atmaksāta ātrāk, kā rezultātā tiks pilnībā nodotas īpašumtiesības uz jūsu īpašumu, un jūs ietaupīsiet no nākotnes procentu maksām. Ja ikmēneša maksājums ir 1,200 ASV dolāru un jūs sūtāt 1350 ASV dolārus, aizdevējam ir jāpiemēro papildus 150 ASV dolāri par galveno bilanci. Ir tiešsaistes rīki (skatīt resursus), kas parāda papildu maksājumu ietekmi uz aizdevuma mūžu. Vispārējs noteikums ir tāds, ka viens papildu ikgadējs maksājums par 30 gadu hipotēku samazinās izmaksas laiku līdz 23 gadiem, bet papildu maksājums katru gadu par 15 gadu hipotēku maksās aizdevumu 12 gadu laikā.
Saprast Hipotēku noteikumus
Pārliecinieties, ka ikmēneša maksājumi ir pietiekami, lai segtu procentus un samaksātu galveno atlikumu. Fiksētas likmes un visvairāk regulējamas likmes hipotēku grafiks ir pamatsummas un procentu likmes. Tomēr dažām hipotēkām, kurām ir tikai procentu likmes vai negatīvas amortizācijas pazīmes, būs jāmaksā tikai procenti vai ikmēneša finanšu izdevumi, nesamazinot tos, un tas var novest pie tā, ka nauda tiks atgriezta galvenajā bilancē. Esiet uzmanīgi, jo šie riskantie maksājumu veidi nerada pašu kapitālu, un, ja laika gaitā mājokļa vērtība nepalielinās, arī galvenais atlikums varētu būt lielāks par īpašuma vērtību.