Satura rādītājs:
Ja esat uzskatījis, ka dzīvības apdrošināšana ir sākusies, tad, kad sāksiet dažus pamatpētījumus, jūs atradīsiet, ka ir dažādas iespējas, bet, iespējams, tikai viens vai divi plāni atbilst jūsu vajadzībām. Lai izpētītu dotācijas, vispirms izbaudīsim dažas vienkāršas koncepcijas, lai palīdzētu jūsu izpratnei, jo šajā laukā ir sava valoda.
Funkcija
Iegādājoties dzīvības apdrošināšanu, jūs nododat zaudējumu (nāves) risku apdrošināšanas sabiedrībai, kas sadala neparedzēto zaudējumu izmaksas daudziem indivīdiem. Reāli tikai neliels skaits apdrošināto personu cietīs zaudējumus. Tagad, lai saņemtu šo apdrošināšanu, tiek noslēgts līgums starp apdrošinātāju (uzņēmumu), aģentu (kādu, kam ir skaidra pilnvara rīkoties uzņēmuma vārdā), un pretendentu. Aģents paskaidro līgumu pretendentam - parasti persona, kas iesniedz pieteikumu, apdrošina sevi vai kādu ar "apdrošināmu interesi", kā ģimenes loceklis vai galvenais biznesa partneris. Saskaņā ar līguma noteikumiem apdrošinātājs sola samaksāt nāves pabalstu saņēmējam (kādam, ko jūs izraudzīsieties), kad notiek nāve, apmaiņā pret jūsu prēmiju maksājumiem. Ja viss ir apstiprināts (parakstītājs), jūs kļūstat par politikas īpašnieku.
Nozīme
Lai noteiktu, vai jums ir nepieciešama dzīvības apdrošināšana, uzdodiet sev šos jautājumus: Vai mīļotais ir atkarīgs no maniem ienākumiem? Vai man ir notikums, kas man ir jāplāno (piemēram, koledžas izmaksas, bēru izdevumi vai hipotēku izmaksa)? Vai es meklēju ieguldījumu vai man ir vajadzīga tikai īslaicīga programma, ja kaut kas notiek man tuvākajā nākotnē? Vai man ir pietiekami daudz ienākumu, lai iegādātos plānu? Vai arī attiecībā uz uzņēmējdarbību: ja mans biznesa partneris nomirst, es joprojām varētu finansēt uzņēmumu vai nopirkt savas kohortas intereses?
Apsvērumi
Ir dažādi dzīvības apdrošināšanas veidi, un tie atšķiras atkarībā no tā, cik daudz apdrošināšanas jūs varat atļauties (jūsu maksājumi un mērķi); cik lielā mērā jūs riskējat (pamatojoties uz novērtētajiem standartiem, ko sauc arī par parakstīšanu); cik daudz jūs vēlaties maksāt un kad (prēmijas); un vai jums ir nepieciešams pagaidu plāns vai pastāvīga aizsardzība.
Iespējas
Ieguldījumu dzīvības apdrošināšana nodrošina pastāvīgu naudas summu (saukta par sejas summu vai nāves pabalstu) jūsu saņēmējiem, ja jums būtu jāmirst pirms polises termiņa beigām. VAI, jums būs jāmaksā, ja jūs dzīvojat, kad politika maksā (endows). Tas ir līdzīgs visai dzīvības apdrošināšanai, izņemot gadījumus, kad dzīvības apdrošināšana tiek izmantota pirms dotāciju perioda beigām, un nominālvērtība kļūst par> dzīves pabalstu. <Vēl viena joma, kurā tās atšķiras, ir laiks, kad tas beidzas. Visa dzīvības apdrošināšanas polise parasti tiek izveidota līdz 100 gadu vecumam. Bet ar dotāciju jūs varat maksāt prēmijas krietni pirms galīgā datuma, uz ierobežotu laika periodu vai vienreizēju maksājumu; un naudas vērtība uzkrājas ātrāk, jo līdzekļi ir paredzēti izmantošanai, kamēr apdrošinātais ir dzīvs. Taču piemaksa ir ievērojami dārgāka nekā parastā taisnās dzīvības apdrošināšanas polisē. Jo ātrāk politika piešķirs, jo lielāka būs piemaksa. Piešķiršanas periodu var noteikt, piemēram, desmit gadus, divdesmit gadus vai līdz 65 gadu vecumam.
Teorijas / spekulācija
Ja vēlaties, lai kāda veida strukturēti ietaupījumi, lai tuvākajā nākotnē segtu konkrētus izdevumus, piemēram, kāzas, koledžas vai aizsardzība, dotācija atbilst šai vajadzībai, kā arī dzīvības apdrošināšanai. Problēma ar to ir tāda, ka programma agrāk bija sava veida nodokļu izvairīšanās, bet 1984. gada Nodokļu reformas likums to mainīja, tāpēc daudzi nodokļu atvieglojumi tiek zaudēti.
Brīdinājums
Pirms iegādājoties dotāciju, veiciet šādas darbības: salīdziniet likmes starp uzņēmumiem, novērtējiet to pret citiem krājbanku plāniem un konsultējieties ar nodokļu grāmatvedi par ieteikumiem.